SWIFT выбрал тестовую цепочку L2 сети Эфир для кросс-гранических платежей, традиционная финансовая инфраструктура переживает исторический поворот.

Согласно эксклюзивному репортажу «The Big Whale», Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникационная ассоциация SWIFT сотрудничает с международными финансовыми учреждениями, такими как BNP Paribas и Банк Нью-Йорка Меллон, выбрав разработанную компанией Consensys сеть Ethereum Layer2 Linea в качестве платформы для тестирования Блокчейн. Это сотрудничество направлено на миграцию традиционной системы сообщений для трансакций SWIFT на Блокчейн, и ожидается, что в ближайшие месяцы начнется этап фактического развертывания. Проект продвигается основными разработчиками Ethereum из Consensys и привлек более десяти мировых финансовых учреждений, что может стать знаковым событием в трансформации инфраструктуры традиционных финансов в Блокчейн.

Анализ доминирующего положения SWIFT в финансовом секторе и его проблем

SWIFT была основана в 1973 году и является "суперцентром" для межбанковской передачи финансовых сообщений, соединяя более 11,000 финансовых учреждений и обрабатывая около 42 миллионов финансовых сообщений ежедневно. Эта высокоцентрализованная система подобна "супер微信群у" для банков по всему миру, отвечая за передачу платежных инструкций, а не за прямую обработку средств.

Однако система SWIFT сталкивается с четырьмя основными проблемами: низкая эффективность трансграничных платежей, которая обычно занимает от 1 до 3 рабочих дней; высокие затраты, каждая транзакция связана с комиссиями посредников; низкая прозрачность, сложно отслеживать путь и статус платежа; выраженные геополитические риски, которые в последние годы многократно использовались в качестве инструмента финансовых санкций. Эти проблемы являются ключевыми факторами, подталкивающими SWIFT к поиску решений на основе Блокчейна.

Почему Linea стала техническим выбором SWIFT

Linea как сеть Ethereum Layer2, использующая технологию ZK-Rollup, обладает тремя основными преимуществами, которые делают ее идеальным выбором для SWIFT. Ее возможности защиты конфиденциальности реализуются с помощью технологии нулевых знаний, что позволяет проверять подлинность транзакций, не раскрывая сами данные, что идеально соответствует требованиям банков к соблюдению норм и конфиденциальности. В то же время высокая производительность и низкая стоимость позволяют Linea обрабатывать объем транзакций, превышающий объем основной сети Ethereum, при этом сохраняя низкие комиссии.

Кроме того, Linea полностью совместима с основной сетью Ethereum и может бесшовно интегрироваться с существующими стейблкоинами, RWA и компонентами DeFi. Более важно, что за ней стоит поддержка уровня предприятия от Consensys, обладающая способностями и репутацией для обслуживания крупных финансовых учреждений. Эта "регуляторно-дружественная высокопроизводительная цепочка" именно то, что необходимо SWIFT в условиях текущего давления со стороны регуляторов.

Рынок отреагировал быстро и положительно, после появления новости цена токена Linea в тот же день поднялась более чем на 14%, что значительно превышает общий рынок, демонстрируя сильный оптимизм рынка по поводу этого сотрудничества.

Потенциальное влияние миграции на цепочке на глобальную финансовую систему

Система SWIFT на блокчейне кардинально изменит глобальный рынок международных платежей. Самое непосредственное воздействие заключается в значительном снижении затрат и времени на международные платежи, с подтверждением транзакций в секунды на L2 архитектурах, таких как ZK-Rollup, что значительно уменьшает количество посредников и соответствующие расходы. В то же время, возможность аудита записей на блокчейне значительно повысит финансовую прозрачность и прослеживаемость, усиливая способности по борьбе с отмыванием денег и соблюдением нормативных требований.

Это преобразование также будет способствовать более гибким способам расчетов активов. В будущем SWIFT сможет не только передавать платежные инструкции, но и, возможно, напрямую передавать сами активы, реализуя смарт-контракты для таких активов, как стабильные монеты и государственные облигации, достигая окончательности расчетов и клиринга. Что более важно, глобальная универсальность Блокчейн способствует созданию единого платежного стандарта, решая проблему фрагментации традиционных финансов.

Победители и противники в новой экосистеме

Этот переход изменит экосистему финансовых технологий. Потенциальными победителями являются экосистема Ethereum, подключение Linea к SWIFT принесет огромные финансовые потоки и сценарии применения для основной сети Ethereum; эмитенты стейблкоинов будут играть ключевую роль в расчетах на блокчейне; провайдеры комплаенса на блокчейне и разработчики модульных компонентов DeFi также получат новые возможности для развития.

Однако традиционным посредническим банкам предстоит столкнуться с серьезными вызовами. Коммерческая модель, основанная на прибыльности через "трансакционные каналы" в системе SWIFT, может быть заменена смарт-контрактами на блокчейне. В то же время, если старые клиринговые палаты и платежные сети не смогут быстро перейти на блокчейн, им грозит риск маргинализации. Платежные системы стран с отсталыми технологиями также могут постепенно терять конкурентоспособность на фоне глобальных систем блокчейн-платежей.

Заключение

Несмотря на то, что SWIFT ранее сотрудничал с Chainlink для изучения межсетевой связи и проводил эксперименты с Euroclear по клирингу цифровых облигаций, перенос его основной системы сообщений в публичную цепочку, представленную Linea, является его самой «децентрализованной» попыткой за всю историю. Этот шаг посылает сильный сигнал: «Старый порядок» глобальной системы трансакций теперь переживает революционное преобразование, обусловленное технологиями. Официальное подтверждение того, станет ли SWIFT «блокчейном», все еще требуется, но этап тестирования уже достаточно показывает, что технологии блокчейна глубоко меняют инфраструктуру традиционных финансов.

Отказ от ответственности: Эта статья является новостной информацией и не является инвестиционной рекомендацией. Криптовалютный рынок подвержен сильным колебаниям, инвесторам следует принимать осторожные решения.