MoonPay obtém a licença mais rigorosa de Nova Iorque! Regulamento de confiança desbloqueia custódia institucional em todo os EUA

A MoonPay obteve uma das aprovações mais rigorosas no setor regulatório financeiro dos Estados Unidos, recebendo autorização do Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (NYDFS), permitindo que a MoonPay Trust Company inicie a oferta de serviços de custódia de ativos digitais e Negociação OTC nesse estado. Esta aprovação transforma a MoonPay de uma empresa que oferece um portal de entrada simples em uma empresa capaz de manter ativos dos clientes, processar transações de nível institucional e operar de acordo com as regras utilizadas por algumas das maiores empresas financeiras de ativos digitais.

Do BitLicense ao regulamento de confiança: o caminho de atualização regulatória da MoonPay

(Fonte: MoonPay)

A autorização é a segunda licença importante que a MoonPay obteve este ano do estado de Nova Iorque. Em junho deste ano, a empresa obteve a licença BitLicense, que permite que opere diretamente com consumidores de Nova Iorque, mas não permite a custódia ou transações de grande valor. O novo estatuto fiduciário preenche essa lacuna. Ele permite que a MoonPay proteja ativos digitais em nome dos clientes e forneça serviços a instituições que necessitam de um fiduciário regulado antes de se aprofundarem no setor de criptomoedas.

Antes de obter aprovação, os serviços da MoonPay em Nova Iorque são bastante limitados. Ela pode oferecer serviços de compra e pagamento de moeda fiduciária para criptomoedas, mas não pode armazenar fundos dos clientes ou apoiar atividades de negociação institucional. Sua função no estado é semelhante à de muitas empresas de pagamento em criptomoeda precoces, focando em usuários de varejo e dependendo de parceiros externos para realizar o trabalho mais pesado institucional. Essa limitação significa que a MoonPay não pode atender diretamente clientes empresariais e instituições financeiras que necessitam de soluções de custódia completas.

O quadro regulatório do Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) é amplamente reconhecido pela indústria como um dos sistemas de regulação de criptomoedas mais rigorosos dos Estados Unidos. O BitLicense, lançado em 2015, tornou-se uma barreira obrigatória para as empresas de criptomoedas entrarem no mercado de Nova Iorque, mas seus padrões de revisão são extremamente rigorosos, com um processo de aplicação longo e custos elevados. O estatuto fiduciário é uma aprovação regulatória de nível superior, conferindo ao detentor responsabilidades fiduciárias semelhantes às de instituições financeiras tradicionais, exigindo que as empresas sigam requisitos de capital, padrões de auditoria e normas de gestão de risco mais rigorosos.

A MoonPay, com base nas suas licenças BitLicense e de remessas existentes, obteve agora um estatuto fiduciário do Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova Iorque, adquirindo assim responsabilidade fiduciária no espaço das criptomoedas em Nova Iorque. Esta combinação de aprovações regulatórias tripartidas torna a MoonPay uma das poucas empresas de criptomoedas com capacidade de serviço completo no Estado de Nova Iorque, posicionando-a ao lado de líderes do setor como as maiores exchanges de criptomoedas dos EUA e a Paxos.

Como o regulamento fiduciário está a moldar o âmbito de serviços da MoonPay

O regulamento de confiança mudou tudo isso, proporcionando ao MoonPay uma via regulamentada para armazenar ativos digitais, gerenciar ativos digitais em nome dos clientes e facilitar grandes Negociações OTC para instituições financeiras e clientes empresariais. Isso permitiu que a empresa atraísse aqueles clientes institucionais que há muito tempo eram limitados pelas regras de custódia. Ao mesmo tempo, isso também consolidou a posição do MoonPay nos Estados Unidos, permitindo que prestasse serviços diretamente em todos os 50 estados de forma totalmente em conformidade.

A abertura do serviço de custódia criou um enorme novo mercado para a MoonPay. Investidores institucionais, escritórios familiares, fundos hedge e instituições financeiras tradicionais, ao entrarem no espaço das criptomoedas, têm como prioridade a segurança dos ativos e a conformidade regulatória. Eles precisam não apenas de canais para comprar e vender criptomoedas, mas também de soluções de custódia profissional que atendam aos padrões fiduciários. O estatuto fiduciário permite que a MoonPay forneça esses serviços diretamente, sem depender de custodiante de terceiros, aumentando assim a eficiência e reduzindo o risco de contraparte.

Negociação OTC (OTC) é uma outra atualização importante. Quando os clientes institucionais realizam grandes transações, geralmente não as executam em bolsas públicas, pois isso pode causar deslizamentos significativos de preço e impacto no mercado. O mercado OTC oferece serviços de transações de grande volume negociadas em particular, com o valor de cada transação normalmente alcançando milhões ou até bilhões de dólares. Após a aprovação do regulamento fiduciário, a MoonPay pode atuar como contraparte de negociação OTC regulamentada, fornecendo liquidez, descoberta de preços e serviços de liquidação para clientes institucionais.

Comparação de capacidades do MoonPay

Fase BitLicense: Compra de moeda fiduciária para criptomoedas, processamento de pagamentos, serviços para utilizadores de retalho

Fase do Estatuto de Confiança: Custódia de ativos digitais, Negociação OTC em nível institucional, Gestão fiduciária, Serviços de conformidade em todos os 50 estados dos EUA

Esta atualização está alinhada com a tendência geral do mercado americano. Nos últimos anos, as empresas que obtiveram a dupla certificação de BitLicense e Trust Charter rapidamente entraram no campo dos serviços institucionais. Após obter aprovações semelhantes, as empresas começaram a oferecer produtos de custódia, lançar plataformas de Negociação OTC, expandir novos tipos de ativos e estabelecer relações diretas com bancos, corretores e empresas de tecnologia financeira que exigem garantias de regulamentação mais rigorosas. Com o tempo, essa tendência de desenvolvimento tem se repetido, e a MoonPay também se encontra agora neste mesmo ponto de inflexão.

Significado estratégico da disposição regulatória global e do mercado americano

A empresa obteve licenças no Reino Unido, Austrália, Canadá, Itália, Irlanda e na Ilha de Jersey, bem como uma autorização sob o quadro da MiCA da UE, para prestar serviços a instituições internacionais. O estatuto fiduciário formalizou seu sistema regulatório nos Estados Unidos, permitindo-lhe acessar diretamente as instituições nas jurisdições financeiras mais rigorosas dos EUA. Este arranjo regulatório global permite que a MoonPay ofereça serviços globais sem interrupções a empresas multinacionais e instituições financeiras.

O momento de aprovação no estado de Nova Iorque é crucial para todo o mercado. O interesse das instituições em custódia e Negociação OTC continua a crescer, mas o acesso em todo os EUA ainda é desigual. Muitos estados permitem serviços de ativos digitais, mas devido à rigorosa regulamentação e influência do estado de Nova Iorque sobre os parceiros bancários, continua a ser uma jurisdição de atenção especial para as instituições. Para empresas que operam em todo o país, a capacidade de custodiar ativos sob o quadro do Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque torna-se frequentemente uma condição prévia para atrair clientes financeiros importantes.

O estado de Nova Iorque não é apenas o centro financeiro dos Estados Unidos, mas também um dos núcleos centrais do sistema financeiro global. Os principais bancos de investimento, empresas de gestão de ativos e fundos de hedge de Wall Street estão localizados em Nova Iorque, e essas instituições priorizam as empresas que obtiveram a aprovação regulatória completa no estado de Nova Iorque ao escolher provedores de serviços de criptomoeda. Os padrões regulatórios da NYDFS também são considerados como referência por órgãos reguladores de outros estados e países, portanto, a aprovação em Nova Iorque muitas vezes pode fornecer um endosse de credibilidade para a expansão da empresa em outros mercados.

Efeitos sinérgicos da expansão de produtos e integração de aquisições

A aprovação da MoonPay marca o término bem-sucedido da rápida expansão de produtos e aquisições estratégicas da empresa no último ano. Esta aprovação ocorre em um momento em que a MoonPay está acelerando a expansão de seus negócios nas áreas de pagamentos e ativos digitais. Este ano, a empresa lançou novos produtos, completou aquisições e atualizou sua infraestrutura, construindo uma pilha tecnológica completa de ponta a ponta.

A MoonPay lançou uma plataforma de stablecoin empresarial em novembro, através da integração com a M0, possibilitando a emissão e gestão de dólares digitais totalmente reservados. Esta plataforma permite que clientes empresariais emitam suas próprias stablecoins de marca, para pagamentos na cadeia de suprimentos, salários de funcionários ou programas de recompensas para clientes. A aprovação do regulamento fiduciário permite que a MoonPay forneça serviços de custódia regulamentados para essas stablecoins empresariais, aumentando a confiança dos clientes.

Além disso, a empresa lançou o MoonPay Commerce, um sistema unificado para pagamentos em criptomoedas entre aplicativos e lojas online, e expandiu seus produtos para consumidores com o MoonTags, que simplifica as transferências usando códigos de identificação personalizados. O lançamento desses produtos mostra que a MoonPay está se expandindo de um simples canal de depósito para um fornecedor de infraestrutura financeira em criptomoedas completo.

Para fortalecer a relação com o setor bancário dos Estados Unidos, a MoonPay adquiriu a Meso Network, tendo anteriormente adquirido a Helio e a Iron. A Meso Network foca na conexão API entre bancos e criptomoedas, e esta aquisição oferece à MoonPay a capacidade técnica de se integrar diretamente ao sistema bancário dos EUA. As aquisições da Helio e da Iron melhoraram, respetivamente, suas capacidades de processamento de pagamentos e integração DeFi.

A empresa também obteve novas aprovações regulatórias, incluindo uma licença de remessa no estado de Wisconsin. A MoonPay afirmou que a carta de truste marca um passo importante em sua expansão da infraestrutura regulatória em todo o mundo. Essa estratégia de expansão multidimensional mostra que a MoonPay está construindo um ecossistema completo que abrange consumidores, empresas e instituições, enquanto a aprovação da carta de truste é um dos componentes mais críticos desse ecossistema.