Agile by Design : L'infrastructure derrière la réussite de la mise en œuvre de l'IA dans l'assurance

Jason Pedone est CTO chez Aspida.

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L’adoption de l’IA dans l’assurance s’accélère, mais de nombreuses organisations modernisent la mauvaise couche de leur pile technologique. À mesure que les attentes réglementaires évoluent et que les cas d’usage de l’IA s’étendent, les assureurs subissent une pression pour aller vite. Trop souvent, cette urgence conduit à des décisions qui créent une dynamique à court terme tout en affaiblissant la résilience à long terme.

Une approche courante consiste à ajouter des capacités d’IA par-dessus des systèmes patrimoniaux (legacy) fragiles et obsolètes. Pris isolément, ces efforts peuvent sembler couronnés de succès. L’automatisation s’améliore, les flux de travail gagnent en vitesse et les premiers résultats sont faciles à mettre en avant. Mais les systèmes legacy n’ont pas été conçus pour évoluer rapidement. Ils sont fortement couplés, difficiles à modifier et coûteux à maintenir. Ajouter de l’IA au-dessus augmente la complexité et les coûts, tout en rendant les changements futurs plus difficiles, et non plus faciles.

Le problème n’est pas de savoir si les assureurs doivent adopter l’IA. Ils doivent le faire. La question est de savoir si l’infrastructure sous-jacente peut s’adapter lorsque les réglementations changent, que les exigences en matière de données augmentent et que les besoins métiers évoluent. Lorsque les systèmes ne peuvent pas évoluer sans se casser, chaque nouvelle initiative devient plus lente et plus coûteuse que ce qu’elle devrait être.

Le plaidoyer en faveur des systèmes modulaires dans l’IA en assurance

C’est pourquoi le débat autour de l’IA dans l’assurance passe à côté de l’essentiel. L’adoption est inévitable. Ce qui reste optionnel, et souvent négligé, c’est de savoir si l’infrastructure sous-jacente peut s’adapter à l’évolution des règles de conformité, à l’expansion des sources de données et au changement des cas d’usage. Sans systèmes modulaires, même les initiatives d’IA bien intentionnées deviennent lentes et coûteuses. Avec eux, les assureurs peuvent aller plus vite sans perturber ce qui fonctionne déjà.

La conception de systèmes modulaires relève moins d’un cadre spécifique que d’une discipline. Les systèmes fonctionnent mieux lorsqu’ils ont des responsabilités claires et des limites propres, en particulier autour de la propriété des données. Lorsque chaque partie de la plateforme se concentre sur une tâche bien précise, il devient bien plus facile de changer cette partie sans provoquer de conséquences imprévues ailleurs.

Concrètement, cela signifie que les assureurs peuvent mettre à jour, de manière indépendante, la logique de tarification, les exigences de reporting ou les workflows numériques, au lieu de considérer chaque changement comme un événement central du système. C’est cette séparation qui permet aux organisations d’aller plus vite tout en réduisant les risques, plutôt que de faire un compromis entre les deux.

Cette structure transforme fondamentalement l’économie de la modernisation. Les grands systèmes monolithiques exigent des programmes de transformation coûteux et à haut risque. Les systèmes modulaires permettent aux assureurs de moderniser progressivement, en ciblant d’abord les zones les plus contraignantes ou les plus coûteuses. Au fil du temps, cela réduit les coûts d’exploitation, diminue la dette technique et raccourcit l’écart entre l’investissement et l’impact.

Les implications concurrentielles deviennent de plus en plus claires dans l’ensemble des services financiers. Les institutions qui restent dépendantes d’une infrastructure legacy subissent des coûts plus élevés, une exécution plus lente et un désavantage concurrentiel croissant à mesure que l’adoption de l’IA s’accélère. L’assurance n’est pas à l’abri de cette dynamique.

Les systèmes durables font économiser de l’argent au fil du temps. Ils réduisent les coûts de maintenance, limitent la nécessité de mises à niveau importantes et répétées, et permettent aux organisations de répondre aux évolutions réglementaires et de marché sans repartir de zéro. Tout aussi important, ils créent un avantage concurrentiel durable. Les assureurs capables de s’adapter rapidement et de manière fiable pourront introduire de nouvelles capacités plus vite et fonctionner de façon plus efficace.

Ceux qui continuent à dépendre de systèmes fragiles et obsolètes paieront davantage pour faire moins—et, avec le temps, perdront du terrain. Une adoption rapide peut donner l’illusion d’un progrès, mais seul le bon socle crée un avantage durable.

À propos de l’auteur

Jason Pedone apporte à l’équipe une vaste expérience en tant que leader technique impliqué et orienté terrain, avec un historique prouvé en développement de plateformes et en mise en place d’une architecture technologique moderne et flexible.

Avant de rejoindre Aspida, il a occupé le poste de SVP et responsable de la division Engineering des Digital et Consumer Channels chez Truist Financial, où il a dirigé 40 équipes de développement agiles responsables de l’ingénierie et de la livraison de portefeuilles de produits numériques soutenant plus de 10 millions de clients.

En tant que Chief Technology Officer, son expertise en matière d’alignement entre le produit, l’activité et la technologie permettra à Aspida de consolider davantage sa position de leader numérique dans l’industrie de l’assurance.