Le FMI conseille au Nigeria d'envisager l'intégration de l'argent mobile pour stimuler l'adoption lente de l'eNaira

Le Fonds Monétaire International (FMI) a exprimé sa déception face à l’adoption relativement faible de la Monnaie Numérique de Banque Centrale (MNBC) du Nigeria, plus d’un an après son lancement.

Au départ, il y a eu un certain succès avec les téléchargements de portefeuilles, qui ont atteint 500 000 unités dans les 25 premiers jours. Cependant, le taux d’adoption a fortement ralenti au fil du temps, le nombre de téléchargements atteignant 860 000 en novembre 2022.

Selon un document publié en mai 2023, les commerçants, en particulier, ont montré une adoption lente de la Monnaie Numérique de Banque Centrale (MNBC), contribuant à la lente adoption globale. De plus, les clients de détail ont généralement montré un manque d’intérêt à s’inscrire, ce qui a entraîné une difficulté pour le nombre total de clients onboardés à dépasser 1% des comptes bancaires actifs.

De même, le volume et la valeur des transactions impliquant la MNBC ont été relativement contraints. Bien que l’eNaira ait connu une récente augmentation de son utilisation en raison de pénuries de liquidités, la majorité des portefeuilles (98,5%) restent inactifs sur une base hebdomadaire, indiquant une utilisation régulière limitée.

En outre, le document souligne que le nombre total de transactions eNaira depuis son lancement, environ 802 000, est inférieur au nombre de portefeuilles eNaira. Cela suggère qu’une portion significative des détenteurs de portefeuilles actuels n’a pas utilisé leurs portefeuilles au-delà de l’utilisation initiale après les avoir ouverts.

Le FMI avance qu’une raison possible de la lente adoption de l’eNaira pourrait être l’approche par phases du Nigeria concernant la mise en œuvre de la MNBC. Au départ, l’accès à l’eNaira était limité aux titulaires de comptes bancaires, ce qui a pu entraver une adoption et une utilisation plus larges parmi la population générale.

Afin d’atteindre l’objectif fondamental de l’inclusion financière, la banque centrale du Nigeria est passée à la phase 2 de la mise en œuvre de la MNBC. Cette phase implique d’étendre la couverture à la population non bancarisée et aux individus sans accès à Internet grâce à un système de connaissance de votre client (KYC) par paliers.

En fonction du niveau d’information fourni, le système intègre des plafonds de transaction et de solde pour garantir que des contrôles appropriés soient en place.

En ce qui concerne l’amélioration de l’adoption, une recommandation formulée est d’intégrer l’eNaira avec le système de monnaie mobile fragmenté du Nigeria pour améliorer l’efficacité des transferts sociaux en espèces. Cette intégration permettrait aux programmes d’aide gouvernementaux de tirer parti de l’eNaira, qui a été instrumental dans l’adoption et l’utilisation de la monnaie numérique.

De plus, le FMI souligne que l’incorporation de fonctionnalités telles que les paiements programmables ou les remises en espèces dans l’eNaira pourrait potentiellement répondre à la lente adoption par les consommateurs et accélérer les investissements du secteur privé.

Selon le FMI, l’eNaira détient un potentiel significatif pour rationaliser le processus de transfert d’argent. Cela a le potentiel d’améliorer la transparence, d’élargir la base fiscale du Nigeria et, surtout, de réduire les coûts pour les expéditeurs de fonds. Cependant, le FMI indique que pour que l’eNaira gagne l’adoption des utilisateurs, les taux de change associés à toute conversion devraient être étroitement alignés sur les taux du marché parallèle.

En offrant des avantages et des incitations supplémentaires, ces améliorations pourraient encourager une acceptation et une utilisation plus larges de la monnaie numérique parmi les consommateurs et stimuler l’augmentation des investissements du secteur privé.

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