Directement à la réunion sur les résultats | Zhou Wanfu, vice-président de la Banque de communication : la nouvelle tarification des dépôts soutiendra la stabilité et l'amélioration de la marge nette d'intérêt

每经记者｜李玉雯    每经编辑｜杨军

Le 27 mars, la Banque de Communication a tenu une conférence de présentation des résultats pour 2025. Le vice-président de la Banque de Communication, Zhou Wanfeng, a déclaré en réponse aux préoccupations du marché concernant la marge d’intérêt nette que, pour l’ensemble de l’année, la marge d’intérêt nette devrait rester stable et en amélioration, soutenue d’une part par le repositionnement des dépôts et d’autre part par un renforcement significatif du mécanisme d’autodiscipline des prix.

Lors de la conférence sur les résultats, la direction de la Banque de Communication a également répondu à des questions brûlantes concernant le plan de prêt, la qualité des actifs, et l’implémentation de l’intelligence artificielle.

Le rapport annuel 2025, publié le même jour, montre qu’à la fin de la période de rapport, le total des actifs de la Banque de Communication a dépassé 15,5 trillions de yuan, en augmentation de 4,35 % par rapport à la fin de l’année précédente ; le revenu d’exploitation annuel s’est établi à 2650,71 milliards de yuan, et le bénéfice net attribuable aux actionnaires a atteint 956,22 milliards de yuan, avec des augmentations respectives de 2,02 % et 2,18 % par rapport à l’année précédente.

Il est rapporté que, dans la seconde moitié de cette année, la Banque de Communication distribuera des dividendes de 2025 à tous ses actionnaires, le montant total des dividendes représentant 32,8 % du bénéfice net des actionnaires ordinaires, avec un ratio de dividendes qui reste au-dessus de 30 % depuis 14 ans.

Le repositionnement des dépôts devrait soutenir la stabilité et l’amélioration de la marge d’intérêt nette

« Depuis le troisième trimestre de l’année dernière, notre marge d’intérêt nette est essentiellement stable. » a mentionné Zhou Wanfeng. En regardant la situation de la nouvelle année, il a indiqué que les taux d’intérêt des prêts continuent d’être sous pression à la baisse, tandis que le repositionnement des passifs apportera certains avantages.

Ces dernières années, le secteur bancaire a généralement été confronté à une situation où la vitesse de repositionnement des dépôts était plus lente que celle des prêts, ce qui a entraîné un rétrécissement rapide de la marge d’intérêt nette. Cependant, avec la baisse des taux d’intérêt des dépôts, et après l’expiration de nombreux dépôts à terme au cours des deux dernières années, le coût des intérêts des dépôts devrait diminuer de manière significative.

« Dans le cas de la Banque de Communication, cette année, le montant des dépôts à terme arrivant à échéance a augmenté par rapport à l’année dernière, avec une proportion importante concentrée au premier trimestre. » a déclaré Zhou Wanfeng. Au premier trimestre de cette année, le taux de dépôt de la banque a diminué par rapport à la même période l’année dernière, restant à peu près au même niveau que le quatrième trimestre de l’année précédente.

Zhou Wanfeng a déclaré qu’en regardant l’ensemble de l’année, on s’attend à ce que la marge d’intérêt nette puisse maintenir une tendance stable et positive, soutenue d’une part par l’impact du repositionnement des dépôts et d’autre part par un renforcement significatif du mécanisme d’autodiscipline des prix.

En abordant comment maintenir une tendance stable et positive pour la marge d’intérêt nette, Zhou Wanfeng a indiqué que, premièrement, il est essentiel de bien gérer l’équilibre entre le volume et le prix des dépôts et des prêts, en veillant à ce que chaque ligne d’affaires et chaque unité opérationnelle assume la responsabilité de l’équilibre du développement ; deuxièmement, il est crucial de mettre en œuvre une gestion précise des prix des dépôts et des prêts, en respectant strictement les exigences du mécanisme d’autodiscipline des prix ; troisièmement, il faut optimiser scientifiquement la structure des actifs et des passifs, en se concentrant sur les objectifs opérationnels du groupe et les tendances des prix, en tenant compte des relations de comparaison des actifs et des passifs, de la liquidité de la banque et des risques de taux d’intérêt, pour ajuster dynamiquement la structure des actifs et des passifs.

Depuis mars, le volume des demandes de prêts hypothécaires a clairement augmenté

En parlant de l’objectif total de prêt pour cette année, Zhou Wanfeng a déclaré que l’augmentation des prêts pour l’ensemble de l’année ne devrait pas être inférieure à celle de l’année dernière. En termes de rythme de décaissement, il est important d’équilibrer les efforts anticipés et une croissance durable équilibrée. « Selon cet arrangement, environ 40 % des prêts seront alloués au premier trimestre, et plus de 60 % au premier semestre. »

Il est rapporté que, depuis le début de l’année, l’augmentation des prêts de la Banque de Communication est à peu près équivalente à celle de l’année précédente, avec une augmentation plus importante des prêts aux entreprises par rapport aux prêts de détail, principalement en raison des impacts des prêts hypothécaires et des prêts automobiles.

Cependant, récemment, la croissance des prêts de détail montre une tendance positive. « Depuis mars, le volume des demandes de prêts hypothécaires a clairement augmenté, enregistrant une augmentation d’environ 15 % par rapport à l’année précédente, ce qui devrait également être un signal de stabilisation du marché immobilier. Je crois que si cela continue, notre volume de prêts immobiliers atteindra progressivement une croissance positive cette année, entraînant ainsi l’atteinte des objectifs de croissance des prêts de détail. » a déclaré Zhou Wanfeng.

Concernant les prêts aux entreprises, le vice-président de la Banque de Communication, Yin Jiuyong, a déclaré que l’augmentation des prêts en yuan pour les entreprises l’année dernière était de 505,5 milliards de yuan, avec une augmentation de 10,1 %. Cette année, la Banque de Communication prévoit de maintenir des augmentations supérieures à celles de 2025 pour les prêts aux entreprises.

En ce qui concerne les prêts octroyés depuis le début de l’année et la situation des projets en réserve, Yin Jiuyong a mentionné qu’au cours des deux premiers mois de cette année, les décaissements de prêts aux entreprises de la Banque de Communication ont augmenté de 10,9 % par rapport à l’année précédente, poursuivant une tendance d’augmentation. Du côté de la demande, on observe que la demande globale de crédit aux entreprises est relativement bonne au premier trimestre, et on s’attend à ce qu’elle maintienne une tendance de croissance stable.

Le contrôle de la qualité des actifs continuera de faire face à une certaine pression

En ce qui concerne la qualité des actifs, à la fin de 2025, le taux de prêts non performants de la Banque de Communication était de 1,28 %, en baisse de 0,03 point de pourcentage par rapport à la fin de l’année précédente. Le taux de nouveaux prêts non performants pour l’année était à peu près stable par rapport à l’année précédente, maintenant un niveau relativement bas de moins de 1 % pendant trois années consécutives.

Cela dit, le vice-président de la Banque de Communication, Gu Bin, a avoué lors de la conférence des résultats que cette année, le contrôle de la qualité des actifs sera toujours sous pression.

Gu Bin a mentionné que plusieurs domaines seront surveillés de près : premièrement, en raison de la capacité de remboursement des particuliers et de la baisse de la demande du marché, on s’attend à ce que la qualité des actifs des prêts de détail et des prêts aux petites entreprises reste sous pression cette année ; deuxièmement, le marché immobilier est encore dans une phase de stabilisation, et il est important de continuer à surveiller les risques liés à ce secteur ; troisièmement, certaines industries souffrent d’une concurrence homogène, ce qui réduit l’espace de profit des entreprises et aggrave la différenciation de la gestion, il est donc impératif de continuer à surveiller l’état opérationnel de ces entreprises et les évolutions des risques.

Ces dernières années, le secteur bancaire a généralement été confronté à des pressions à la baisse sur la qualité des actifs des crédits de détail. À cet égard, Gu Bin a déclaré que cette année, la banque mettra en œuvre une action spéciale pour améliorer la qualité des actifs de détail d’ici 2026, en s’engageant dans une approche en trois volets de « nettoyage, désengorgement et colmatage », en élaborant une série de mesures pour inverser rapidement la tendance à la baisse de la qualité des actifs de crédit de détail.

Plus précisément, il s’agit de : premièrement, nettoyer en profondeur, en utilisant pleinement diverses mesures pour accélérer le recouvrement et la gestion des prêts non performants de détail en stock ; deuxièmement, désengorger, en renforçant principalement la gestion des prêts avant leur échéance, afin de réduire au maximum les conversions en prêts non performants ; troisièmement, colmater les fuites, en optimisant dynamiquement la gestion active, en ajustant continuellement la structure des clients, et en améliorant le système de gestion des risques de fraude.

Plus de 2500 assistants d’IA déployés cumulativement

Depuis le début de cette année, l’implémentation de l’« intelligence artificielle + » dans le secteur bancaire a suscité un grand intérêt dans l’industrie.

Le vice-président de la Banque de Communication, Qian Bin, a déclaré lors de la conférence sur les résultats que les investissements technologiques de la Banque de Communication pour 2025 s’élevaient à 12,3 milliards de yuan, avec près de 9800 employés dans le domaine technologique, dont une proportion importante est consacrée à l’IA. La taille de l’informatique intelligente de la banque a augmenté de plus de 50 % par rapport à l’année précédente.

Qian Bin a mentionné que la Banque de Communication a cumulativement déployé plus de 2500 assistants d’IA, obtenant des résultats dans des scénarios tels que la distribution de services de détail, l’évaluation des risques de crédit, et le service client.

On rapporte que plus de 20 000 employés de la Banque de Communication utilisent des agents intelligents pour améliorer l’efficacité et la qualité du travail. Qian Bin a souligné que, en particulier, la restructuration des processus d’affaires avec une pensée basée sur l’IA a été appliquée en premier dans des domaines tels que l’ouverture de comptes, l’octroi de crédits, l’approbation, l’autorisation et le règlement international. Par exemple, grâce aux capacités de l’IA, le volume des opérations autorisées au guichet a diminué de plus de 60 % par rapport à l’année précédente, et l’efficacité du traitement des affaires de règlement international a augmenté de plus de 20 %, réalisant une assistance et un traitement intelligent des processus de prêt multi-étapes, et construisant progressivement un nouveau modèle de collaboration homme-machine.

Image de couverture fournie par : Zhang Jian