Meilleurs certificats de dépôt (CDs) pour février 2026

Points clés

• Vous pouvez actuellement gagner jusqu’à 4,15 % avec notre meilleur choix pour le meilleur CD avec un APY élevé.

• Ouvrir un CD maintenant peut être une façon de protéger vos gains futurs en cas de nouvelle baisse des taux par la Fed.

• Nos sélections de CD offrent des durées allant de trois mois à 10 ans.

Vous avez un compte courant pour payer vos factures et les choses qui nécessitent un accès immédiat à vos fonds. Et vous avez un compte d’épargne à rendement élevé pour que votre fonds d’urgence génère un APY supérieur à la moyenne tout en étant mis de côté. Et après ? Le consommateur avisé pourrait choisir d’ouvrir un certificat de dépôt — ou même plusieurs — pour protéger ses économies contre les fluctuations du marché qui peuvent faire varier le taux d’intérêt offert sur d’autres types de comptes de dépôt.

Avec nos meilleurs choix de CD, vous pouvez gagner un APY allant jusqu’à 4,15 %. Voyons cela de plus près.

Choix de l’éditeur : Meilleurs CD de février 2026

Fortune s’est associé aux experts du secteur bancaire chez Curinos pour surveiller les meilleurs taux de CD et tenir les consommateurs informés. Voici quelques-uns de nos favoris pour divers besoins et durées.

Détails vérifiés le 20 février 2026.

Meilleur pour un APY élevé

Northern Bank Direct

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chez Northern Bank Direct

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1960

• Siège social : Woburn, MA

• PDG : James Mawn Jr.

Si vous cherchez simplement un APY généreux pour maximiser les intérêts de votre CD, Northern Bank Direct est en tête de notre liste avec un APY de 4,15 % sur un CD de 6 mois. Avec un dépôt minimum de 500 $, c’est un choix accessible même pour les épargnants débutants.

Notez que, bien que certains clients puissent trouver un APY légèrement plus élevé avec le CD de 3 mois de Citibank, il n’a pas obtenu la première place car le taux proposé par Citi peut varier selon votre localisation.

Détails vérifiés le 20 février 2026.

En savoir plus

Lisez notre synthèse des taux de CD de Northern Bank Direct.

Meilleur pour un dépôt minimum faible

E*TRADE

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chez E*TRADE

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1982

• Siège social : Arlington, VA

• PDG : Ted Pick

Les CD d’E*TRADE ne nécessitent pas de dépôt minimum, et beaucoup d’entre eux offrent des rendements très compétitifs. Notre choix préféré dans cette catégorie est le CD de 9 mois avec un APY de 4,10 %. Si vous souhaitez sécuriser un bon taux de rendement pour un an sans forcément bloquer des centaines ou des milliers de dollars, cela pourrait être l’investissement qu’il vous faut.

Détails vérifiés le 20 février 2026.

Meilleur pour un CD de 3 mois

Northern Bank Direct

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chez Northern Bank Direct

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1960

• Siège social : Woburn, MA

• PDG : James Mawn Jr.

Considérez le CD de 3 mois de Northern Bank Direct si vous souhaitez obtenir un taux généreux sans bloquer votre argent trop longtemps. Il offre un APY de 4,15 % de premier ordre et nécessite un dépôt minimum relativement faible de 500 $.

Détails vérifiés le 20 février 2026.

Meilleur pour un CD de 6 mois

Newtek Bank

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chez MoneyLion

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1963

• Siège social : Miami, FL

• PDG : Barry Sloane

Notre choix principal pour un APY élevé, le CD de 6 mois de Northern Bank Direct, est évidemment une bonne option. Mais peut-être souhaitez-vous une alternative.

Si vous êtes prêt à engager votre argent pour six mois et que Northern Bank Direct ne vous convient pas, envisagez plutôt le CD de 6 mois de Newtek.

Le CD de 6 mois de Newtek Bank offre un APY de 4,10 %, ce qui est assez robuste dans le contexte économique actuel. De plus, nous aimons qu’il n’y ait pas de dépôt minimum requis, vous permettant de commencer à gagner des intérêts même si vous débutez votre épargne.

Détails vérifiés le 20 février 2026.

Meilleur pour un CD d’un an

E*TRADE

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chez E*TRADE

Vous envisagez de mettre de côté votre argent pour 12 mois ? Alors ce CD d’E*TRADE avec un APY de 4,10 % pourrait être un bon endroit pour stocker votre épargne. Et nous aimons qu’il soit accessible même si vous ne disposez pas immédiatement d’une grosse somme, car il n’y a pas de dépôt minimum.

Détails vérifiés le 20 février 2026.

Meilleur pour un CD de 5 ans

Sallie Mae Bank

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chez Bankrate

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1972

• Siège social : Newark, DE

• PDG : Jonathan W. Witter

Vous cherchez peut-être à faire fructifier cette épargne sur une plus longue période pour garantir un APY solide sur plusieurs années. Dans ce cas, sachez que Sallie Mae offre un APY solide de 4,00 % sur son CD de cinq ans. Vous devrez avoir au moins 2 500 $ d’économies pour ouvrir ce type de compte.

Détails vérifiés le 20 février 2026.

Meilleur pour un CD de 10 ans

First National Bank of America

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chez MoneyLion

Informations sur l’entreprise

• Année de création : 1955

• Siège social : East Lansing, MI

Bon, à ce stade, vous êtes dans la durée. Ceux qui sont prêts à immobiliser une somme pendant une décennie en échange d’un rendement solide voudront regarder le CD de 10 ans de First National Bank of America. Il offre un APY de 3,80 % et nécessite un dépôt minimum de 1 000 $.

Détails vérifiés le 20 février 2026.

En savoir plus

Lisez notre synthèse des taux de CD de First National Bank of America.

Guide complet des CDs

Il existe plusieurs termes et stratégies à connaître pour élaborer une stratégie de CD qui vous convient. Voici quelques notions de base.

Qu’est-ce qu’un certificat de dépôt ?

Avec les CDs, ou certificats de dépôt, les clients reçoivent un taux d’intérêt fixe en échange de bloquer leur argent pour une période déterminée. Les intérêts sont généralement payés régulièrement, quotidiennement, mensuellement ou trimestriellement.

Après l’échéance d’un CD — ou la fin de sa durée — vous pouvez retirer l’argent que vous avez initialement déposé, plus les intérêts gagnés. Si vous retirez votre argent avant la fin du terme, la plupart des CDs appliquent une pénalité de retrait anticipé, qui vaut généralement quelques jours ou mois d’intérêts.

En général, à l’échéance, votre CD est renouvelé automatiquement. Si vous ne souhaitez pas faire de rollover, vous disposez généralement d’une période de grâce pendant laquelle vous pouvez choisir de retirer vos fonds.

Qu’est-ce qu’un bon taux de CD ?

Un « bon » taux de CD peut être quelque peu subjectif. Cela dépend de l’équilibre entre le meilleur taux disponible et la durée pendant laquelle vous pouvez vous permettre de bloquer votre argent. Par exemple, si vous trouvez un CD offrant 5 % d’APY, mais qu’il exige de laisser votre argent en dépôt pendant cinq ans, le taux d’intérêt pourrait ne pas en valoir la peine. Vous pourriez avoir besoin de votre argent plus tôt ou voir les taux augmenter pendant que vous accumulez un rendement plus faible.

En général, un taux de CD supérieur à la moyenne nationale est un bon choix. Avant de décider si un CD vaut le coup, comparez les comptes de plusieurs banques et voyez celui qui offre le meilleur taux pour la durée souhaitée.

L’FDIC publie les moyennes nationales pour différents types de comptes de dépôt ici. À l’heure actuelle, la moyenne nationale pour les CDs varie de 0,22 % (pour les CDs d’un mois) à 1,55 % (pour les CDs de 12 mois).

Comment sont déterminés les taux de CD ?

Les taux de CD sont fixés par votre banque ou institution financière. Plusieurs facteurs peuvent influencer ces taux, notamment la durée de votre CD (les CDs à plus long terme offrent généralement des taux plus élevés que ceux à court terme), le type de CD, le montant de votre dépôt initial (certains offrent des taux dégressifs), les taux de référence fixés par la Réserve fédérale, et les offres promotionnelles temporaires de votre institution.

Qu’est-ce que l’APY d’un CD ?

APY signifie « rendement annuel en pourcentage ». C’est une façon de calculer le montant total d’intérêts que vous pouvez gagner sur un investissement comme un CD en un an, en tenant compte de l’effet de la capitalisation des intérêts.

L’APY d’un CD dépend du taux d’intérêt proposé par la banque, de la fréquence de capitalisation (quotidienne, mensuelle, annuelle, etc.) et de la durée du CD.

Qu’est-ce que la stratégie des échelles de CD et comment fonctionne-t-elle ?

Pour les épargnants hésitants à bloquer leurs fonds dans un CD pour une longue période, vous n’êtes pas seul. Certains CDs ont des durées de seulement quelques mois, d’autres prennent des années à maturité — généralement, vous obtenez un taux plus élevé avec ces derniers, mais vous devrez laisser votre argent plus longtemps.

Une façon de profiter des avantages des deux types de CDs est de mettre en place une échelle de CD. C’est une stratégie d’épargne où vous divisez votre épargne entre plusieurs CDs de durées différentes.

Voici comment fonctionne une échelle de CD : si vous souhaitez investir 3 000 $, vous investissez 1 000 $ dans trois CDs de durées échelonnées — disons un, deux et trois ans. Lorsque chaque CD arrive à échéance, vous réinvestissez cette somme dans un CD de trois ans. Ainsi, vous avez un accès annuel à votre argent.

Dois-je payer des impôts sur les intérêts de mon CD ?

Si vous optez pour un CD comme principal véhicule d’épargne, sachez que les intérêts gagnés sur les fonds déposés sont considérés comme des intérêts imposables par l’IRS. Les intérêts que vous gagnez sont soumis à l’impôt fédéral et à l’impôt d’État.

Votre institution financière vous enverra généralement un formulaire 1099-INT pour tout intérêt supérieur à 10 $, et le montant que vous devrez dépendra de vos intérêts gagnés et de votre tranche d’imposition.

Si vous retirez des fonds de votre CD avant l’échéance, vous pouvez également voir ces pénalités apparaître sur votre formulaire 1099-INT.

Un certificat de dépôt est-il un placement sûr ?

Les certificats de dépôt sont considérés comme des placements sûrs, à condition qu’ils soient détenus dans des institutions financières assurées par la FDIC ou la NCUA, qui garantissent vos dépôts jusqu’à 250 000 $ par déposant, par banque, pour chaque catégorie de propriété de compte, ou jusqu’à 250 000 $ par propriétaire de parts, par coopérative de crédit assurée, pour chaque catégorie de propriété.

Consultez nos rapports quotidiens sur les taux

• Découvrez les taux d’épargne à haut rendement les plus élevés, jusqu’à 5 % pour le 20 février 2026.

• Découvrez les taux de CD les plus élevés, jusqu’à 4,15 % pour le 20 février 2026.

• Découvrez les taux hypothécaires actuels pour le 20 février 2026.

• Découvrez le rapport sur les refinancements hypothécaires pour le 20 février 2026.

• Découvrez le rapport sur les taux hypothécaires à taux variable pour le 20 février 2026.

• Découvrez le prix actuel de l’or pour le 20 février 2026.

• Découvrez le prix actuel de l’argent pour le 20 février 2026.

• Découvrez le prix actuel du platine pour le 20 février 2026.

Types de CDs

Il existe différents types de CDs selon le montant que vous souhaitez déposer, si vous préférez avoir accès à votre argent avant l’échéance, etc. Voici quelques-uns des types les plus courants :

CDs négociés en bourse

Les CDs négociés en bourse sont achetés et vendus via un compte de courtage plutôt qu’à travers une banque ou une coopérative de crédit.

Ces CDs sont généralement émis par des banques puis vendus à des courtiers, qui les proposent ensuite aux clients avec des APY plus élevés que les CDs traditionnels.

Vous bénéficiez aussi d’une plus grande flexibilité : plutôt que de payer une pénalité de retrait anticipé, vous pouvez accéder à votre argent plus tôt en vendant votre CD négocié sur un marché secondaire.

Cependant, cela comporte un risque de taux d’intérêt : si vous vendez votre CD après une hausse des taux, sa valeur sera inférieure pour les investisseurs, et vous pourriez perdre de l’argent lors de la vente.

Certains CDs négociés en bourse peuvent aussi comporter une option de rappel.

CDs rachetables (callables)

Les CDs rachetables ont une option de rappel qui permet à l’institution financière qui les a émis de mettre fin au CD avant son échéance. Lorsqu’elle le fait, l’investisseur conserve le principal et les intérêts accumulés jusqu’à ce moment.

En général, une institution appelle un CD lorsque les taux d’intérêt baissent, car elle peut alors offrir des taux plus faibles sur de nouveaux CDs. Après que votre CD a été rappelé, vous devrez réinvestir à un taux plus bas — c’est ce qu’on appelle le risque de réinvestissement. En raison de ce risque, les CDs rachetables offrent généralement des APY plus élevés que ceux sans option de rappel.

CDs à augmentation (bump-up)

Avec un CD à augmentation, vous pouvez demander une augmentation de l’APY si les taux d’intérêt montent après l’ouverture de votre compte. En général, vous pouvez augmenter le taux une ou deux fois durant la durée du CD.

CDs sans pénalité

Ce type de CD ne facture pas de pénalité en cas de retrait avant l’échéance. Il est moins courant que les autres types de CDs et peut aussi offrir des APY plus faibles.

CDs jumbo

Les CDs jumbo nécessitent généralement un dépôt initial d’au moins 100 000 $, mais offrent souvent des APY plus élevés que les CDs classiques.

CDs à taux variable

Avec un CD à taux variable, l’APY fluctue en fonction du taux d’intérêt. Ces CDs sont plus risqués, car si les taux baissent avant l’échéance, vous pouvez recevoir un taux inférieur.

Calculateur de CD : comment estimer le potentiel de gains d’un CD

Pour calculer vos gains potentiels, utilisez la formule suivante : P(1+R/N)^(NT) = A. Où “A” représente la valeur de votre CD, intérêts compris. “P” est votre capital initial ou dépôt de départ. “R” est votre taux d’intérêt annuel — dans ce cas, votre APY. “N” est la fréquence de capitalisation dans une année, et “T” le nombre d’années jusqu’à l’échéance.

Par exemple :

• Dépôt initial “P” = 500 $

• APY “R” = 5,15 %

• Fréquence de capitalisation mensuelle “N” = 12

• Durée jusqu’à l’échéance “T” = 1 an

L’équation devient :

500 x (1 + (5,15/12))^(12 x 1) ≈ 526,37 $

Donc, en déposant 500 $ dans un CD de 12 mois avec un taux de 5,15 % capitalisé mensuellement, vous pourriez retirer environ 526 $ à la fin du terme.

Pour des calculs précis, il peut être nécessaire d’ajuster certains paramètres selon la durée exacte. Par exemple, pour un terme inférieur à un an, utilisez la fraction correspondante de “T”. Un terme de trois mois serait 0,25, six mois 0,5, etc. Voici d’autres exemples pour un dépôt initial de 500 $ avec un APY de 5 % :

Conseil pratique

Vous cherchez le meilleur CD adapté à vos besoins d’investissement ? Consultez les taux des principales institutions :
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Peut-on obtenir un taux de CD supérieur à 5 % ?

En février 2026, l’équipe de Fortune ne voit pas de taux de CD dépasser 5 %.

Les taux d’intérêt fluctuent généralement en fonction des variations du taux des fonds fédéraux. Les banques sont prêtes à offrir des taux plus élevés lorsque le taux fédéral est élevé, car les CDs sont un produit de dépôt idéal, difficile à liquider comme un compte courant ou d’épargne.

Après trois baisses consécutives en 2025, il n’est pas surprenant que les taux de CD actuels soient inférieurs à 5 %. Lors de sa dernière réunion le 28 janvier 2026, la Fed a décidé de maintenir le taux fédéral actuel entre 3,50 % et 3,75 %.

Cependant, il est encore possible de trouver des taux de CD approchant ou dépassant 4 %, donc cela pourrait être une excellente opportunité si vous anticipez d’éventuelles nouvelles baisses de taux par la Fed plus tard cette année.

Il faut noter que des taux plus élevés sont souvent liés à des durées de CD plus longues. Et si vous retirez vos fonds avant l’échéance, vous risquez de payer des pénalités de retrait anticipé qui peuvent réduire considérablement les intérêts accumulés. Avant de vous engager dans un CD, assurez-vous de pouvoir vous passer de ces fonds pendant la durée convenue.

Avantages et inconvénients des CDs

Bien que les CDs soient attractifs pour leurs taux d’intérêt élevés, ils ne conviennent pas forcément à tout le monde. Voici quelques avantages et inconvénients.

Avantages des certificats de dépôt

Les CDs offrent de nombreux avantages pour les épargnants, notamment des APY plus élevés et des taux fixes, qui peuvent générer de meilleurs rendements sur le long terme. De plus, ils existent en différentes durées, ce qui en fait une option viable pour des objectifs à court et long terme.

Inconvénients des certificats de dépôt

Les CDs n’offrent pas la même liquidité que d’autres comptes d’épargne. Si vous avez besoin d’accéder à vos fonds, vous risquez de devoir payer une pénalité. De plus, vos gains totaux à l’échéance peuvent être impactés si le taux d’inflation augmente plus rapidement que vos intérêts.

Alternatives aux CDs

Les CDs diffèrent d’autres comptes d’épargne de plusieurs façons. Ce type de compte ne fonctionne pas de la même manière, et il peut être mieux adapté à un certain profil d’épargnant qui a un objectif précis avec une échéance définie :

• Accès à votre épargne : Les CDs n’offrent pas le même accès à votre épargne qu’un compte d’épargne classique ou un MMA. Une fois la durée du CD acceptée, votre argent reste bloqué, accumulant des intérêts jusqu’à l’échéance. Un retrait anticipé entraînera une pénalité.

• APY plus élevé et taux fixe : L’un des principaux atouts d’un CD est qu’il offre généralement un APY fixe à un taux supérieur à celui d’autres véhicules d’épargne. Vous profitez ainsi d’un taux plus élevé sur une période prolongée, avec la tranquillité d’esprit que votre APY ne fluctue pas en réponse à des facteurs externes, comme une hausse des taux fédéraux.

CDs vs comptes d’épargne à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement fonctionnent comme les comptes d’épargne classiques. C’est un compte de dépôt dans une coopérative ou une banque que vous utilisez pour épargner et gagner des intérêts — généralement à un taux plus élevé. La différence avec les CDs, c’est que ces comptes offrent un meilleur accès à vos fonds, sans obligation de bloquer votre argent pour une période déterminée. Il n’y a donc pas de pénalité pour les retraits.

CDs vs comptes de marché monétaire

Les comptes de marché monétaire sont une sorte de compromis entre comptes d’épargne et comptes chèques. Comme les CDs, ils offrent souvent des APY beaucoup plus élevés que les comptes chèques, tout en proposant certaines fonctionnalités similaires : chèques, carte de débit, retraits et dépôts via ATM. Comme pour un CD, ces comptes peuvent être intéressants si vous pouvez faire un dépôt initial conséquent.

Questions fréquentes

Dans quelle situation un certificat de dépôt (CD) serait-il le meilleur choix bancaire ?

Un CD peut être le meilleur choix si vous épargnez pour un objectif à long terme avec une échéance précise. Pour éviter des pénalités de retrait anticipé ou la perte d’intérêts, il faut être sûr de ne pas avoir besoin d’accéder à votre argent avant la date d’échéance.

Est-ce le bon moment pour verrouiller un taux de CD ?

Bien que les taux de CD aient légèrement diminué depuis la dernière baisse de la Fed fin 2025, ils restent une bonne opportunité pour fixer un APY, contrairement à un compte d’épargne. Si la Fed décide de réduire ses taux à l’avenir, la plupart des taux de dépôt devraient baisser à nouveau, donc c’est peut-être le moment d’investir dans un CD.

Quel est le solde minimum pour un certificat de dépôt ?

Le solde minimum dépend de votre institution financière. Il peut aller de zéro à plusieurs milliers de dollars.

Peut-on ajouter de l’argent à un CD ?

En général, lorsqu’on investit dans un CD, on dépose une somme unique et on la laisse jusqu’à l’échéance. Cependant, certains établissements proposent des « CDs à ajout » qui permettent d’ajouter des fonds après l’ouverture. La somme et la fréquence des dépôts dépendent du type de compte.

Les CDs sont-ils avantageux en période d’inflation ?

Les CDs peuvent être une bonne option quand l’inflation est élevée, mais comme les taux d’intérêt évoluent avec l’inflation, vous pourriez à la fin ne pas gagner beaucoup après impôts. Par exemple, en période d’inflation forte, la Fed augmente ses taux pour réduire la demande et contenir l’inflation. Vous bénéficierez d’un APY plus élevé, mais l’inflation pourrait réduire la valeur réelle de vos gains.

Notez que, grâce à des taux plus élevés que ceux des comptes chèques ou d’épargne classiques, les CDs peuvent mieux vous aider à suivre l’inflation, tout en vous permettant de verrouiller ces taux.

Est-il préférable d’ouvrir un CD dans une banque ou une coopérative de crédit ?

Tant que vous remplissez les conditions d’adhésion à une coopérative de crédit et que l’établissement est assuré par la FDIC ou la NCUA, les deux offrent des produits similaires, y compris des CDs. Les taux varient selon les institutions.

Les taux de CD à court ou long terme sont-ils meilleurs ?

En général, les CDs à long terme offrent des taux plus élevés que ceux à court terme — c’est une récompense pour l’engagement plus long. Cependant, ce n’est pas toujours le cas. Lorsqu’une inversion de la courbe des taux se produit, les CDs à court terme peuvent offrir des taux plus élevés que ceux à long terme.

En résumé, le choix entre un CD à court ou long terme dépend de vos objectifs et de la conjoncture économique. Pour en savoir plus, consultez notre guide d’investissement en CDs.

À quelle fréquence les taux de CD changent-ils ?

Les banques et coopératives mettent à jour leurs taux de CD en fonction des conditions du marché. Ces taux sont généralement révisés au moins une fois par semaine, mais certains ne le font que tous les mois ou plus.

Existe-t-il un CD à 7 % ?

Certains établissements proposent occasionnellement des taux très attractifs, comme 7 % APY, par exemple en août 2023. Cependant, ces offres sont souvent temporaires et comportent des conditions peu avantageuses, comme un renouvellement automatique au taux en vigueur à l’échéance ou un plafond sur le montant déposé. À ce jour, nous ne connaissons pas de CDs offrant un APY de 7 %.

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