Les meilleures investissements passifs pour générer des revenus : stratégie d'expert pour accumuler de la richesse grâce aux dividendes

Se constituer un patrimoine nécessite plus que de simplement percevoir un revenu provenant de votre emploi. Les experts financiers recommandent de plus en plus de développer plusieurs sources de revenus, le revenu passif jouant un rôle crucial dans la sécurité financière à long terme. Selon la célèbre experte en finances Suze Orman, il existe une approche pour optimiser les investissements en revenu passif qui se démarque de toutes les autres, et elle offre des résultats tangibles aux investisseurs patients.

Comprendre le revenu passif : pourquoi plusieurs sources de revenus sont importantes

Le revenu passif désigne l’argent que vous gagnez sans travailler activement pour l’obtenir — un revenu qui afflue indépendamment de votre performance quotidienne au travail. La beauté du revenu passif réside dans sa constance et sa fiabilité. Plutôt que de dépendre uniquement de votre salaire, la diversification de vos sources de revenus crée une résilience financière et accélère l’accumulation de patrimoine.

Orman, cofondatrice de la startup d’épargne d’urgence SecureSave, insiste sur le fait que le revenu passif doit être une pierre angulaire de toute stratégie de constitution de patrimoine. L’avantage principal ? Votre argent travaille pour vous en permanence, même pendant votre sommeil. Ce principe fondamental a conduit les investisseurs à explorer diverses avenues, de l’immobilier aux actions à dividendes.

Actions et ETF versant des dividendes : votre meilleure option pour des rendements fiables

Parmi les nombreuses options disponibles, Orman recommande les actions versant des dividendes et les fonds négociés en bourse (ETF) comme étant le meilleur choix pour des investissements en revenu passif. Voici pourquoi cette approche fonctionne si bien :

L’avantage des dividendes : certains investissements versent des dividendes — des distributions régulières des bénéfices de l’entreprise aux actionnaires. Contrairement aux plus-values qui dépendent de l’appréciation du cours de l’action, les dividendes offrent un revenu fiable à intervalles réguliers. Cette constance fait des investissements en dividendes une source de revenu passif particulièrement fiable.

« Commencez à investir dans des actions ou ETF versant des dividendes », conseille Orman. « Le marché offre actuellement de nombreuses actions avec des rendements de 5 %, 6 %, voire plus. » Ces rendements procurent un revenu significatif pouvant compléter efficacement votre retraite ou vos objectifs financiers.

Construire votre portefeuille de dividendes : plutôt que d’investir en une seule fois une grosse somme, Orman recommande une approche disciplinée appelée la moyenne d’achat (dollar-cost averaging). En investissant régulièrement des montants fixes — même de petites sommes via des fractions d’actions — vous pouvez constituer systématiquement un portefeuille puissant au fil du temps.

« Si vous investissez régulièrement dans des actions versant des dividendes avec cette méthode, vous construirez un portefeuille impressionnant qui génère un revenu passif croissant avec l’âge », explique Orman. « L’avantage, c’est que votre revenu augmente indépendamment des fluctuations du marché. Tant que vous vous concentrez sur des payeurs de dividendes de qualité, votre flux de trésorerie s’accroît — surtout si vous ciblez les aristocrates du dividende. »

Les aristocrates du dividende : la norme d’excellence : les aristocrates du dividende sont des entreprises ayant plus de décennies de croissance et de paiement de dividendes ininterrompus. Parmi elles figurent des noms établis comme Walgreens Boots Alliance (WBA), 3M (MMM), IBM (IBM) et Chevron (CVX). Ces sociétés ont prouvé leur capacité à fournir des rendements constants à travers différents cycles de marché, ce qui en fait des options particulièrement attractives pour ceux qui recherchent un revenu passif.

Pourquoi l’immobilier ne constitue plus un vrai revenu passif

L’immobilier a longtemps été considéré comme le véhicule ultime pour générer un revenu passif, mais Orman met en garde contre cette vision qui pourrait ne plus être valable. Le paysage a changé radicalement, et les investisseurs doivent revoir leurs hypothèses.

Le problème des coûts cachés : la hausse des primes d’assurance habitation a fondamentalement modifié l’équation immobilière. Ce qui nécessitait autrefois seulement la capacité d’acheter une propriété exige désormais la capacité de supporter des coûts d’entretien continus. Beaucoup de propriétaires découvrent qu’ils peuvent acheter un bien mais ne peuvent pas en assumer les dépenses — notamment lorsque les primes d’assurance grimpent de 2000 $ par an à 10 000 $ ou plus.

« Je ferais attention avant de qualifier l’immobilier d’investissement passif », avertit Orman. Cela représente un changement important dans la vision d’un secteur qui a longtemps promu la propriété comme stratégie clé.

Risques liés au climat et catastrophes naturelles : au-delà des coûts d’assurance, l’augmentation des catastrophes naturelles pose un autre défi. Ouragans, tremblements de terre, tornades et inondations menacent désormais des propriétés dans tout le pays, pas seulement dans les zones traditionnellement à risque. Ces risques liés au climat entraînent des coûts d’assurance plus élevés et une incertitude financière accrue pour les propriétaires.

« Soyez très prudent avec l’immobilier, surtout avec la fréquence croissante des catastrophes naturelles dans toutes les régions », met en garde Orman. « Je ne pense plus que l’immobilier fonctionne comme un vrai revenu passif — du moins pas aussi facilement qu’auparavant. »

La voie à suivre : élaborer votre stratégie de revenu passif

Pour les investisseurs à la recherche des meilleurs investissements en revenu passif, la preuve indique que les actions versant des dividendes et les ETF sont la meilleure option. Cette approche offre :

• Un flux de trésorerie constant qui arrive régulièrement sans effort supplémentaire
• Une évolutivité grâce à la moyenne d’achat et aux fractions d’actions
• Une complexité moindre comparée à la gestion immobilière et aux problèmes de locataires
• Une flexibilité pour ajuster vos placements et diversifier par secteur
• Une moindre exposition aux coûts croissants d’assurance et aux risques climatiques

En constituant un portefeuille d’aristocrates du dividende et d’actions de qualité, vous créez une source de revenu composée qui croît sur plusieurs décennies. Cette stratégie demande patience et discipline, mais ses résultats à long terme justifient l’approche. L’objectif n’est pas une accumulation rapide de richesse — c’est un revenu passif durable et croissant qui soutient votre mode de vie pendant des décennies.

Commencez dès aujourd’hui, investissez régulièrement, et laissez les actions versant des dividendes transformer votre avenir financier grâce à la puissance de la croissance composée des revenus.