هناك مبررات قوية وراء تلك المعدلات العالية على الرغم من ذلك. تبرر المؤسسات المالية ارتفاع معدلات بطاقات الائتمان كتعويض عن مخاطر الإقراض غير المضمون—عندما لا يوجد ضمان يدعم القرض ولا شبكة أمان للرجوع إليها، يتحمل المقرض مخاطر أكبر بكثير. لهذا السبب بالذات، يحمل الدين غير المضمون علاوة مقارنة بالبدائل المضمونة.