カード債残高が2ヶ月連続で増加……「東の壁を壊して西の壁を補う」方式の借り換えも急増

因贷款管制而一度停滞的信用卡贷款余额，在去年10月和11月连续两个月重现增长势头。尤其是随着各信用卡公司之间的转贷贷款也有所增加，经济放缓与银行业贷款限制交织下，家庭资金状况正呈现出日趋紧张的氛围。

据信贷金融协会透露，以2023年11月底为基准，九大主要信用卡公司（乐天、BC、三星、新韩、友利、韩亚、现代、KB国民、NH农协卡）の信用卡贷款余额为42.5529万亿韩元，较上月增长1.14%。これは一年多以来の最高月次増加率であり、10月の0.57%の増加に続き、2か月連続で上昇傾向を維持している。これは去年6月から9月までの4か月連続の減少と対照的である。

信用卡ローンは通常、銀行の信用貸しよりも手続きが簡便で、承認のハードルも低いため、緊急資金を必要とする人々の主要な金融手段となっている。去年6月、金融委員会は家庭の債務管理を強化するため、信用貸しの総額を個人の年収の約100%に制限し、信用カードローンもこれに含めた。この措置の影響で、信用カードローンの需要は一時縮小したが、第4四半期には再び増加に転じた。

特に注目されるのは、信用カードの転貸ローン残高の増加である。これは、既存の信用カードローンを返済できない顧客が、同じ信用カード会社から再度借入を行い旧債を返済する方式で、その残高も9月の1.3611兆韓国ウォンから11月の1.5029兆韓国ウォンまで持続的に増加している。業界は、第4四半期以降、商業銀行の家庭向け貸出総量規制が強化され、銀行からの借入が難しくなる中、消費者が信用カード会社に流入していると見ている。

この傾向の背後には、経済全体の減速や民間資金状況の悪化といった構造的要因も存在する。一部の個人投資家は、株価上昇の波に乗るための「借入投資」が再び活発化している。11月については、10月の中秋休暇後に滞留した資金需要が爆発したことも影響していると分析されている。

信用カード業界は、今年の状況も楽観できないと予想している。一方では、加盟店手数料の引き下げにより従来の手数料収入が減少し、他方では、当局の規制により貸出事業の拡大も制約されている。韓国の信用格付け機関は、今年、信用カード業界は引き続き保守的な堅実経営を余儀なくされると見ている。

この傾向は短期的には続く可能性が高い。銀行業の保守的な貸出基調が変わらなければ、信用カードローンは緊急資金の代替手段としての役割を果たし、増加傾向を維持するだろう。ただし、高金利環境が続く中、家庭の利息負担や延滞リスクの管理もますます重要な課題となっている。