OCC AS: JPMorgan, Citigroup, dan delapan bank besar lainnya menekan industri Kripto, akan terus menindak sesuai hukum

Amerika Otoritas Pengawas Mata Uang (OCC) merilis laporan penyelidikan pagi ini tanggal 12/11. Dari tahun 2020 hingga 2023, sembilan bank terbesar di Amerika Serikat mengambil langkah menghentikan atau membatasi layanan ke beberapa industri yang memiliki kontroversi politik, termasuk industri mata uang kripto. OCC menunjukkan bahwa beberapa bank masih memisahkan industri yang sah dan sesuai regulasi, meminta pemeriksaan tambahan atau langsung membatasi transaksi, yang melibatkan perlakuan tidak adil. Ke depan, tindakan ini akan dipertanggungjawabkan, dan memastikan penghentian layanan yang melanggar hukum tidak berlanjut.

Bank meningkatkan ambang layanan terhadap industri tertentu, OCC menuduh perlakuan tidak adil

OCC menyatakan bahwa selama periode 2020 hingga 2023, beberapa bank utama di Amerika Serikat pernah menaikkan ambang pembukaan rekening dan layanan keuangan dengan alasan kegiatan “bisnis yang sah dan memiliki kontroversi politik,” bahkan menolak transaksi secara langsung.

OCC menegaskan bahwa tindakan tersebut tidak hanya tidak masuk akal, tetapi juga melibatkan perlakuan tidak adil, karena tanggung jawab bank harus didasarkan pada risiko, bukan pada sensitivitas politik industri itu sendiri. Penyidikan ini dimulai sebagai respons terhadap perintah eksekutif yang ditandatangani Presiden Trump pada Agustus tahun ini, yang meminta peninjauan apakah bank pernah menghentikan layanan berdasarkan faktor politik, agama, atau non-risiko lainnya dari pelanggan. Penyelidikan OCC dilakukan di bawah perintah ini.

(Wall Street Journal: Trump Berencana Tanda Tangani Perintah Eksekutif untuk Menghentikan Chokepoint 2.0, Dukung Industri Kripto agar Tidak Diskriminasi Bank)

Industri kripto juga terdampak, banyak industri kontroversial pun terkena dampak

OCC menjelaskan lebih lanjut bahwa kategori industri yang dibatasi oleh bank tidak hanya termasuk industri mata uang kripto. Dalam laporan disebutkan bahwa industri eksplorasi minyak dan gas alam, pertambangan batu bara, industri senjata, penjara swasta, produsen tembakau dan rokok elektronik, serta pelaku industri hiburan dewasa semuanya masuk dalam daftar pembatasan.

Dalam bagian industri kripto, OCC menyatakan bahwa bank tidak hanya membatasi penerbit mata uang kripto, tetapi juga akan menerapkan sikap yang sama terhadap bursa dan pengelola platform. Biasanya, bank mengklaim alasan sebagai “pencegahan kejahatan keuangan” atau “pemeriksaan risiko kepatuhan,” sehingga meningkatkan ambang akses layanan keuangan bagi para pelaku terkait.

Direktur OCC Jonathan Gould menyatakan penyesalan terhadap hal ini, dan menganggap bahwa bank-bank terbesar di AS yang menggunakan lisensi dan kekuatan pasar mereka untuk mendorong kebijakan penghentian layanan ini adalah tindakan yang tidak pantas.

(OCC AS: Berkomitmen Mengakhiri De-banking dan Risiko Reputasi, Mendukung Pengembangan Bisnis Perbankan Kripto)

Sepuluh bank terbesar sebagai objek penyelidikan, akan terus ditindak secara hukum

OCC dalam penyelidikannya meninjau sepuluh bank terbesar di Amerika Serikat:

J.P. Morgan

Bank Amerika

Citibank

Wells Fargo

U.S. Bank

Capital One

PNC Bank

TD Bank

BMO Bank

Bank-bank ini merupakan institusi yang paling berpengaruh dalam sistem keuangan AS, sehingga penyelidikan ini mendapatkan perhatian tinggi. OCC menyatakan bahwa penyelidikan masih berlangsung dan terus mengumpulkan bukti-bukti lebih banyak untuk menindak secara hukum.

(Strike CEO dijebloskan ke rekening bank J.P. Morgan, Senator AS memberi peringatan bahwa Chokepoint 2.0 bisa muncul kembali)

Laporan OCC masih memiliki kekurangan dan belum mencakup sumber tekanan regulasi lain

Salah satu lembaga think tank terbesar di Amerika, Cato Institute (Cato Institute), melalui analis kebijakan Nick Anthony menyatakan bahwa laporan ini masih membutuhkan banyak tambahan. Ia mengkritik bahwa laporan ini mengkritik bank karena memutus hubungan dengan pelanggan yang kontroversial, tetapi tidak menyebutkan bahwa lembaga pengawas sendiri juga meminta bank untuk menilai “risiko reputasi,” yang bisa menjadi salah satu alasan tindakan bank.

Ia juga menambahkan bahwa laporan menyebutkan bahwa bank membatasi layanan kripto, tetapi tidak menyebutkan bahwa (FDIC), badan penjamin simpanan federal AS, pernah secara tegas memperingatkan bank agar menghindari berhubungan dengan pelaku industri kripto dan aset terkaitnya. Selain itu, Ketua Komite Layanan Keuangan DPR AS dari Partai Republik, French Hill, sebelumnya juga menyatakan bahwa surat “penangguhan” yang dikirim oleh FDIC selama pemerintahan Biden menyebabkan bank semakin menjaga jarak dari industri kripto, memperkuat apa yang disebut sebagai “penghentian layanan kripto” atau “de-banking.”

Sumber tekanan utama adalah FDIC dan Federal Reserve, bukan OCC

Caitlin Long, pendiri Custodia Bank yang ramah terhadap kripto, juga mengomentari laporan ini. Ia berpendapat bahwa badan yang paling keras menghentikan layanan ke industri kripto selama pemerintahan Biden bukanlah OCC, melainkan (FDIC) dan (Fed).

Ia mengatakan bahwa laporan OCC ini hanya menargetkan bank besar, tetapi tekanan terbesar terhadap industri kripto selama ini justru berasal dari FDIC dan Federal Reserve terhadap bank-bank kecil dan menengah, yang menyebabkan mereka menjauh dari bisnis terkait kripto.

J.P. Morgan Dimon: Regulasi Saat Ini Memaksa Bank Menghentikan Layanan, Bukan Faktor Politik atau Agama

Artikel ini berjudul “Amerika OCC: J.P. Morgan, Citibank, dan Delapan Bank Terbesar Tekan Industri Kripto, Akan Terus Ditindak Secara Hukum” pertama kali muncul di Chain News ABMedia.