La nouvelle loi américaine sur la lutte contre le blanchiment d’argent sur les actifs numériques propose ce qui suit : Les VASP peuvent être considérés comme des institutions financières

**Compilé par |Auteur|**Mitch Eiven

Date : 6 décembre 2023

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Une véritable législation bipartite est rare à Washington, D.C. ces jours-ci, mais les sénateurs démocrates Elizabeth Warren et Joe Manchin et les sénateurs républicains Lindsey Graham et Roger Marshall ont coparrainé avec succès une proposition contre les crimes liés aux crypto-monnaies.

Les sénateurs ont déclaré que la proposition de loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent des actifs numériques de 2023 visait à combler une lacune dans les règles de lutte contre le blanchiment d’argent du pays. La proposition modifierait la loi sur le secret bancaire et traiterait certains fournisseurs d’actifs numériques comme des institutions financières.

La loi sur le secret bancaire définit les procédures, la tenue de registres et les exigences en matière de déclaration pour les banques nationales, les associations d’épargne fédérales, les succursales fédérales et les agences bancaires étrangères. Dans la proposition proposée, les fournisseurs d’actifs numériques seraient tenus de se conformer à bon nombre des mêmes réglementations que les banques traditionnelles.

Warren a soumis la proposition au Sénat américain le 27 juillet 2023, en son nom et au nom des sénateurs Joe Manchin, Roger Marshall et Lindsey Graham. La proposition a ensuite été soumise au Comité sénatorial des banques, du logement et des affaires urbaines. La proposition n’a pas été votée par l’ensemble du Sénat et n’a pas été envoyée à la Chambre des représentants des États-Unis pour examen. Le président Biden ne l’a pas non plus signé, et la proposition n’est pas encore entrée en vigueur.

La proposition ajouterait plusieurs types de fournisseurs de crypto-monnaie à la liste des institutions financières par les régulateurs américains. Il s’agit notamment des fournisseurs de portefeuilles non dépositaires, des mineurs et des validateurs d’actifs numériques ou d’autres nœuds qui valident d’autres transactions tierces, des chercheurs de valeurs extractibles des mineurs, d’autres validateurs ou participants au réseau ayant le contrôle du protocole réseau, et de ceux qui facilitent ou fournissent des services liés à la négociation, à la vente, à la garde ou au prêt d’actifs numériques.

Toutes ces organisations et personnes seront assujetties à la même réglementation que celle qui s’applique actuellement aux institutions financières américaines. La proposition comprend également des exceptions pour ceux qui utilisent des registres distribués, la technologie blockchain ou des technologies similaires à des fins commerciales internes.

La crypto-monnaie fait l’objet d’un examen fédéral

Si la proposition est adoptée, le Financial Crimes Enforcement Network du département du Trésor des États-Unis annoncera dans les 18 mois suivant sa promulgation que toute personne américaine qui possède 10 000 $ d’actifs numériques ou un ou plusieurs actifs numériques à l’étranger doit déposer un rapport. Dans le même temps, le département du Trésor des États-Unis établira des contrôles pour atténuer les risques financiers illicites associés aux mélangeurs d’actifs numériques, des cryptomonnaies améliorées anonymes.

Dans les deux ans suivant la proposition, le ministère des Finances, en consultation avec les organismes de réglementation bancaire, créera un processus d’inspection et d’examen axé sur les risques pour les participants aux actifs numériques nouvellement désignés comme institutions financières. Ils détermineront si les efforts visant à mettre fin au blanchiment d’argent et à lutter contre le terrorisme financé par les cryptomonnaies sont adéquats, ainsi que si les fournisseurs de cryptomonnaies et les fournisseurs de services se conforment aux nouvelles règles. Dans le même temps, la SEC et la Commodity Futures Trading Commission consulteront le Trésor sur exactement les mêmes questions.

Réglementation des kiosques d’actifs numériques

La prochaine partie de la proposition se concentre sur les kiosques d’actifs numériques. Dans les 18 mois suivant l’adoption de la proposition, le FinCEN exigera des propriétaires et des administrateurs de kiosques d’actifs numériques (ATM) qu’ils soumettent et mettent à jour l’adresse physique de leur kiosque tous les 90 jours. Les propriétaires de kiosques sont également tenus de vérifier l’identité de chaque client à l’aide d’une pièce d’identité valide émise par le gouvernement, et ils doivent recueillir le nom et l’adresse physique de chaque contrepartie pour chaque transaction.

Le FinCEN publiera un rapport sur tous les kiosques d’actifs numériques qui n’ont pas encore été enregistrés dans un délai de 180 jours. Le rapport comprendra une estimation du nombre de kiosques non enregistrés et de leur emplacement, ainsi qu’une évaluation des ressources supplémentaires qui pourraient être nécessaires au FinCEN pour enquêter sur ces kiosques.

Dans l’année qui suivra la promulgation de la loi, la DEA publiera un rapport contenant des recommandations visant à réduire le trafic de drogue et les activités de blanchiment d’argent associées aux kiosques d’actifs numériques.

Impact sur l’industrie de la cryptographie

Grant Fondo, coprésident de l’activité de monnaie numérique et de blockchain de Goodwin et ancien procureur adjoint des États-Unis, a déclaré au magazine : « La proposition vise à placer davantage d’acteurs de l’industrie des actifs numériques sous contrôle réglementaire afin de combler une lacune qui, selon certains membres du Congrès, n’est pas couverte par le régime réglementaire actuel. » "

Fondo soutient que si la proposition est adoptée, elle imposera un régime inapplicable aux protocoles DeFi, étouffant ainsi la finance décentralisée aux États-Unis. Fondo soutient que la législation impose un fardeau aux validateurs et aux mineurs, et se demande s’il est réaliste d’imposer des exigences de type bancaire aux sociétés de logiciels qui vérifient les transactions blockchain.

Hadas Jacobi, avocate chez Reed Smith Financial Industry Group, qui travaillait auparavant pour l’organisme de réglementation de l’application de la loi financière de l’État de New York, est d’accord. Selon Jacobi, la proposition appliquerait au cas par cas les exigences de la loi sur le secret bancaire aux participants à la crypto-monnaie qui ne sont pas des institutions financières.

« Le projet de loi peut être interprété comme s’appliquant aux programmeurs et autres fournisseurs de technologie qui créent des cadres pour les opérations de services financiers, plutôt que de fournir des services eux-mêmes », a déclaré Jacobi.

Bien que Jacobi pense qu’il est nécessaire d’adopter une réglementation législative dans ce domaine, elle s’est demandé si l’intention principale de la législation (une menace pour la sécurité nationale dans l’industrie de la cryptographie) était pertinente. Elle a déclaré qu’une réglementation à point fixe des fournisseurs de services de crypto-monnaie et d’actifs numériques est nécessaire, mais que les actifs numériques ne menacent pas la sécurité nationale. « Les affirmations générales selon lesquelles les actifs numériques constituent une menace pour la sécurité nationale des États-Unis sont à la fois inexactes et perspicaces. Du point de vue de la sécurité nationale et de la stabilité financière, les acteurs malveillants dans l’espace des actifs numériques constituent une menace mondiale, mais pas l’industrie des actifs numériques et sa technologie sous-jacente. "

Ce que disent les politiciens

La sénatrice Marshall a déclaré dans une déclaration écrite que la proposition répondait aux préoccupations des États-Unis en matière de sécurité nationale.

« Ce projet de loi est une question de sécurité nationale. Les pirates informatiques de pays hostiles tels que l’Iran, la Russie et la Corée du Nord commettent des cybercrimes contre les États-Unis, causant des milliards de dollars de pertes, et ils doivent être tenus responsables. Les réformes énoncées dans notre législation nous aideront à riposter, et nous protégerons nos actifs numériques en utilisant des méthodes éprouvées auxquelles les institutions financières nationales adhèrent depuis des années. "

M. Marshall a déclaré que la législation élargirait le champ d’application des responsabilités de la loi sur le secret bancaire pour inclure les exigences de « connaissance du client » pour les personnes concernées, comblerait les « lacunes importantes » avec les portefeuilles numériques non dépositaires, guiderait le FinCEN pour qu’il publie des directives sur les institutions financières afin d’atténuer les risques liés aux actifs numériques, renforcerait l’application de la conformité à la BSA, étendrait les règles de la BSA pour les comptes bancaires étrangers afin d’inclure les actifs numériques et atténuerait le risque de financement illicite des ATM d’actifs numériques.

Selon Warren, les autorités américaines ont averti que les crypto-monnaies sont utilisées pour divers types de crimes et sont utilisées par des pays hostiles pour échapper aux sanctions américaines. « Des pays comme l’Iran, la Russie et la Corée du Nord utilisent des actifs numériques pour blanchir de l’argent, échapper aux sanctions américaines et internationales et financer des programmes d’armement illégaux. "

Warren a laissé entendre que la proposition aiderait à neutraliser ces menaces, et ses remarques se sont concentrées sur le programme de missiles de la Corée du Nord. Par exemple, on estime que près de la moitié du programme de missiles de la Corée du Nord est financé par la cybercriminalité et les actifs numériques. En 2022, la valeur totale des transactions illicites d’actifs numériques a atteint un niveau record d’au moins 20 milliards de dollars. "

Manchin a demandé aux démocrates et aux républicains de s’unir et de voter en faveur de la proposition. « Notre législation bipartite réduira ces risques de sécurité et obligera les plateformes de crypto-monnaies à se conformer aux règles de lutte contre le blanchiment d’argent que les banques doivent suivre. J’exhorte mes collègues bipartites à soutenir ce projet de loi afin de protéger les Américains en empêchant les mauvais acteurs d’utiliser les cryptomonnaies pour financer leurs activités criminelles. "

Fondo ne croit pas que la Loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent minimise les risques pour la sécurité nationale, mais reconnaît que la proposition peut aborder des questions liées aux cryptomonnaies qui améliorent l’anonymat.

Néanmoins, il souhaite que le travail législatif soit bien réfléchi avant l’adoption de la proposition. « Personne ne veut que des terroristes et des criminels dissimulent leurs transactions financières. Mais au contraire, la vie privée est une denrée rare, il est donc important de trouver le bon équilibre entre la vie privée et la sécurité nationale.

Jacobi craint qu’une réglementation excessive n’entraîne des licenciements et des coûts excessifs, ce qui à son tour épuisera l’ensemble de l’industrie. Elle a déclaré que la proposition demanderait au FinCEN de réglementer les fournisseurs de services numériques en tant qu’entreprises de transfert d’argent, bien qu’elle pense qu’ils le font depuis 2013. De plus, a-t-elle dit, la plupart des régulateurs d’État les examinent et les enregistrent depuis presque aussi longtemps. « Cette proposition a le potentiel de bouleverser l’équilibre du double régime réglementaire étatique et fédéral existant aux États-Unis, car elle créerait une réglementation et un examen redondants des opérations de transfert d’argent, sans parler de l’exposition de l’industrie des actifs numériques à l’épuisement des ressources et à la duplication des mesures d’application de la loi. "

La proposition deviendra-t-elle loi ?

Personne ne peut le dire avec certitude. Du côté du Congrès, la Chambre des représentants vient à peine de se remettre après des semaines de lutte pour élire un nouveau président. Le Sénat américain a encore besoin d’une majorité absolue pour approuver presque toutes les lois, tandis que les membres du Congrès et le président Joe Biden se sont concentrés sur des questions géopolitiques telles que le conflit entre Israël et le Hamas et la guerre en Ukraine.

En outre, la plupart des politiciens américains au niveau fédéral sont sur le point d’entrer dans la saison électorale de 2024, et le contrôle du Sénat, de la Chambre des représentants et du président sera âprement disputé. La législation controversée s’éternisera certainement jusqu’après les élections, mais une proposition de crypto-monnaie potentiellement populaire pourrait être bien accueillie par les candidats des deux partis et se retrouver sur le bureau du président. Si la loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent sur les actifs numériques est adoptée, de nombreux fournisseurs de crypto-monnaies devront apprendre à se conformer aux mêmes réglementations que les institutions financières traditionnelles.