RÉGLEMENTATION | Mercury Digital Bank va fermer les comptes des startups dans 13 pays africains en raison d'une surveillance fédérale américaine

Mercury, un partenaire bancaire populaire pour le monde des startups, a déclaré qu’il fermerait les comptes des utilisateurs dans plusieurs pays, y compris treize pays africains, d’ici le 22 août 2024.

“En raison de récents changements dans la manière dont nous déterminons l’éligibilité des comptes, nous ne pouvons plus soutenir les comptes pour les entreprises dont les adresses associées sont situées dans ces pays,” a déclaré la société.

Avec les nouvelles prohibitions, les startups africaines incorporées dans le Delaware ne peuvent pas ouvrir de comptes Mercury à moins que les fondateurs ne vivent aux États-Unis.

Les pays africains concernés :

• Burundi
• Cameroun
• République Centrafricaine (RCA)
• République Démocratique du Congo (RDC)
• Congo
• Libéria
• Mali
• Mozambique
• Nigéria
• Somalie
• Soudan du Sud
• Soudan
• Zimbabwe

Fondée en 2017, Mercury est une fintech américaine en phase de croissance qui fournit des services bancaires aux startups du monde entier. Bien qu’elle ne soit pas une banque classique, elle travaille avec un mélange d’intermédiaires (BaaS) et de banques directement pour offrir ses services à ses clients.

Selon des rapports, cette décision est le résultat d’un renforcement des normes de conformité et réglementaires de Mercury. Plus tôt cette année [2024], Mercury a été sous le coup d’un examen fédéral à travers l’un de ses partenaires, Choice Bank, concernant la pratique permettant aux entreprises étrangères d’ouvrir des comptes.

Les régulateurs bancaires locaux étaient ‘préoccupés’ par le fait que Choice ‘avait ouvert des comptes Mercury dans des pays légalement risqués.’ Les responsables ont également reproché à Choice d’avoir permis à des clients Mercury étrangers ‘d’ouvrir des milliers de comptes en utilisant des méthodes douteuses pour prouver qu’ils avaient une présence aux États-Unis.’

Les pays figurant sur la liste grise du Groupe d’action financière (GAFI) tels que le Nigéria et le Burundi sont considérés comme faciles à cibler en raison de leur manque de conformité aux normes mondiales de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Cela intervient également dans un contexte de plus grande surveillance dans le secteur bancaire américain, surtout après l’effondrement d’un autre banquier de startups, Silicon Valley Bank (SVB), au début de 2023.

Cela dit, les services de Mercury étaient cruciaux pour les startups africaines leur permettant d’opérer avec des comptes en dollars américains, essentiels pour attirer et gérer les investissements étrangers.

Étant donné que la société était déjà sous critique en Afrique après avoir restreint les comptes de plus d’une douzaine de startups technologiques en 2022, de nombreuses personnes dans l’écosystème cherchent maintenant à se tourner vers des alternatives stables qui offrent les mêmes services.

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