Comment les Îles Marshall innovent avec des solutions cryptographiques pour le revenu de base universel

Les Îles Marshall font face à un paradoxe financier : une nation dotée d’une infrastructure de télécommunications moderne reste largement dépendante de l’argent liquide. Aujourd’hui, cette nation insulaire du Pacifique teste une approche innovante pour atteindre ses 40 000 citoyens, là où la banque traditionnelle a échoué, en utilisant la technologie blockchain via un actif numérique souverain distribué sur le réseau Stellar.

L’initiative, qui a commencé à verser des paiements le mois dernier dans le cadre du programme d’impôt universel ENRA, représente un virage important pour un pays qui lutte contre l’exclusion financière depuis plus d’une décennie. Les citoyens reçoivent l’USDM1, une obligation souveraine entièrement collatéralisée émise par les autorités des Îles Marshall et accessible via Lomalo, un portefeuille numérique simplifié développé par la société blockchain Crossmint.

Le désert bancaire : pourquoi les Îles Marshall avaient besoin d’une solution numérique

La situation financière actuelle des Îles Marshall découle directement de la crise financière mondiale de 2008. Alors que les évaluations de risque changeaient dans le système bancaire international, les grandes institutions financières ont retiré leurs opérations de la nation insulaire. Ce qui a suivi, c’est une cascade de conséquences : le pays s’est retrouvé avec une seule banque correspondante, laissant les citoyens dépendants des livraisons d’argent liquide par navire porte-conteneurs.

« S’ils perdaient cette banque correspondante, ils seraient complètement déconnectés du système financier mondial », explique Paul Wong, directeur des projets spéciaux du Stellar Development Fund (SDF), l’organisation finançant le développement de l’USDM1. Cette dépendance fragile signifie que les citoyens parcourent parfois des centaines de kilomètres en mer, pour se retrouver face à des distributeurs automatiques vides ou des services bancaires inaccessibles.

La géographie aggrave le problème. Bien que les Îles Marshall couvrent une superficie comparable à celle du Mexique, la population est dispersée sur de nombreuses îles. Les citoyens doivent entreprendre des voyages importants simplement pour encaisser un chèque. Même avec l’expansion de la couverture Internet via SpaceX Starlink dans les régions reculées, la pénurie d’argent liquide persiste — un goulot d’étranglement que la monnaie numérique peut contourner.

USDM1 : réinventer les obligations souveraines pour l’inclusion financière

Plutôt que de créer une stablecoin conventionnelle, les autorités des Îles Marshall ont collaboré avec Crossmint et le SDF pour développer un actif avec une différence cruciale : ce sont les détenteurs du jeton qui gagnent des rendements, et non l’émetteur. Cette structure fonctionne comme un fonds du marché monétaire — les fonds détenus en USDM1 génèrent des revenus tout en restant accessibles pour les transactions quotidiennes.

Ce choix de conception reflète une réflexion plus profonde sur l’inclusion financière. Comme l’a expliqué à des journalistes Rodri Fernandez Touza, co-fondateur de Crossmint, les portefeuilles crypto traditionnels sont encombrés de complexité : phrases de récupération, jargon cryptographique, interfaces peu intuitives. « Ces fonctionnalités ne fonctionnent tout simplement pas pour la population générale », a noté Touza. Lomalo élimine totalement cette friction. Crossmint génère et gère les identifiants des utilisateurs, permettant aux citoyens d’envoyer, de recevoir et de détenir de l’argent sans devoir maîtriser la technologie blockchain.

Pour la majorité des citoyens, la distinction entre une obligation souveraine et une stablecoin reste académique. Ce qui compte, c’est la simplicité : l’argent apparaît dans leur compte chaque trimestre, accessible immédiatement pour les paiements et l’épargne. Ce calendrier de versement trimestriel offre aux Îles Marshall « une opportunité de numériser leur économie plus large », a observé Wong, en particulier pour un pays qui utilise déjà le dollar américain en parallèle de sa monnaie locale.

Au-delà de l’accès économique : les dimensions sociales des paiements numériques

L’adoption par les Îles Marshall d’un revenu de base universel basé sur la blockchain a des implications qui dépassent la simple accessibilité financière. Les schémas historiques dans les économies basées sur l’argent liquide concentrent souvent le pouvoir décisionnel économique de manière inégale au sein des ménages. Lorsqu’une femme reçoit un revenu en espèces traditionnelles, notamment dans des sociétés où les dynamiques de genre sont enracinées, cet argent peut parfois être transféré dans des comptes conjoints contrôlés par des membres masculins pour des usages non familiaux.

Les paiements numériques modifient cette équation. « Lorsqu’on distribue le revenu directement dans le portefeuille numérique d’un individu, le risque de coercition physique ou d’appropriation diminue considérablement », explique Wong. Ce principe a émergé du travail antérieur du SDF avec l’Ukraine et le Programme des Nations Unies pour le développement, où les paiements basés sur la blockchain se sont révélés essentiels pour garantir que l’aide atteigne en toute sécurité les bénéficiaires visés.

Un pilote pour l’inclusion financière mondiale

L’initiative des Îles Marshall ne fonctionne pas isolément. Le SDF soutient actuellement plusieurs projets de distribution d’argent à l’échelle mondiale, notamment des solutions de paie pour les travailleurs de la santé au Moyen-Orient et la coordination avec des agences de l’ONU pour la distribution d’aide aux réfugiés. Le partenariat avec l’Ukraine, lancé en 2021, a permis de développer des systèmes de paiement utilisant la stablecoin USDC de Circle — des leçons qui ont directement influencé l’approche des Îles Marshall.

« Cet instrument offre une alternative » à l’infrastructure bancaire traditionnelle, insiste Wong. Pour les Îles Marshall en particulier, il ouvre une voie pour un pays confronté à de véritables contraintes d’infrastructure. Pour la communauté du développement, il démontre comment la technologie blockchain, lorsqu’elle est mise en œuvre de manière réfléchie, peut résoudre de véritables problèmes d’accès financier — non pas par le battage médiatique ou la spéculation, mais par une application pratique centrée sur les besoins des utilisateurs plutôt que sur l’innovation cryptographique pour elle-même.