Au-delà du marché boursier : votre guide complet des investissements alternatifs autres que les actions

La plupart des gens pensent automatiquement au marché boursier lorsqu’ils envisagent où investir leur argent. Mais que faire si vous cherchez des moyens de diversifier votre patrimoine ou simplement explorer d’autres investissements que les actions ? La réalité est que le paysage financier offre bien plus d’options que les seules actions. En fait, constituer un portefeuille incluant des investissements autres que les actions — notamment ceux non corrélés ou même négativement corrélés aux cycles de marché — est souvent considéré comme une stratégie prudente de constitution de patrimoine. Que vous soyez intimidé par la volatilité de Wall Street ou simplement déterminé à éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier, les investissements alternatifs peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers avec une exposition réduite aux baisses du marché boursier.

Investissements à faible risque : Titres garantis par le gouvernement

Si vous recherchez stabilité et prévisibilité, les titres garantis par le gouvernement représentent certains des investissements les plus sûrs, en dehors des actions, disponibles aujourd’hui.

Obligations d’épargne : Garantis par le gouvernement américain

Les obligations d’épargne, émises par le gouvernement fédéral, offrent un revenu fiable avec un risque minimal. Vous pouvez choisir entre les obligations de série EE (taux d’intérêt fixe) ou de série I (taux ajusté en fonction de l’inflation). La sécurité ici est pratiquement inégalée — votre seul risque est que le gouvernement fédéral fasse défaut sur ses obligations, ce qui est extrêmement improbable. Cela en fait des placements idéaux pour les investisseurs conservateurs priorisant la préservation du capital.

Certificats de dépôt : Rendements protégés par la FDIC

Les CD fonctionnent comme des comptes bancaires offrant des taux d’intérêt fixes sur des périodes spécifiques, avec la protection totale de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bien que des pénalités pour retrait anticipé s’appliquent, votre principal et vos intérêts sont garantis par la pleine foi et crédit des États-Unis. Bien que les taux des CD ne rivalisent généralement pas avec ceux des actions à long terme, ils vous assurent de ne pas perdre votre dépôt — un avantage considérable en période de turbulence du marché.

Exposition à l’immobilier sans nécessiter un capital massif

L’immobilier demande traditionnellement un capital important et du temps pour la recherche. Heureusement, les sociétés d’investissement immobilier (REITs) démocratisent l’accès à l’immobilier, vous permettant d’y investir sans acheter de propriété physique.

REITs : Investissements diversifiés dans l’immobilier

Les REITs regroupent le capital des investisseurs pour constituer des portefeuilles immobiliers diversifiés comprenant des résidences, des immeubles commerciaux, des hôtels et des entrepôts. Ils distribuent ensuite les revenus locatifs aux actionnaires. Cette structure vous permet d’accéder aux rendements immobiliers même si vous ne disposez pas du capital ou de l’expertise pour acheter une propriété par vous-même. C’est une façon simplifiée d’investir dans l’immobilier — sans tracas de gestion ni gros versements initiaux.

Locations de vacances : Stratégie immobilière à double usage

Pour une approche plus pratique, la location de vacances combine plaisir personnel et rendement d’investissement. Vous pouvez utiliser la propriété quand vous le souhaitez, tandis que les revenus locatifs couvrent les coûts de possession et contribuent à la constitution de votre patrimoine via une éventuelle appréciation. Cependant, gardez à l’esprit que l’immobilier n’est pas liquide — en cas d’urgence, trouver rapidement un acheteur peut s’avérer difficile.

Investissements axés sur le revenu : Obligations et titres fixes

Lorsque les dividendes des actions semblent trop imprévisibles, divers types d’obligations offrent des flux de revenus plus stables.

Obligations d’entreprise : Rendements prévisibles avec des compromis

Les entreprises émettent des obligations pour lever des fonds, que les investisseurs peuvent acheter sur les marchés primaire ou secondaire. Ces obligations versent des intérêts fixes et remboursent le principal à l’échéance. Bien que les rendements soient moins spectaculaires que ceux de certaines actions, ils sont plus prévisibles — une baisse de l’entreprise n’affecte pas vos paiements d’intérêt. Cependant, les obligations d’entreprise ne sont pas sans risque ; une faillite ou un défaut de paiement peut entraîner des pertes importantes.

Obligations municipales : Revenus fiscalement avantageux

Les gouvernements locaux et régionaux émettent des obligations municipales pour financer des projets d’infrastructure. Bien que ces obligations offrent souvent des intérêts plus faibles que celles des entreprises, elles présentent des avantages fiscaux importants — les intérêts sont généralement exonérés d’impôt fédéral, et souvent aussi d’impôt d’État et local. Ce statut d’exonération fiscale peut rendre votre rendement après impôt compétitif, voire supérieur, à celui d’obligations à rendement plus élevé.

Actifs alternatifs : Matières premières, or et prêts entre particuliers

En allant au-delà des titres traditionnels, plusieurs investissements autres que les actions attirent ceux en quête de profils risque-rendement différents.

Or et métaux précieux : Protection contre l’inflation

Investir dans l’or offre plusieurs options : lingots, pièces, actions de sociétés minières, contrats à terme ou fonds spécialisés. L’or évolue souvent en sens inverse des actions, apportant diversification à votre portefeuille. La Federal Trade Commission (FTC) avertit que les prix de l’or fluctuent considérablement, il est donc essentiel de bien étudier toute société avant d’y investir. Si vous stockez de l’or physique, assurez-vous d’un stockage sécurisé, comme un coffre-fort bancaire, et vérifiez la réputation des prestataires de stockage tiers.

Contrats à terme sur matières premières : Stratégie de trading avancée

Les contrats à terme portent sur la livraison future de biens physiques — maïs, céréales, cuivre, etc. La fluctuation de l’offre et de la demande fait varier leur valeur, pouvant générer des profits ou des pertes importants. Ces contrats peuvent servir de couverture contre l’inflation, mais ils constituent un marché complexe et compétitif. Cette voie convient uniquement aux investisseurs expérimentés, disposant d’une forte tolérance au risque et de connaissances spécialisées.

Prêts entre particuliers : Prêts financés par la foule

Via des plateformes comme Prosper ou Lending Club, vous pouvez financer de petits prêts personnels à partir de 25 $. En remboursant avec intérêts, vous percevez des rendements. Le risque : le défaut de paiement de l’emprunteur. Cependant, en répartissant vos investissements sur de nombreux petits prêts, vous réduisez l’exposition à un seul défaut. Si un prêt fait défaut, cela peut annuler votre investissement, mais avec vingt prêts, plusieurs défauts restent gérables tout en maintenant une rentabilité globale.

Investissements à risque élevé : Pour investisseurs expérimentés et accrédités

Certains investissements autres que les actions nécessitent une expertise spécifique, un capital important, ou les deux.

Cryptomonnaies : Actifs numériques pour les audacieux

Bitcoin et autres cryptomonnaies représentent des monnaies numériques décentralisées, en pleine adoption mondiale. Cependant, les marchés crypto sont notoirement volatils — les fluctuations de prix mettent à l’épreuve même les investisseurs expérimentés. Le prix actuel du Bitcoin montre des variations importantes, reflétant l’incertitude inhérente à ce marché. Ce secteur convient uniquement aux investisseurs réellement tolérants au risque, disposant de connaissances approfondies et de capitaux qu’ils peuvent se permettre de perdre totalement.

Fonds de private equity : Investissements groupés dans des entreprises privées

Les fonds de private equity regroupent l’argent des investisseurs sous gestion professionnelle pour investir dans des sociétés non cotées, apportant croissance et soutien opérationnel. Bien que les rendements potentiels dépassent ceux des marchés publics, les frais de gestion sont élevés et le capital est bloqué pendant plusieurs années. De plus, l’accès direct à ces fonds requiert généralement le statut d’investisseur accrédité — c’est-à-dire un patrimoine ou un revenu suffisant, ce qui exclut la majorité des investisseurs.

Capital-risque : Financement de startups en phase de démarrage

Le capital-risque fonctionne comme le private equity, mais se concentre sur des entreprises en début de développement. En raison du risque extrême associé à l’investissement dans des startups, ces opportunités restent traditionnellement réservées aux investisseurs accrédités. Cependant, de nouvelles plateformes de financement participatif en actions commencent à offrir des voies alternatives limitées pour un public plus large.

Rentes viagères : Revenus garantis

Les rentes sont des contrats d’assurance où vous versez une somme forfaitaire en échange de paiements périodiques sur une période ou tout au long de votre vie. Les rentes fixes garantissent un montant de paiement, tandis que les variables ou indexées lient les rendements à la performance du marché ou à des indices spécifiques. La croissance à imposition différée offre des avantages, mais des frais élevés et des commissions de courtage peuvent peser sur votre rendement. Avant de vous engager, il est essentiel de faire des recherches approfondies, car ces produits sont souvent vendus avec des commissions importantes.

Construire un portefeuille diversifié d’investissements autres que les actions

Explorer des investissements autres que les actions nécessite d’adapter votre tolérance au risque à des options appropriées. Les titres garantis par le gouvernement à faible risque conviennent aux investisseurs conservateurs priorisant la stabilité. L’immobilier, les obligations et les alternatives versant des dividendes attirent ceux ayant une tolérance modérée au risque, recherchant un revenu stable. Les options à risque élevé comme les cryptomonnaies et le capital-risque sont réservées aux investisseurs expérimentés disposant de capitaux à risquer.

Souvenez-vous que ces investissements présentent des profils de risque très variés, allant des obligations d’épargne quasi sans risque aux positions très spéculatives en cryptomonnaies. Avant d’investir, effectuez des recherches approfondies, comprenez les risques, et envisagez de consulter des professionnels financiers. La diversification à travers plusieurs investissements autres que les actions — et pas seulement différents types d’actions — constitue une approche sophistiquée pour bâtir votre patrimoine, vous permettant de mieux résister aux baisses du marché tout en pouvant profiter de gains que l’investissement traditionnel en actions ne permet pas toujours.