Quels magasins de détail offrent du cashback — et lesquels vous factureront pour cela

Pour des millions d’Américains, les magasins de détail sont devenus une solution bancaire essentielle. Alors que les agences bancaires traditionnelles continuent de fermer et que les frais d’ATM hors réseau augmentent, les acheteurs comptent de plus en plus sur la commodité de retirer de l’argent cash lors du paiement. Cependant, ce paysage a connu un changement radical ces dernières années. Ce qui était autrefois un service gratuit offert par les détaillants à l’échelle nationale est désormais monétisé par plusieurs grandes chaînes, créant un système à deux niveaux où certains magasins offrent encore le cashback sans frais, tandis que d’autres ont commencé à imposer des charges.

Pourquoi les magasins de détail américains ont commencé à facturer le cashback

La transformation du cashback gratuit en service payant reflète des changements plus larges dans l’infrastructure bancaire américaine. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les consommateurs américains paient désormais plus de 90 millions de dollars par an simplement pour accéder à leur propre argent dans de grands magasins. Cela représente un changement fondamental dans la façon dont les détaillants abordent les services de caisse.

Rohit Chopra, directeur du CFPB, a expliqué la logique économique sous-jacente : « De nombreuses communautés dans les petites villes n’ont plus accès à une banque locale où elles peuvent retirer de l’argent de leur compte gratuitement. Cela a créé des conditions concurrentielles permettant aux détaillants de facturer des frais pour le cashback. » L’écart en matière d’accès bancaire a essentiellement donné aux magasins le pouvoir de fixer les prix pour monétiser ce qui était auparavant un avantage client gratuit.

Pour les détaillants, la mise en place de frais de cashback a une utilité pratique — compenser les coûts opérationnels liés à la gestion des transactions en espèces et au maintien de stocks suffisants. Cependant, cette répartition des coûts impacte de manière disproportionnée les consommateurs disposant de moins d’alternatives bancaires. Les recherches du CFPB ont montré que les ménages à faibles revenus et ceux vivant dans des zones rurales ou mal desservies supportent un fardeau financier plus lourd à cause de ces frais, car les magasins à bas prix et les détaillants discount servent souvent précisément ces communautés.

Quatre grands détaillants imposent désormais des frais de cashback

Comprendre où le cashback vous coûtera cher est crucial pour les acheteurs soucieux de leur budget. Voici les magasins qui ont rejoint la tendance de facturer pour des services auparavant gratuits :

Family Dollar opère dans le secteur du détail à petit budget mais a introduit un frais de 1,50 $ pour les retraits de cashback inférieurs à 50 $. Pour les petites transactions, cela représente un pourcentage significatif du montant total retiré et peut fortement impacter ceux qui cherchent à retirer de petites sommes.

Dollar Tree, appartenant à la même société mère que Family Dollar, facture 1 $ pour les montants de cashback inférieurs à 50 $. Cette stratégie tarifaire reflète une approche coordonnée entre les chaînes de magasins à dollar pour générer des revenus à partir de services transactionnels.

Dollar General a mis en place des frais variables selon la localisation, avec des enquêtes du CFPB en 2022 qui ont documenté des frais allant de 1 à 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $. Étant donné que Dollar General possède des milliers de points de vente dans des zones rurales et à faibles revenus, ces frais excluent effectivement les consommateurs ayant peu d’options bancaires.

Kroger, le plus grand détaillant alimentaire du pays, a introduit une tarification à plusieurs niveaux pour le cashback dans ses magasins. Chez Harris Teeter, les clients paient 75 cents pour des retraits jusqu’à 100 $ et 3 $ pour des transactions de 100 à 200 $. Dans d’autres enseignes Kroger, comme Ralph’s et Fred Meyer, la structure est de 50 cents pour jusqu’à 100 $ et 3,50 $ pour des retraits de 100 à 300 $.

Où vous pouvez encore retirer de l’argent sans payer de frais

Malgré la tendance croissante à la monétisation, plusieurs grands détaillants continuent d’offrir le cashback sans frais. Ces options restent précieuses pour ceux qui veulent éviter les coûts supplémentaires :

• Walgreens offre jusqu’à 20 $ en cashback gratuitement
• Target permet jusqu’à 40 $ sans frais
• CVS propose jusqu’à 60 $ en cashback gratuit
• Walmart permet des retraits jusqu’à 100 $ sans frais
• Albertsons offre la meilleure option avec jusqu’à 200 $ en cashback gratuit

La limite importante, cependant, réside dans la disponibilité géographique. Ces grands détaillants sans frais ont un réseau moins étendu dans les petites communautés et zones rurales, ce qui signifie que les résidents ayant le plus besoin d’alternatives pour accéder à de l’argent liquide peuvent ne disposer d’aucune option viable.

Ce que cela signifie pour les acheteurs soucieux de leur budget

L’expansion des frais de cashback représente une tendance préoccupante pour les Américains déjà confrontés à des contraintes financières. Lorsqu’une famille dans une petite ville n’a comme seule option locale que Dollar General et doit payer 2,50 $ pour un retrait de 40 $, elle paie en réalité une taxe de 6 % pour accéder à son propre argent. Sur une année, les utilisateurs fréquents pourraient accumuler des coûts importants.

Cette situation met en lumière un problème plus profond : la dégradation continue de l’accès aux services financiers dans les communautés mal desservies. Alors que les acheteurs urbains peuvent simplement se rendre dans une agence bancaire ou trouver une option sans frais facilement, les consommateurs ruraux et à faibles revenus doivent de plus en plus choisir entre payer des frais ou se passer complètement d’argent liquide — une disparité qui a de réelles conséquences sur le budget des ménages.