Comment les outils de gestion des processus métier transforment le secteur financier

La demande croissante de services plus rapides, de sécurité renforcée et d’expériences client fluides ne laisse que peu de place aux processus inefficaces. C’est là qu’interviennent les outils de gestion des processus métier. Dans le cadre des efforts de transformation numérique menés par des entreprises axées sur l’innovation comme Dassault Systèmes, ces outils redéfinissent la manière dont les banques, les fintechs et les assureurs abordent l’excellence opérationnelle.

Le besoin du secteur financier en processus plus intelligents

Les services financiers ne sont pas une industrie simple. La conformité, le traitement du crédit, la détection de fraude et la gestion du cycle de vie client sont des opérations complexes et multifacettes. Elles nécessitent l’adhésion de nombreux acteurs, tant internes qu’externes à l’entreprise. Aucune société ne souhaite exécuter ces processus avec des outils obsolètes ou des flux de travail inefficaces, mais beaucoup le font encore.

Cela pose problème, mais ce n’est pas un problème propre à l’IT ou à la transformation. C’est un problème commercial. Les inefficacités entraînent un risque accru, des cycles de décision plus longs et, surtout, une réduction de l’agilité. Attendre quelques minutes de trop pour détecter une transaction frauduleuse, traiter un prêt ou prendre une décision stratégique peut coûter des millions.

C’est là qu’interviennent les solutions logicielles de gestion des processus métier, conçues pour répondre à ce problème et à bien d’autres.

Qu’est-ce que les outils de gestion des processus métier ?

Les logiciels de gestion des processus métier (BPM) permettent aux organisations de cartographier, exécuter, surveiller et améliorer leurs processus dans un environnement défini et évolutif. Contrairement aux projets d’automatisation isolés, les plateformes BPM s’intéressent aux cycles de vie des processus, en considérant le travail du début à la fin, et en surveillant les progrès avant de revenir en arrière pour apporter des améliorations.

Pour les services financiers, ces projets peuvent inclure l’automatisation de l’intégration client avec des vérifications KYC (Connaître votre client), par exemple, le suivi du processus d’approbation de prêt, ou l’automatisation des audits internes. Chaque action est traçable, ce qui permet d’améliorer la supervision des étapes individuelles, de réduire les risques d’erreur utilisateur et de garantir la conformité des opérations aux réglementations de sécurité.

L’automatisation au service de la responsabilité

Le principal avantage des suites de gestion des processus métier pour la finance réside dans la combinaison de l’automatisation et de la responsabilité. Avec tout le respect dû à l’automatisation robotisée des processus (RPA), l’automatisation basée sur des règles proposée par BPM va bien au-delà de la simple exécution de tâches répétitives — il s’agit de les réaliser dans le bon contexte.

Pour illustrer, un BPM peut automatiser la collecte de tous les documents nécessaires à une demande de prêt hypothécaire. Mais il veille aussi à noter toutes les approbations nécessaires, à signaler les écarts et à s’assurer que chaque étape est conforme aux réglementations financières en vigueur. Cela est particulièrement crucial dans un secteur où la transparence et la traçabilité sont essentielles.

Selon un rapport de McKinsey & Company, les institutions financières qui adoptent l’automatisation et la gestion des processus à grande échelle peuvent réduire leurs coûts jusqu’à 30 % tout en améliorant la satisfaction client.

Analyses en temps réel et décisions basées sur les données

En rendant chaque processus numérique et centralement géré, la technologie BPM crée une mine de données pouvant servir de base à la prise de décision. Un directeur financier peut consulter un tableau de bord des délais de traitement des prêts, voir les conditions qui déclenchent un signal d’alerte pour fraude, ou connaître le délai moyen pour acquérir un nouveau client, le tout en temps réel.

Ces données ne servent pas uniquement à la gestion de la performance en interne. Elles alimentent également les audits de conformité, les relations avec les investisseurs et les analyses stratégiques. Dans un monde où les données sont la nouvelle monnaie, BPM offre aux entreprises un nouvel actif à monétiser à partir de chaque métrique opérationnelle.

Conformité et gestion des risques intégrées

Peu importe votre localisation, les services financiers restent fortement soumis aux préoccupations de conformité. Du RGPD à Dodd-Frank, le paysage réglementaire est à la fois plus nuancé et moins indulgent.

Les BPM permettent aux entreprises d’intégrer la conformité dans leurs opérations quotidiennes, avec des structures de gouvernance et de contrôle intégrées. Les règles peuvent exiger ou refuser l’accès selon le rôle, suivre le flux de documents et l’historique des transactions, et appeler automatiquement de l’aide si un processus dépasse un certain seuil ou franchit une limite. Cette approche permet non seulement de respecter la législation, mais aussi de renforcer la confiance dans leurs relations avec les clients, fournisseurs et autorités.

Pourquoi les outils BPM correspondent à l’ADN des fintechs

Les fintechs évoluent naturellement rapidement. Elles sont conçues pour une croissance rapide, en disruptant les modèles traditionnels tout en servant des audiences mondiales. Mais à mesure qu’elles se développent, leurs opérations deviennent plus complexes, et c’est là que les outils BPM prennent tout leur sens.

Ces suites sont conçues pour permettre aux startups fintech de grandir sans perdre leur flexibilité et leur image de marque. Qu’il s’agisse d’intégrer des processus de conformité entre plusieurs juridictions ou de gérer sans effort les demandes de service client, une solution BPM peut aider à stabiliser le processus sans le rendre rigide.

Parce que ces outils se connectent à de nombreux autres outils et services utilisés par les fintechs modernes — API, services de chat, services cloud, moteurs de prédiction alimentés par l’IA — ils constituent la pile technologique idéale pour une entreprise née numérique.

BPM comme avantage concurrentiel

Aujourd’hui, les institutions financières innovantes ne considèrent plus le BPM comme un déploiement IT ou back-office. Elles le voient comme un avantage concurrentiel. Avec le bon système BPM, vous pouvez :

* Lancer plus rapidement de nouveaux produits financiers
* Améliorer la fidélisation grâce à une intégration et un service plus rapides et fluides
* Réduire votre charge de travail et votre exposition aux risques opérationnels et de conformité
* Grandir ou s’étendre en développant des opérations et des lignes d’affaires locales

Que vous soyez une banque mondiale en pleine transformation ou une fintech centenaire cherchant à rationaliser ses processus internes, un outil BPM est la clé pour des processus meilleurs, plus rapides et plus résilients.

Perspectives d’avenir

Alors que les écosystèmes financiers deviennent plus complexes et que les attentes des clients continuent de croître, l’intelligence des processus distinguera les leaders des retardataires. Les outils de gestion des processus métier offrent l’infrastructure nécessaire pour s’adapter au changement constant, améliorer l’efficacité et intégrer la conformité à chaque niveau de l’opération.

Pour les institutions qui souhaitent prendre la tête dans ce paysage en évolution, les outils BPM ne sont plus une option. Ils sont fondamentaux.