Quels magasins offrant du cashback facturent des frais et lesquels proposent des retraits gratuits ?

Lorsque vous avez besoin d’argent rapidement lors de vos achats, se tourner vers les magasins de détail pour obtenir du cash back devient de plus en plus courant—surtout dans les communautés où les options bancaires traditionnelles ont disparu. Mais voici ce que beaucoup de consommateurs découvrent : tous les magasins proposant du cash back ne traitent plus ce service de la même manière. Certains détaillants facturent désormais des frais pour ce qui était autrefois une commodité gratuite, créant de véritables conséquences financières pour les acheteurs quotidiens.

Le changement est spectaculaire. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les Américains paient actuellement plus de 90 millions de dollars par an simplement pour accéder à leur propre argent via des services de cash back dans les grandes chaînes de magasins. Pour les ménages à faibles revenus et les résidents des zones rurales où les agences bancaires ont fermé, ces frais représentent une charge importante—parfois plus que la valeur de la transaction elle-même.

Pourquoi les magasins de détail facturent-ils désormais des frais pour le cash back ?

L’histoire derrière ces frais révèle des changements plus profonds dans le système bancaire américain. Alors que les agences bancaires traditionnelles continuent de fermer et que les frais pour les ATM hors réseau augmentent, les gens comptent de plus en plus sur les magasins de détail comme leur principal point d’accès à l’argent liquide. Ce déplacement a créé ce que les économistes appellent des « conditions concurrentielles »—ce qui donne essentiellement aux détaillants un levier pour monétiser un service qu’ils offraient auparavant gratuitement.

D’un point de vue commercial, les transactions de cash back coûtent de l’argent aux détaillants. La gestion, la sécurité et la manipulation de l’argent liquide entraînent tous des coûts. Mais l’impact pèse surtout sur ceux qui peuvent le moins se le permettre. Le CFPB a constaté que les chaînes de magasins à un dollar—qui opèrent principalement dans des communautés défavorisées—sont devenues les principales responsables de cette structure de frais. Ces magasins sont souvent le seul point d’accès pratique à l’argent liquide pour les résidents des petites villes ou des quartiers à faibles revenus.

« Beaucoup de personnes dans les communautés rurales n’ont plus accès à une banque locale », a expliqué Rohit Chopra, directeur du CFPB. « Cela a créé des conditions où les détaillants peuvent facturer des frais pour l’accès à l’argent liquide. » Les données le confirment : les consommateurs à faibles revenus subissent des impacts disproportionnés car ils ont moins d’alternatives bancaires.

Magasins de cash back qui facturent désormais des frais : ce que vous paierez

Si vous faites vos courses dans des magasins à un dollar ou des pharmacies, vous payez peut-être déjà ces frais. Voici à quoi ressemble le paysage actuel des frais :

Family Dollar a mis en place un frais de 1,50 $ pour le cash back inférieur à 50 $. Étant donné que beaucoup de clients retirent de petites sommes, ce frais peut représenter un pourcentage important de leur retrait.

Dollar Tree, appartenant à la même société mère que Family Dollar, facture 1 $ pour les transactions de cash back inférieures à 50 $—légèrement moins, mais suivant le même modèle.

Dollar General impose entre 1 $ et 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $, selon l’emplacement. L’enquête de mystery shopping du CFPB en 2022 a documenté ces frais variables dans différents magasins.

Kroger propose une tarification par paliers. Dans les magasins Harris Teeter, le frais est de 75 cents pour les retraits jusqu’à 100 $ et de 3 $ pour les retraits de 100 à 200 $. D’autres enseignes Kroger (Ralph’s, Fred Meyer) facturent 50 cents pour jusqu’à 100 $ de cash back et 3,50 $ pour des retraits de 100 à 300 $.

Où trouver encore des services de cash back gratuits

Si éviter les frais est votre priorité, plusieurs grandes chaînes offrent encore du cash back sans frais supplémentaires :

• Walgreens : jusqu’à 20 $ gratuit
• Target : jusqu’à 40 $ gratuit
• CVS : jusqu’à 60 $ gratuit
• Walmart : jusqu’à 100 $ gratuit
• Albertsons : jusqu’à 200 $ gratuit

La limite, cependant, réside dans la disponibilité. Ces magasins offrant du cash back gratuit peuvent ne pas exister dans les petites villes ou zones rurales—c’est précisément là que les résidents dépendent le plus des magasins de détail proches pour accéder à l’argent liquide. Cela crée une fracture géographique dans l’accès aux services financiers.

La conclusion pour les consommateurs

La multiplication des frais de cash back dans les magasins de détail reflète une transformation plus large du système bancaire américain. À mesure que l’infrastructure traditionnelle disparaît dans les zones défavorisées, les détaillants comblent le vide—mais de plus en plus à un coût. Comprendre quels magasins facturent des frais et lesquels offrent encore ce service gratuitement devient une connaissance essentielle pour gérer efficacement ses finances, surtout si vous vivez en dehors des grands centres urbains.