REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

Block Inc., la société mère de Cash App et dirigée par Jack Dorsey, le fondateur et ancien PDG de X (anciennement Twitter), a été condamnée à une amende de 40 millions de dollars par le Département des services financiers de New York (NYDFS) pour des lacunes importantes dans ses programmes de lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) et de conformité liés à ses opérations en monnaie virtuelle.

La pénalité, annoncée le 10 avril 2025, fait suite à des constatations selon lesquelles les systèmes de Block ne répondaient pas aux normes AML de l’État, exposant des vulnérabilités qui auraient pu être évitées avec une supervision adéquate.

Le superviseur du NYDFS, Adrienne Harris, a souligné que les institutions financières – qu’elles soient traditionnelles ou plateformes de cryptomonnaies émergentes – doivent aligner leurs programmes de conformité sur leur croissance :

« Toutes les institutions financières, qu’il s’agisse de sociétés de services financiers traditionnels ou de plateformes de cryptomonnaies émergentes, doivent respecter des normes rigoureuses qui protègent les consommateurs et l’intégrité du système financier. »

En plus de payer l’amende dans les 10 jours, Block sera placé sous la supervision d’un monitor indépendant pendant 12 mois. Pendant cette période, l’entreprise devra réviser ses :

• Protocoles AML
• Vérifications de sanctions, et
• Systèmes de surveillance des transactions

Lacunes dans la surveillance des transactions Bitcoin

L’Ordre de Consentement a révélé que Block n’a pas respecté les normes de l’État en matière de surveillance des transactions d’actifs numériques. Le NYDFS a constaté que le système de conformité de l’entreprise ne parvenait pas à signaler les transactions Bitcoin liées à des portefeuilles associés à des activités illicites ou sanctionnées – sauf si certains seuils étaient dépassés.

En particulier, les transactions impliquant des portefeuilles avec une exposition inférieure à 1 % à des portefeuilles liés au terrorisme ne déclenchaient pas d’alertes, et les transferts vers ces portefeuilles n’étaient bloqués qu’une fois l’exposition dépassée 10 %. Les régulateurs ont indiqué que cette approche basée sur des seuils violait les attentes en matière de conformité proactive et basée sur le risque.

Les autorités ont insisté sur le fait que même des interactions minimales avec des portefeuilles à haut risque nécessitent une justification solide. Sans cela, Block n’a pas respecté ses obligations en vertu des lois fédérales et étatiques contre la criminalité financière.

Préoccupations concernant les mixers et les retards dans les alertes

Le régulateur a également souligné la gestion par Block des transactions via des mixers cryptographiques – des outils qui obscurcissent l’origine et la destination des fonds, couramment utilisés dans le financement illicite. Malgré leur nature à haut risque, Block a continué à qualifier ces transactions de « risque moyen », en dépit des recommandations réglementaires répétées.

Le NYDFS a en outre critiqué l’incapacité de Block à suivre le volume d’alertes de transaction. Entre 2018 et 2020, le retard dans le traitement des alertes non résolues est passé de 18 000 à plus de 169 000. Cette hausse reflète l’échec de Block à faire évoluer ses capacités de conformité en parallèle de la croissance rapide de Cash App.

Dans certains cas, des rapports d’activité suspecte (RAS) ont été déposés plus d’un an après l’alerte initiale, retardant ainsi les enquêtes sur d’éventuels crimes financiers.

Exposition en Afrique

Block Inc. et Jack Dorsey mènent diverses activités en Afrique et ont noué des partenariats ou investi dans plusieurs entreprises, notamment :

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Conférence sur le Bitcoin en Afrique
• Portefeuille Bitcoin auto-géré BitKey
• BTrust
• Chipper Cash
• Protocole tbDEX

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