FUNDING | Ghanaian Fintech, Affinity Africa, Raises $8 Million After Crossing 50,000 Users and Over 30% MoM Growth

La startup fintech ghanéenne, Affinity Africa, a obtenu 8 millions de dollars lors d’une levée de fonds initiale sursouscrite pour étendre sa présence locale et pénétrer de nouveaux marchés.

La levée de fonds a été menée par :

• Grazia Equity et
• BACKED VC

avec la participation de :

• Enza Capital
• Launch Africa
• Renew Capital
• Finca International
• Attijariwafa Ventures
• Impact Assets, et
• des investisseurs providentiels notables, aux côtés du premier investisseur Eldon Capital.

Fondée en 2022 par Tarek Mouganie et lancée publiquement en 2024, Affinity fonctionne selon un modèle sans agence, alimenté par une application mobile et web, un réseau d’agents, et une plateforme technologique propriétaire pour offrir une gamme complète de services bancaires de manière plus efficace et accessible.

Selon BitKE en 2023, Affinity Africa faisait partie des 23 startups africaines sélectionnées pour faire partie de la cohorte inaugurale de son accélérateur fintech VISA Africa.

Après plusieurs mois de tests en mode furtif, la fintech a officiellement lancé son application en octobre 2024 après avoir reçu l’approbation de la Banque du Ghana, la banque centrale du pays. La startup a intégré plus de 50 000 clients, selon son fondateur et PDG, Tarek Mouganie.

Il est à noter que 65 % de ses utilisateurs étaient auparavant non bancarisés, et plus de 60 % sont des femmes travaillant dans le secteur informel.

La fintech sert à la fois les particuliers et les micro-entreprises. Les clients reçoivent des comptes d’épargne et courants gratuits sans limite de transactions, et la plateforme commence à établir un score de crédit basé sur leur historique de transactions.

Après plusieurs mois d’utilisation, Affinity propose des lignes de crédit avec des taux d’intérêt mensuels allant de 3 % à 7 %. La fintech basée à Accra a octroyé plus de 15 millions de dollars de prêts via divers produits, avec des prêts instantanés en croissance de 30 % mois après mois et un taux de prêts non performants (NPL) de 3 %.

Les clients peuvent également profiter d’autres services bancaires, notamment l’épargne, les paiements, les investissements et les transferts vers des banques et des portefeuilles de monnaie mobile.

Les prêts représentent plus de 90 % des revenus d’Affinity, le reste étant constitué de frais et commissions sur des services tels que le paiement des factures d’utilité et les paiements Internet via USSD et l’application mobile. Selon Mouganie, le chiffre d’affaires de l’entreprise a augmenté de 37 % mois après mois au cours des six derniers mois.

Affinity prévoit d’utiliser le capital levé pour étendre sa présence au Ghana avant sa croissance internationale prévue, afin de promouvoir davantage l’inclusion financière à travers l’Afrique.

« La croissance forte et soutenue que nous avons observée depuis le lancement de notre application mobile montre à quel point les clients locaux avaient besoin d’une meilleure expérience bancaire, sans frais absurdes et files d’attente interminables », a déclaré Mouganie.

« En tant qu’institution financière entièrement axée sur le client, technologique et complète, nous proposons des produits abordables et faciles à utiliser, soutenus par un modèle d’affaires unique qui attire une base croissante de dépôts tout en offrant les prêts instantanés les moins chers de la région. »

Par ailleurs, Andre de Haes, fondateur et associé directeur de BACKED, a souligné que sa société adopte une approche « centrée sur le fondateur ».

*« Nous ne pouvions pas penser à une meilleure personne pour construire la banque locale de l’Afrique que Tarek. »

Il a commencé sa carrière en investissant dans des banques lors de la crise de 2008, devenant un expert en réglementation et stratégie, et a construit une plateforme logicielle bancaire de classe mondiale pour Affinity à partir de zéro.

« Il a une capacité unique à se connecter avec les clients et à comprendre leurs besoins, ce qui s’est traduit par des chiffres d’utilisateurs précoces extrêmement impressionnants », a-t-il déclaré.

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