Travailler tout en percevant la sécurité sociale : ce que vous devez savoir sur les limites de revenus

2026-02-04 02:15:36

Beaucoup de personnes se demandent s’il est possible de percevoir des prestations de sécurité sociale tout en continuant à travailler. La réponse est simple : oui, vous pouvez tout à fait le faire. Que vous soyez en train de réduire vos heures pour préparer votre retraite ou que vous lanciez un projet parallèle après la retraite, combiner un revenu d’emploi avec la sécurité sociale est entièrement possible. Cependant, le montant que vous pouvez gagner sans que cela n’affecte vos paiements dépend de votre âge et de votre situation spécifique.

Oui, vous pouvez percevoir la sécurité sociale et continuer à travailler

La règle fondamentale est simple — travailler ne vous disqualifie pas automatiquement pour percevoir la sécurité sociale. En fait, travailler pendant vos années de perception des prestations pourrait même renforcer vos paiements à long terme. Chaque année, la Social Security Administration examine les revenus des bénéficiaires. Si votre année en cours de travail figure parmi vos 35 années de revenus les plus élevés, votre prestation est recalculée à la hausse, avec l’augmentation généralement appliquée rétroactivement à janvier de cette année-là.

Cela signifie que votre revenu d’emploi pourrait en réalité augmenter définitivement votre allocation de sécurité sociale. La principale nuance : si vous êtes en dessous de votre âge de retraite complète et que vous gagnez trop en même temps, le gouvernement peut temporairement réduire vos paiements en fonction d’un test de revenus.

Comprendre les limites de revenus en fonction de votre âge de retraite complète

Un seuil critique appelé votre âge de retraite complète (ARC), qui dépend de votre année de naissance. Cet âge détermine si des limites de revenus s’appliquent à votre sécurité sociale et à vos prestations :

Nés entre 1943 et 1954 : 66 ans
Nés en 1955 : 66 ans et 2 mois
Nés en 1956 : 66 ans et 4 mois
Nés en 1957 : 66 ans et 6 mois
Nés en 1958 : 66 ans et 8 mois
Nés en 1959 : 66 ans et 10 mois
Nés en 1960 ou après : 67 ans

Seules les personnes en dessous de leur ARC sont soumises à des restrictions sur le montant qu’elles peuvent gagner tout en percevant la sécurité sociale. Une fois que vous atteignez votre âge de retraite complète, les limites de revenus disparaissent complètement, et vous pouvez travailler sans que cela n’impacte vos prestations.

Comment le revenu d’emploi réduit vos paiements de sécurité sociale

Pour les personnes en dessous de l’âge de retraite complète, la Social Security Administration applique un test de revenus simple. L’administration ne prend en compte que les revenus gagnés — salaires, commissions, bonus, et bénéfices nets de l’auto-entreprise — en excluant les investissements, pensions, rentes, intérêts, et prestations de retraite gouvernementale.

Si vous êtes en dessous de l’ARC pour toute l’année : Pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus de la limite annuelle, 1 $ est déduit de vos prestations. La limite de revenus pour 2025 est fixée à 23 400 $ (contre 22 320 $ en 2024).

Exemple : Gagner 24 000 $ signifie que vous dépassez la limite de 600 $. La moitié de cet excédent (300 $) sera déduite de vos prestations annuelles. Si vous gagnez 28 400 $, vos paiements annuels seront réduits de 2 500 $.

Les déductions se font mensuellement plutôt qu’en une seule fois. Donc, si vous attendiez 900 $ par mois mais que vous avez gagné 28 400 $ au-dessus de la limite, vos trois premiers chèques seront totalement retenus (total de 2 700 $), et les montants excédentaires vous seront remboursés l’année suivante.

Si vous atteignez l’âge de retraite complète durant l’année : Le calcul change. À partir de ce mois précis, 1 $ est déduit pour seulement chaque 3 $ que vous gagnez au-dessus d’une limite plus élevée. Pour 2025, ce seuil supérieur est fixé à 62 160 $ (contre 59 520 $ en 2024). Le détail important : seuls les revenus jusqu’au mois précédant celui où vous atteignez l’ARC comptent — pas l’ensemble de vos revenus annuels.

Exemple : Vous atteignez l’âge de retraite complète en novembre 2025 avec une prestation mensuelle prévue de 900 $. Vous gagnerez 65 160 $ de janvier à octobre. Étant donné que c’est 3 000 $ de plus que la limite, vos prestations annuelles seront réduites de 1 000 $. Vos paiements de janvier et février seront totalement retenus (1 800 $), mais vous recevrez votre prestation complète à partir de mars.

Récupérer les déductions excessives après avoir atteint l’âge de retraite complète

Tout montant retenu en excès vous sera remboursé. Si la sécurité sociale a réduit vos paiements parce que vous avez dépassé la limite de revenus avant d’atteindre l’ARC, votre prestation sera recalculée une fois que vous aurez atteint cet âge. Ce recalcul vous créditera pour les mois où les paiements ont été réduits ou retenus, augmentant définitivement tous vos paiements futurs.

Prestations pour le conjoint : votre statut d’emploi a-t-il une importance ?

Vous pouvez toujours percevoir des prestations de sécurité sociale en tant que conjoint tout en travaillant, à condition que votre conjoint reçoive également des prestations. Cependant, les mêmes limites de revenus s’appliquent si vous n’avez pas encore atteint votre âge de retraite complète. Un revenu supérieur à 23 400 $ (pour 2025) peut partiellement ou totalement suspendre votre prestation de conjoint jusqu’à ce que vous atteigniez l’ARC.

De plus, si votre conjoint perçoit la sécurité sociale tout en travaillant et n’a pas encore atteint son propre âge de retraite complète, ses revenus pourraient entraîner la suspension de ses paiements. Étant donné que votre prestation de conjoint est calculée en pourcentage de leur droit, toute réduction de leur prestation affecte directement le montant que vous percevez en tant que conjoint.

Planifier votre stratégie de travail et de prestations

Comprendre ces règles vous aide à prendre des décisions éclairées sur la combinaison emploi et sécurité sociale. Avant de décider de travailler tout en percevant des prestations, calculez votre estimation de paiement de sécurité sociale pour voir comment vos revenus de travail pourraient l’affecter. Beaucoup de travailleurs constatent que la réduction temporaire des prestations avant l’âge de retraite complète est compensée par l’augmentation des paiements à long terme qu’ils recevront grâce à leurs années de revenus plus élevés. Une fois que vous atteignez votre âge de retraite complète, travailler n’a plus aucun impact négatif — vous percevez votre prestation intégrale, quel que soit votre revenu d’emploi.

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