La jeunesse brésilienne privilégie les stablecoins : comment la génération Z transforme le marché des cryptomonnaies

Le marché des cryptomonnaies au Brésil connaît une transformation significative, non pas en raison d’un engouement spéculatif, mais grâce au choix stratégique de la jeune génération d’investisseurs. Les jeunes de moins de 24 ans deviennent le moteur principal de la croissance de l’adoption des actifs numériques, en privilégiant des instruments à faible volatilité. Les stablecoins et les obligations tokenisées servent de porte d’entrée dans le monde de l’investissement crypto, offrant un équilibre entre innovation et sécurité financière.

Selon le rapport actuel de la plateforme locale Mercado Bitcoin, intitulé « Raio-X do Investidor em Ativos Digitais » et présenté à nos partenaires médias, c’est cette catégorie d’âge qui a connu la croissance la plus rapide au sein de la communauté d’investisseurs en un an. Leur participation au marché a augmenté de 56 % par rapport à la période précédente, ce qui témoigne d’un changement massif dans les approches d’investissement.

Stablecoins et tokens de revenu : le choix de la nouvelle génération d’investisseurs

La nature de l’activité d’investissement des jeunes diffère fondamentalement de celle du trader spéculateur traditionnel. Au lieu de miser agressivement sur des altcoins à forte valorisation, les jeunes investisseurs optent pour une approche conservatrice : les stablecoins assurent la stabilité, tandis que les instruments de dette numériques offrent un revenu prévisible.

La plateforme Renda Fixa Digital (RFD) — qui se traduit par « revenu fixe numérique » — est déjà devenue le centre de cette transformation. Elle permet aux investisseurs d’acquérir des parts tokenisées d’actifs réels générant des profits. En 2025, le volume de transactions RFD a plus que doublé, atteignant un total de 1,8 milliard de reais brésiliens (environ 325 millions de dollars américains). Ces produits ont affiché un rendement moyen de 132 % du taux de référence du pays — le Certificado de Depósito Interbancário (CDI), ce qui dépasse largement les instruments financiers traditionnels.

Mercado Bitcoin a qualifié cette stratégie dans son approche analytique de « philosophie de la blockchain invisible » — une approche où la technologie fonctionne en arrière-plan, permettant aux utilisateurs d’investir sans avoir besoin de comprendre en profondeur la mécanique des registres distribués.

Actifs numériques à revenu fixe en plein essor dans l’écosystème

Mercado Bitcoin n’est pas le seul acteur sur ce marché en croissance. D’autres plateformes au Brésil développent également des produits similaires basés sur la blockchain. Les entreprises Liqi et AmFi se positionnent comme des fournisseurs alternatifs d’actifs tokenisés à revenu fixe, créant un environnement concurrentiel qui stimule l’innovation.

Le volume total des transactions en cryptomonnaies a connu une croissance annuelle de 43 %, ce qui indique une systématisation du marché. Une tendance intéressante : le lundi est devenu le jour le plus actif tant pour les débutants que pour les traders expérimentés. Cela témoigne d’un changement dans la perception des cryptomonnaies : d’un engouement spéculatif périodique à une partie intégrante de l’activité financière hebdomadaire des citoyens.

Différents niveaux de revenu — différentes approches d’investissement

L’analyse du comportement des investisseurs a révélé une image claire : la stratégie de sélection des instruments financiers dépend directement du niveau de revenus de l’investisseur.

Les groupes à revenu moyen privilégient la diversification via les stablecoins, y consacrant jusqu’à 12 % du portefeuille, tout en conservant 86 % des fonds dans des actifs à faible volatilité — principalement dans des obligations tokenisées. Cette approche reflète une volonté de stabilité et de revenu prévisible.

Les investisseurs à faible revenu adoptent une tactique totalement différente : plus de 90 % du capital est investi dans les cryptomonnaies traditionnelles, y compris le bitcoin. Ce choix s’explique par la recherche d’un rendement potentiel plus élevé et la volonté d’assumer des risques financiers supplémentaires, selon les données recueillies.

« Des événements importants, tels que la régulation des cryptomonnaies initiée par la Banque centrale, et l’expansion de l’utilisation des stablecoins, ont renforcé l’intérêt des Brésiliens pour les actifs numériques », ont souligné les analystes de Mercado Bitcoin dans leur conclusion.

La régulation comme catalyseur de développement et de confiance

La Banque centrale du Brésil a récemment publié une mise à jour de la réglementation pour le secteur des cryptomonnaies, exigeant des fournisseurs de services qu’ils obtiennent une licence et établissent des seuils de capitalisation précis. Cette étape a contribué à renforcer la confiance sur le marché auprès des investisseurs conservateurs et à créer un écosystème plus transparent.

Une telle régulation s’est avérée être un facteur critique pour la génération Z : les jeunes investisseurs sont généralement plus sensibles aux questions de sécurité et de légalité de leurs opérations financières. Dans ce contexte, les stablecoins deviennent encore plus attractifs — ce sont des instruments stables, réglementés, capables d’assurer à la fois des avantages financiers et une tranquillité d’esprit.