Récemment, je suis allé à la banque pour traiter un prêt, et j'ai été tellement ridiculisé par leur tableau de taux d'intérêt. Avec la finance traditionnelle, il faut supplier le grand-père et la grand-mère, et même mettre une hypothèque sur la propriété, pour finir par obtenir un taux d'intérêt de 4% à 6%. Si c'est un crédit à la consommation ? On se dirige directement vers un taux de 10%.

En regardant la situation sur la blockchain, ce n'est pas si compliqué. Prenons le BNB, par exemple : vous n'avez pas besoin de rapport de crédit, ni d'approbation manuelle. Tant que vous avez du BNB dans votre portefeuille, vous pouvez emprunter des stablecoins à un taux annuel de 0,41%. En d'autres termes, pour un prêt de 10 000 dollars, les intérêts sur un an ne coûtent que 41 dollars. Ce coût est même inférieur aux frais de dossier dans une banque traditionnelle.

Quelle est la différence ? Un système qui pompe des intérêts pour se faire du profit, et un autre qui optimise grâce au code et aux contrats intelligents. Résultat : ce sont deux mondes complètement différents.

La logique derrière est en fait très simple. Les stablecoins sur la blockchain sont créés directement par la mise en garantie, il n'y a pas besoin de "déposants", donc pas besoin de payer des intérêts élevés pour attirer des fonds. En réduisant ces coûts, le taux d'intérêt sur les prêts peut naturellement descendre au plancher.

Il y a quelque temps, lorsque le BNB est tombé à 880 US$, certains entrepreneurs ont réellement mis en garantie leur BNB pour emprunter des stablecoins, puis les ont convertis en fiat pour payer leurs employés ou acheter des stocks. La raison est très simple : ici, le coût des fonds est presque nul, bien moins cher que le financement traditionnel.

C'est ça, la véritable révolution que la blockchain apporte au monde. Ne vous concentrez pas uniquement sur les fluctuations du graphique K, mais comprenez cette révolution de l'efficacité des fonds. C'est ainsi que vous saisissez vraiment la valeur du marché DeFi dans son ensemble.