Aujourd’hui en décembre, le taux de change du dollar taïwanais par rapport au yen japonais a atteint 4,85, et les voyages au Japon ainsi que les investissements en yen ont repris de l’élan. Mais savez-vous vraiment où chercher pour obtenir le meilleur taux de change? Au lieu de foncer aveuglément à la banque, il est préférable de d’abord comprendre les subtilités de ces 4 voies d’échange.

Pourquoi le yen japonais vaut la peine d’être échangé?

Quand on parle d’échange de devises étrangères, le yen est souvent le premier choix des Taïwanais, et les raisons vont bien au-delà du simple amour de voyager au Japon.

Besoins quotidiens: tourisme, achat de revente, séjour prolongé

À Tokyo et Osaka, les galeries commerciales fonctionnent principalement en espèces (taux de pénétration des cartes de crédit de seulement 60%), tout comme le ski en Hokkaïdo et les vacances à Okinawa. Les revendeurs de produits cosmétiques japonais, de vêtements et de produits dérivés d’anime ont souvent besoin de payer directement en yens japonais. Les personnes prévoyant d’étudier ou de faire un working holiday au Japon changeront également les devises à l’avance pour éviter que les fluctuations des taux de change n’augmentent les coûts.

Du point de vue de l’investissement: l’une des trois grandes devises refuge mondiales

Le yen est classé de longue date avec le dollar américain et le franc suisse parmi les actifs refuge. Lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10% au cours de la même période — c’est la valeur d’une devise refuge. Pour les investisseurs taïwanais, la configuration du yen n’est pas seulement pour voyager, mais aussi une stratégie de couverture des risques des actions taïwanaises.

La Banque du Japon maintient un taux d’intérêt ultra-bas (seulement 0,5%), ce qui fait du yen un outil de financement de carry trade. De nombreux traders empruntent des yens à faible taux d’intérêt pour échanger contre des dollars américains à haut rendement pour investir (l’écart de taux US/JP atteint 4,0%), puis apurent les positions en rachetant des yens lorsque les risques augmentent. Ce mécanisme bidirectionnel fait du yen à la fois un produit refuge et un actif d’investissement.

4 méthodes d’échange, laquelle est la plus avantageuse?

Beaucoup de gens pensent qu’échanger des yens revient simplement à aller à la banque, mais en réalité, la seule différence de taux de change peut suffire à vous faire économiser le prix de plusieurs boissons. Voici les 4 canaux les plus courants à Taïwan:

1. Échange de billets de banque en espèces au guichet bancaire ou à l’aéroport

Apportez directement des espèces en dollars taïwanais à succursale bancaire ou au guichet de l’aéroport et recevez des billets de yen japonais. C’est la méthode la plus traditionnelle, avec les avantages de la sécurité, de l’intégrité des coupures (les billets de 1 000, 5 000, 10 000 yens sont disponibles), et de l’assistance du personnel bancaire.

Cependant, les inconvénients sont également évidents: utilisation du « taux de vente de billets de banque » (1-2% pire que le taux au comptant), plus certaines banques facturent des frais de 100-200 yuans, le coût global est plus élevé. Par exemple, sur la base du taux de cotation de la Banque de Taïwan du 10 décembre 2025, le taux de vente de billets est d’environ 0,2060 dollar taïwanais/yen, ce qui équivaut à 1 dollar taïwanais pour 4,85 yens.

Scénarios appropriés: urgence soudaine à l’aéroport, peu familier avec les opérations en ligne, petit budget de voyage.

2. Échange via l’App de la banque en ligne + retrait au guichet ou GAB

Convertissez les dollars taïwanais en yens via l’App bancaire et inscrivez-les sur un compte en devises étrangères, en bénéficiant d’un « taux de vente au comptant » plus favorable (environ 1% meilleur que la vente de billets). Si vous avez besoin de billets de banque, vous pouvez les retirer au guichet ou via un guichet automatique en devises étrangères, mais cela générera des frais de différence de change (à partir d’environ 100 yuans).

Cette approche vous permet de continuer à surveiller les taux de change et d’entrer progressivement à des points bas (lorsque le dollar taïwanais par rapport au yen descend en dessous de 4,80), en moyennant le coût. En même temps, les billets de yen retirés peuvent être utilisés directement pour voyager ou transférés à un compte d’épargne en yens pour gagner des intérêts (le taux d’intérêt annuel actuel est de 1,5-1,8%).

Scénarios appropriés: avec expérience en change de devises, souhaitez détenir à long terme, planifiez des investissements en épargne ou ETF en yens.

3. Échange en ligne + retrait à une succursale désignée

Pas besoin d’ouvrir d’abord un compte en devises étrangères, remplissez directement la devise, le montant et la succursale de retrait souhaitée sur le site officiel de la banque. Après avoir effectué le virement en ligne, apportez votre pièce d’identité et l’avis de transaction pour retirer au guichet. L’échange en ligne « Easy Purchase » de la Banque de Taïwan est sans frais (seulement 10 yuans avec Taiwan Pay), avec une réduction de taux de 0,5%.

Le plus grand avantage est que vous pouvez réserver une succursale de l’aéroport de Taoyuan — il y a 14 points de service de la Banque de Taïwan à l’aéroport, dont 2 sont ouverts 24 heures. Réservez en ligne la veille du départ, retirez directement à l’aéroport, sans avoir à retourner à la banque du centre-ville.

Scénarios appropriés: voyageurs aux plans bien arrêtés, souhaitez retirer directement à l’aéroport, accordez de l’importance à l’efficacité du temps.

4. Retrait à tout moment via GAB de devises étrangères

Utilisez votre carte de débit à puce pour retirer des billets de yen aux distributeurs automatiques de devises étrangères bancaires, disponibles 24 heures. Il ne coûte que 5 yuans de frais interbancaires à partir du compte en dollars taïwanais, sans frais de change. Le GAB de devises étrangères de Banque Esun a une limite de retrait quotidien de 1,5 million de dollars taïwanais, avec des coupures fixes de 1 000, 5 000, 10 000 yens.

L’inconvénient est que les points de disponibilité dans tout Taïwan sont limités (environ 200), et les billets de banque s’épuisent facilement pendant les heures de pointe (en particulier à l’aéroport). Il est recommandé de ne pas attendre le dernier moment pour retirer par crainte d’une pénurie de billets.

Scénarios appropriés: urgence soudaine, pas de temps pour le guichet, départ le soir ou jour de semaine.

Comparaison des coûts des 4 méthodes

En estimant l’échange de 50 000 dollars taïwanais:

Meilleure combinaison pour petit budget: commencez par l’échange en ligne pour verrouiller le taux favorable, puis utilisez le GAB de devises pour les urgences supplémentaires.

Est-ce que c’est avantageux d’échanger des yens maintenant?

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais par rapport au yen est de 4,85, ce qui représente une appréciation de 8,7% depuis le début de l’année (4,46). Pour ceux qui souhaitent investir dans le yen, les gains de change sont déjà considérables. La demande d’échange de devises a augmenté de 25% au second semestre, principalement alimentée par la reprise du tourisme et l’augmentation de la demande de refuge.

Perspectives à court terme des taux de change

Le gouverneur de la Banque du Japon, Kazuo Ueda, a récemment émis un langage belliquiste alimentant les attentes d’une hausse des taux (le marché anticipe une hausse de 80%), avec une prévision de hausse le 19 décembre de 0,25 points de base à 0,75% (le plus haut en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint un point haut de 17 ans à 1,93%. Le dollar américain par rapport au yen est passé du point haut de 160 en début d’année à 154,58, avec des perspectives à court terme possibles de test de 155, mais à moyen et long terme, on prévoit qu’il tombera en dessous de 150.

À mesure que les États-Unis entrent dans un cycle de réduction des taux, le yen bénéficie d’un soutien. Cependant, le risque de liquidation des trades de carry subsiste, pouvant déclencher des fluctuations de 2-5%.

Conseils d’investissement

La réponse est: avantageux, mais avec des opérations fractionnées. Ne tout pas échanger en une seule fois, mais entrez progressivement dans la zone de 4,80-4,90, en moyennant le coût. Bien que le yen possède des caractéristiques refuge, les conflits géopolitiques (détroit de Taïwan, Moyen-Orient) ou les événements de risque mondiaux peuvent rapidement réduire les taux.

Plans d’appréciation du yen après l’avoir obtenu

Une fois le yen échangé, ne le laissez pas sans rendement, vous pouvez envisager les 4 méthodes suivantes:

Épargne en yen: Ouverture de comptes en devises étrangères auprès de institutions comme E.SUN, Banque de Taïwan, etc., avec dépôt en ligne. Minimum 10 000 yens, taux d’intérêt annuel 1,5-1,8%, convient aux investisseurs prudents.

Polices d’assurance en yen: Les polices d’épargne en dollars américains ou yens des assureurs-vie Cathay, Taipei Fubon, avec taux d’intérêt garanti 2-3%, revenus stables pour maintien à moyen terme.

ETF en yen: comme Yuanta 00675U (suivi d’indice de yen), frais de gestion annuels 0,4%, achetable via App de courtier avec investissement fractionnaire en zéro portion, risque plus élevé que l’épargne mais plus grand espace de croissance.

Échange de devises: Échangez des paires de devises comme USD/JPY, EUR/JPY sur des plates-formes de change de devises, double direction long/court, fonctionnement 24 heures, convient aux personnes ayant de l’expérience en trading de vagues.

Bien que le yen soit une refuge solide, les fluctuations bidirectionnelles sont courantes. À moins d’être un trader professionnel, il est recommandé de privilégier l’épargne en yen ou les ETF, avec l’échange de devises en complément.

FAQ rapides

Q. Quelle est la différence entre le taux de change des billets et le taux au comptant?

Le taux de change des billets est le taux d’achat et de vente de la banque pour les billets physiques, avec livraison sur place et portabilité pratique, mais généralement 1-2% pire que le taux au comptant. Le taux au comptant est le prix de réglement T+2 du marché des changes, utilisé pour les virements électroniques et les transferts de compte, plus proche des conditions du marché international, avec des taux plus favorables.

Q. Combien de yens peut-on obtenir avec 10 000 dollars taïwanais?

Sur la base du taux de vente de billets de la Banque de Taïwan de 4,85, 10 000 dollars taïwanais peuvent être échangés pour environ 48 500 yens. Avec le taux au comptant de 4,87, environ 48 700 yens, peut être d’environ 200 yens (40 dollars taïwanais).

Q. Qu’est-ce qu’il faut apporter pour l’échange au guichet?

Les ressortissants taïwanais apportent un document d’identité + un passeport; les étrangers apportent un passeport + un certificat de résidence. Si vous avez réservé à l’avance en ligne, apportez également l’avis de transaction. Les mineurs de moins de 20 ans doivent être accompagnés d’un parent avec consentement; les gros montants (plus de 1 million de dollars taïwanais) peuvent nécessiter une déclaration de source de fonds.

Q. Y a-t-il une limite pour le retrait aux distributeurs automatiques de devises étrangères?

Les réglementations diffèrent selon les banques. China Trust, carte interne unique jusqu’à l’équivalent 1,2 million de dollars taïwanais, quotidien 1,2 million; Banque Taishin, carte interne unique jusqu’à 1,5 million, quotidien 1,5 million; Banque E.SUN, carte interne unique jusqu’à 500 000, quotidien 1,5 million. Les montants interbancaires varient selon le type de carte. Il est recommandé de fractionnner les retraits ou d’utiliser une carte interne pour éviter les frais interbancaires (5 yuans/fois).

Recommandations finales

Le yen est passé de « argent de poche de voyage » à un actif combinant potentiel refuge et investissement. Qu’il s’agisse pour votre voyage au Japon l’année prochaine ou pour configurer des actifs face à la pression de dépréciation du dollar taïwanais, maîtrisez les deux principes « opérations fractionnées d’échange + après échange, ne restez pas oisif », et vous pouvez garder les coûts au minimum et les rendements au maximum.

Les débutants sont recommandés de commencer par « échange en ligne de Banque de Taïwan + retrait aéroport » ou « GAB de devises étrangères », puis passer progressivement à l’épargne, aux ETF ou au trading de vagues selon les besoins. De cette façon, vous pouvez non seulement voyager au Japon à moindre coût, mais aussi avoir une couche supplémentaire de protection d’actifs face aux fluctuations du marché mondial.