## À lire absolument avant de changer des yens : dévoilement des 4 principales stratégies et leurs coûts

Cela fait combien de temps que vous n’êtes pas allé au Japon ? Avec le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais atteignant 4.85, beaucoup commencent à sérieusement réfléchir à l’échange de devises. Mais savez-vous ? La différence dans le choix du canal d’échange peut vous faire dépenser 2000 NT$ de plus en une seule transaction.

### Pourquoi 2025 vaut-il la peine d’échanger des yens ?

Pour faire court, les raisons d’échanger des yens maintenant sont plus que jamais convaincantes. D’abord, le tourisme — dans tout le Japon, la majorité des paiements se font en espèces (taux de pénétration des cartes de crédit seulement à 60%), et à Tokyo, Osaka, pour faire du shopping, du ski ou des vacances, il faut de l’argent liquide. Ensuite, la sphère financière — le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse, et le yen), en période de volatilité boursière, les capitaux affluent souvent vers le yen pour se protéger. Enfin, l’investissement — la Banque centrale du Japon va probablement augmenter ses taux d’intérêt, la réunion du 19 décembre pourrait porter le taux à 0,75% (plus haut en 30 ans), ce qui signifie que les taux d’intérêt sur les dépôts à terme en yen et autres produits liés vont également augmenter.

Selon les données les plus récentes, la pression de dépréciation du NT$ s’est poursuivie l’année dernière, avec une croissance de 25% de la demande de change domestique dans la seconde moitié de l’année, le yen représentant la majorité. Par rapport à 4.46 au début de l’année, il s’est apprécié d’environ 8.7%, ce qui constitue un rendement de change considérable pour les investisseurs taïwanais.

### Pour 10 000 yens, quelle méthode choisir ?

La question clé : si vous souhaitez échanger 10 000 yens (ou plus), quelle méthode privilégier ? Commençons par examiner les différences de coûts entre chaque canal.

#### **Stratégie 1 : Échange en agence bancaire — la méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse**

Apporter directement des NT$ en liquide à la banque ou à un comptoir d’aéroport, vendre en liquide au taux de change, et obtenir des yens en espèces. Cela paraît simple, mais cette opération utilise le « taux de vente en liquide », qui est 1-2% inférieur au taux spot du marché, en plus des frais de service de certaines banques. Pour 50 000 NT$, on peut perdre entre 1500 et 2000 NT$.

Par exemple, selon le dernier taux de la Banque de Taïwan (10 décembre 2025), le taux de vente en liquide est d’environ 0.2060 (soit 1 NT$ = 4.85 yens). En utilisant le taux spot (environ 4.87), avec 50 000 NT$, on peut obtenir 200 yens de plus, ce qui économise environ 40 NT$. La différence entre banques n’est pas énorme, mais E.SUN et Cathay United Bank facturent 100-200 NT$ de frais supplémentaires, tandis que Bank of Taiwan, Mega Bank et CITIC Bank ne facturent pas de frais.

**Cas d’usage** : besoin urgent à l’aéroport, ou peu familier avec les opérations en ligne.

#### **Stratégie 2 : Échange en ligne + retrait en agence — option pour les utilisateurs avancés**

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir 50 000 NT$ en yens à tout moment, en créditant le montant sur un compte en devises étrangères (au taux spot), puis lors des heures d’ouverture, retirer en agence ou via un distributeur automatique en yens. Cette méthode offre un taux environ 1% meilleur, mais des frais de retrait (5-100 NT$ selon la banque) s’appliquent. La perte pour 50 000 NT$ est d’environ 500-1000 NT$.

Convient aux personnes expérimentées avec les comptes en devises, souhaitant entrer progressivement sur le marché à un coût moyen. E.SUN et Bank of Taiwan supportent cette option, qui permet une flexibilité totale en ligne, et d’acheter par tranches lorsque le taux est favorable (par exemple, lorsque le NT$/JPY est inférieur à 4.80). Après l’échange, on peut aussi transférer directement vers un dépôt à terme, avec un taux annuel de 1.5-1.8%.

**Cas d’usage** : investisseurs en devises, planification à long terme.

#### **Stratégie 3 : Conversion en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant un départ**

C’est la méthode la plus populaire ces dernières années — pas besoin d’un compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la succursale et la date de retrait, puis de retirer en agence. La plateforme « Easy Purchase » de la Banque de Taïwan offre la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 NT$), avec un avantage de taux pouvant atteindre 0.5%. Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 300-800 NT$.

Particulièrement pratique, la Banque de Taïwan dispose de 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h/24), permettant de retirer facilement à l’aéroport. La contrainte : il faut réserver 1 à 3 jours à l’avance, et le retrait est soumis aux horaires d’ouverture.

**Cas d’usage** : voyageurs planifiés, préparant leur départ à l’avance.

#### **Stratégie 4 : Retrait en distributeur automatique en devises — la plus flexible mais la plus limitée**

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens en liquide dans un distributeur en devises, disponible 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais par transaction interbancaire, et débit direct du compte en NT$. Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 800-1200 NT$.

Exemple avec la banque Fubon, limite quotidienne de retrait de 150 000 NT$, sans frais de change. Cependant, il y a environ 200 distributeurs en tout, avec des coupures fixes (1000, 5000, 10000 yens), et en période de forte demande, il peut manquer de liquide.

**Cas d’usage** : pas le temps de se rendre en agence, besoin urgent, déplacement professionnel.

### Tableau comparatif des coûts des 4 stratégies

| Méthode d’échange | Niveau de taux | Coût approximatif (50 000 NT$) | Limitations principales | Public cible |
|------------------|----------------|------------------------------|-------------------------|--------------|
| En agence | Pire | 1500-2000 NT$ | Horaires d’ouverture | Urgences |
| En ligne + agence| Moyen | 500-1000 NT$ | Nécessite un compte en devises | Investisseurs |
| En ligne + aéroport | Favorable | 300-800 NT$ | Réservation préalable | Touristes |
| Distributeur en devises | Favorable | 800-1200 NT$ | Points limités | Urgences |

### La conversion en yen est-elle avantageuse maintenant ? Oui, mais il faut faire par tranches

Au 10 décembre 2025, le taux de change NT$/JPY est d’environ 4.85. Comparé à 4.46 au début de l’année, cela représente une appréciation de 8.7%, ce qui est significatif. Cependant, cela ne signifie pas que c’est le point le plus bas.

Selon les prévisions de la Banque centrale, avec la hausse des taux, le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 début d’année à environ 154.58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, on s’attend à ce qu’il reste en dessous de 150. Cela indique que le yen a encore du potentiel d’appréciation, mais la volatilité à court terme reste de 2-5%.

**Stratégie recommandée** : ne pas tout échanger d’un coup, mais faire des entrées par tranches. Par exemple, diviser 50 000 NT$ en trois fois, à 4.85, 4.82, et 4.80, pour réduire le risque.

### Comment faire fructifier 10 000 yens ?

Après avoir échangé en yen, plutôt que de laisser l’argent en liquide sans rendement, envisagez les options suivantes :

1. **Dépôt à terme en yen** : la méthode la plus sûre, à partir de 1 000 yens, avec un taux annuel de 1.5-1.8%, ce qui donne environ 150-180 NT$ en 3 mois.
2. **Assurance en yen** : option à moyen terme, avec un taux de 2-3% par an, verrouillé sur 3-5 ans.
3. **ETF en yen (00675U, 00703)** : pour la croissance, achetable en fractions via l’application de courtier, suivi d’un investissement périodique pour suivre l’indice du yen.
4. **Trading de devises à la volatilité** : à haut risque, haut rendement, en utilisant des plateformes pour trader USD/JPY ou EUR/JPY, pour profiter des fluctuations intra-journalières.

Le yen, bien qu’étant une valeur refuge, comporte aussi des risques de fluctuation dans l’autre sens. La couverture globale ou les conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser la devise. Si vous optez pour une détention en investissement, les ETF en yen, avec des frais de gestion faibles (environ 0.4%/an) et un risque diversifié, constituent une bonne allocation passive.

### FAQ courantes

**Q : Quelle différence entre le taux de change en liquide et le taux spot ?**
Le taux liquide concerne la transaction en espèces, il est 1-2% inférieur au taux spot du marché. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques et la compensation T+2, et est plus proche du prix international.

**Q : Si j’échange 10 000 yens en NT$, quelle différence cela fait-il ?**
Supposons un taux de 4.85, 10 000 yens équivalent à environ 2061 NT$. Si vous vendez en liquide au taux de 0.2060, vous obtiendrez moins de yens. Si vous utilisez le taux spot (0.2065), la différence peut sembler minime, mais pour de gros montants, l’effet multiplicateur est évident. Sur 50 000 NT$, cela peut faire une différence de 200-500 yens, soit 40-100 NT$.

**Q : Que faut-il apporter pour une opération en agence ?**
Pour un résident taïwanais : carte d’identité + passeport. Pour un étranger : passeport + permis de résidence. Si c’est une société, il faut le certificat d’enregistrement. Pour la réservation en ligne, apporter la confirmation de transaction. Pour des montants supérieurs à 10 000 NT$, une déclaration de provenance des fonds peut être requise.

**Q : Y a-t-il une limite de retrait en distributeur en devises ?**
Depuis 2025, la limite quotidienne dans la plupart des banques est de 10-15万 NT$, selon la banque émettrice. Pour le RMB, la limite est de 20 000 RMB par transaction. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

### Conclusion

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages — c’est aussi un actif avec des valeurs de couverture et d’investissement. Que ce soit pour voyager au Japon l’année prochaine ou pour couvrir la volatilité du marché taïwanais, maîtriser la stratégie de « achat par tranches + diversification en investissements » permet de réduire les coûts et maximiser les gains. Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading de volatilité selon leurs besoins. Ainsi, non seulement vous voyagez plus économiquement, mais vous ajoutez aussi une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.