Yen, dollar de Hong Kong, yuan chinois sont-ils tous en hausse ? Comprendre une fois pour toutes la méthode la plus économique pour échanger des devises étrangères à Taïwan

L’ère de la dépréciation du dollar taïwanais est arrivée. Récemment, le dollar taïwanais face au yen japonais est tombé à 4,85, face au dollar de Hong Kong à 5,98, face au yuan chinois à 4,45. Beaucoup commencent à envisager d’échanger des devises pour se couvrir ou partir à l’étranger. Mais savez-vous ? Échanger 10 000 TWD de la mauvaise façon pourrait vous faire payer inutilement 2000 NT$ de frais de transaction.

Nous avons répertorié les 4 canaux d’échange de devises les plus couramment utilisés à Taïwan, comparé concrètement les coûts pour le yen, le dollar de Hong Kong et le yuan, pour que vous compreniez en une seule fois comment échanger de façon la plus rentable.

La grande bataille de l’échange de devises : 4 méthodes, laquelle est la moins chère ?

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des devises, mais en réalité, la différence de taux de change peut atteindre 2%. Faut-il privilégier le guichet, l’échange en ligne ou le retrait via ATM en devises ? Nous parlons avec des données concrètes.

Première méthode : échange en face à face avec cash (coût le plus élevé)

Vous entrez dans une banque avec des cash en TWD, et échangez immédiatement contre des billets en devises. C’est la méthode la plus ancienne, mais aussi la plus coûteuse. La banque utilise le « taux de vente en cash », généralement 1-2% en dessous du taux du marché. Par exemple, la Banque de Taïwan affiche un taux de vente en cash pour le yen d’environ 0,2060 TWD/yen, ce qui revient à 1 TWD pour 4,85 yen, sans compter les éventuels frais.

Ce seul écart de change peut faire perdre 1500-2000 NT$ sur 50 000 NT$. Si c’est juste pour une urgence à l’aéroport ou un petit voyage, ça peut aller ; mais si vous faites cela avant de partir, ce n’est vraiment pas rentable.

Deuxième méthode : échange en ligne, retrait à l’aéroport (meilleur rapport qualité/prix)

C’est la méthode intelligente. Via l’app ou le site web de la banque, utilisez le « taux de vente spot » pour échanger en ligne, puis retirez en devises en cash à l’aéroport ou en agence. Vous pouvez économiser 0,5-1% sur le taux, et souvent les frais sont gratuits ou de seulement 10 NT$.

Le service « Easy Shopping » de la Banque de Taïwan fonctionne ainsi : paiement via TaiwanPay pour 10 NT$, avec un taux spot d’environ 4,87, ce qui est 2 points de base meilleur que le guichet. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de la Banque de Taïwan permettent de réserver 1 à 3 jours avant, puis de retirer directement à l’aéroport, sans perdre de temps.

Ce mode est idéal pour ceux qui planifient à l’avance — savoir une semaine avant de partir, réserver quelques jours avant, puis retirer à l’aéroport et embarquer directement.

Troisième méthode : transfert en ligne vers un compte en devises (option d’investissement à long terme)

Pas pressé d’avoir des cash, alors transférez d’abord vers un compte en devises. Eux, Yushan, Taïwan Bank, Mega supportent cette option, avec des taux avantageux, et vous pouvez observer le taux pour acheter par tranches.

L’avantage ? Si le yen chute à votre prix psychologique (par exemple en dessous de 4,80), vous pouvez en acheter un peu plus. Le coût moyen s’abaisse automatiquement, sans deviner le haut ou le bas du marché. Sur un compte en devises, le yen peut aussi profiter des intérêts de dépôt à terme, avec un taux annuel de 1,5-1,8%, bien supérieur à celui du TWD.

Si vous décidez finalement de ne pas partir ou de ne pas utiliser cet argent, vous pouvez aussi le transférer vers un dépôt à terme en yen ou acheter un ETF en yen, pour continuer à faire fructifier votre argent.

Quatrième méthode : retrait en devises via ATM à tout moment (plus flexible mais moins stable)

Vous décidez à 1h du matin de partir ? Les ATM en devises sont ouverts 24h/24. Avec votre carte à puce, vous pouvez retirer directement en cash en yen, dollar de Hong Kong ou yuan chinois depuis votre compte TWD. Le coût de transfert interbancaire est de seulement 5 NT$, moins cher que le guichet.

Mais il y a un gros piège — le nombre d’ATM en devises est limité (environ 200 en tout à Taïwan), et en période de forte affluence, il peut ne plus y avoir de cash. Surtout dans des endroits comme l’aéroport de Taoyuan, où on vous dira « le yen en cash est épuisé », et vous devrez vous rabattre sur le yuan ou le dollar de Hong Kong, ce qui peut être gênant.

La limite de retrait par jour chez Taïwan Bank est de 150 000 NT$, mais ne pensez pas pouvoir tout retirer en une fois. La limite réelle dépend de chaque banque, il est conseillé de vérifier à l’avance auprès du service client.

Yen vs dollar de Hong Kong vs yuan : qui est le plus adapté ?

Face à la dépréciation du TWD, beaucoup hésitent entre le yen, le dollar de Hong Kong ou le yuan. Chacun a ses avantages.

Yen : le roi de la couverture, mais volatil à court terme

Depuis le début de l’année, le yen s’est apprécié de 8,7% (de 4,46 à 4,85). C’est la devise qui a le plus progressé face au TWD. La Banque du Japon (BOJ) a récemment signalé une orientation hawkish, avec une hausse probable des taux en décembre à 0,75% (niveau record depuis 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans.

Que cela signifie-t-il ? Le yen vaudra de plus en plus cher, donc échanger maintenant, c’est acheter une devise en voie d’appréciation. Le taux USD/JPY est passé de 160 début d’année à 154, avec un potentiel de baisse vers 150 ou moins, le yen pourrait encore s’apprécier.

Mais attention au risque — si la bourse mondiale chute brutalement, les opérations d’arbitrage (ceux qui empruntent en yen pour investir en actions) seront forcés de couvrir leurs positions, ce qui peut faire osciller le yen de 2-5% à court terme. Il faut donc privilégier une stratégie d’achat par tranches, sans tout mettre d’un coup.

Dollar de Hong Kong : taux fixe, stabilité maximale mais pas d’appréciation

Le dollar de Hong Kong est lié au dollar américain (7,8 HKD = 1 USD), et ce taux n’a pas changé depuis 20 ans. Échanger en HKD revient à acheter du USD, très stable, mais sans potentiel d’appréciation.

Si votre objectif est simplement de « partir à Hong Kong » ou de faire une réserve à court terme, le HKD est la meilleure option. Mais si vous cherchez à profiter de l’appréciation de la devise, c’est peu intéressant.

Yuan chinois : taux d’intérêt élevé mais risque accru

Le taux d’intérêt pour un dépôt en yuan peut atteindre 2-2,5% (bien supérieur à celui du yen). Le taux de change récent est stable autour de 4,4-4,5. Mais l’économie chinoise présente des incertitudes, et la géopolitique est plus risquée, avec des fluctuations plus importantes à court terme.

Combien de yuan pour 10 000 HKD ? Avec le taux actuel (environ 0,75), 10 000 HKD donnent environ 7500 RMB. En achetant cette somme, le dépôt rapportera plus d’intérêts que le yen, mais le risque de fluctuation est aussi plus élevé.

Notre recommandation : une allocation diversifiée

• 40% en yen (cœur de la couverture, potentiel d’appréciation)
• 30% en dollar de Hong Kong (réserve à court terme, stabilité)
• 30% en yuan (rendement élevé, risque plus élevé)

Ainsi, peu importe comment évolue le marché des changes, votre portefeuille sera équilibré.

Est-ce le bon moment pour échanger ? Les 3 points clés

Premier : la tendance du dollar américain

La Fed commence à réduire ses taux, le dollar recule depuis ses sommets. Le yen et le yuan en profitent. Mais le cycle de baisse n’est pas encore terminé, le dollar reste soutenu. Donc, ce n’est pas le moment « d’échanger tout », mais plutôt de commencer à faire des achats par tranches.

Deuxième : anticipation de la hausse des taux par la BOJ

La hausse de 0,25 point en décembre à 0,75% est très probable (probabilité 80%). Cela sera favorable au yen à long terme, mais le jour de l’annonce, il peut y avoir une volatilité (hausse du yen, puis correction). La stratégie intelligente consiste à acheter un peu avant l’annonce, puis en profiter pour renforcer après la baisse.

Troisième : risques géopolitiques

Les tensions au Moyen-Orient, la situation à Taïwan, tout événement imprévu peut faire monter le yen comme valeur refuge. Mais attendre que cela se produise, c’est trop tard. Il faut anticiper pour profiter de la hausse lors des vrais événements.

Conclusion finale : échanger maintenant, oui, mais par étapes

Tout échanger d’un coup, c’est risqué. Mieux vaut faire 3 ou 4 opérations pour lisser le coût. Et après, ne laissez pas votre argent dormir : transférez-le en dépôt à terme ou en ETF, pour faire continuer la croissance.

Et après l’échange ? 4 options pour faire fructifier

Une fois que vous avez échangé en yen, HKD ou RMB, si vous n’en avez pas besoin immédiatement, la pire erreur est de laisser dormir cet argent sur le compte.

Option 1 : dépôt en devises (conservateur)

Yushan, Taïwan Bank, Mega proposent des dépôts en yen à 1,5-1,8%, en HKD ou RMB à 2-2,5%. Ce n’est pas très élevé, mais c’est sans risque, et ça rapporte sans effort. Dépôt minimum : 10 000 yen, idéal pour ceux qui veulent éviter de se compliquer.

Option 2 : assurance en devises (moyen terme)

Cathay, Fubon Life proposent des assurances épargne en yen, avec un taux garanti de 2-3%. Plus rentable que le dépôt, mais engagement sur 3-5 ans. Si vous n’utilisez pas le yen, cela peut être une option.

Option 3 : ETF en yen (croissance)

Yuan Da 00675U suit l’indice du yen, avec des frais de gestion de seulement 0,4%. Vous pouvez acheter des fractions via l’app de votre broker. C’est comme parier sur la hausse du yen. Si le yen continue de monter, votre ETF sera très rentable. Mais il faut accepter la volatilité à court terme.

Option 4 : trading de devises (risque élevé)

Tradez directement en forex, USD/JPY ou EUR/JPY, via une plateforme. Avec effet de levier, vous pouvez faire de gros gains ou pertes rapidement. Très flexible, mais aussi très risqué. À éviter sauf si vous maîtrisez parfaitement le marché.

3 pièges courants lors de l’échange de devises

Piège 1 : confondre taux de change cash et spot

Le taux cash (pour billets) est généralement 1-2% pire que le taux spot. La banque doit couvrir ses coûts de transport et stockage. Le taux spot (T+2) est le vrai prix du marché. Si vous calculez votre coût d’échange en utilisant le taux cash, vous surestimez votre dépense. Évitez d’utiliser le taux cash sauf nécessité.

Piège 2 : ne pas faire de tranches, se faire piéger par le taux

Certains pensent « je vais juste échanger 5万 yen, pas besoin de tranches ». Mais le taux change tous les jours. Sur 50 000 NT$, la différence entre taux spot et cash peut atteindre 300-500 NT$. Sur le long terme, cela coûte cher. Mieux vaut faire plusieurs petits échanges pour lisser le coût.

Piège 3 : attendre la dernière minute pour retirer en devises

Beaucoup attendent le dernier jour pour aller à l’ATM. Résultat : « le yen en cash est épuisé ». Il faut anticiper, réserver en ligne ou retirer quelques jours avant. Ne pas attendre la dernière minute.

Infographie : 4 méthodes d’échange en un coup d’œil

(Informations à jour jusqu’en décembre 2025, taux réels à vérifier auprès des banques)

Résumé : la règle d’or pour échanger des devises

Le yen, le dollar de Hong Kong, le yuan chinois sont en hausse, mais cela ne veut pas dire qu’il faut tout échanger d’un coup. L’essentiel est de choisir la bonne méthode, pour éviter de payer des frais inutiles.

Deux principes clés :

1. Faire plusieurs petits échanges, pas tout d’un coup — 1-2万 NT$ par opération, 3-4 fois, pour lisser le coût moyen.

2. Après l’échange, ne laissez pas dormir votre argent — transférez en dépôt à terme ou en ETF, pour continuer à faire croître votre capital. Faites de votre devise un outil d’accroissement de patrimoine, pas une dépense ponctuelle pour un voyage.

La prochaine fois que vous échangez, ne faites plus la queue au guichet. Ouvrez votre app, faites l’échange en 3 minutes, et économisez des frais qui pourraient payer deux boissons. Si vous cherchez à optimiser au maximum, la combinaison compteurs en devises + ATM est la solution la plus économique.

Face à la pression de dépréciation du TWD, anticiper et investir dans les devises, c’est la meilleure défense patrimoniale.