Guide complet pour l'échange de yens japonais : du choix du compte à la répartition des investissements

Pourquoi faut-il prendre au sérieux le changement de devises en yen japonais maintenant ?

Le 10 décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a atteint 4,85, en hausse d’environ 8,7% par rapport à 4,46 au début de l’année. La reprise du tourisme au Japon, la forte demande de couverture contre le risque, ainsi que la pression à la dépréciation du dollar taïwanais, ont permis au yen de passer d’une simple « monnaie de voyage » à un actif combinant couverture et valeur d’investissement.

Le yen japonais reste longtemps l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), grâce à une économie stable, une faible dette et une politique de hausse des taux d’intérêt imminente de la banque centrale. Selon les observations du marché, la demande de change à Taïwan pour la seconde moitié de l’année a augmenté de 25 %, principalement pour le tourisme et la couverture contre le risque. Pour les investisseurs taïwanais, échanger des yens ne sert pas seulement à s’amuser, mais aussi à couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais.

Peut-on déposer des dollars taïwanais sur un compte en devises étrangères ? Connaître les bases du compte avant de changer de devises

Beaucoup ne savent pas encore : après l’ouverture d’un compte en devises étrangères, à quoi sert réellement ce compte ? Peut-on y déposer des dollars taïwanais ?

En résumé : la plupart des comptes en devises étrangères n’acceptent que des dépôts dans des devises spécifiques (par exemple, un compte yen ne peut contenir que des yens), il n’est pas possible d’y déposer directement des dollars taïwanais. Mais vous pouvez d’abord déposer de l’argent sur un compte en dollars taïwanais, puis utiliser la fonction de change de la banque pour convertir ces dollars en devises étrangères et les transférer sur le compte en devises.

Certaines banques (comme E.SUN, Bank of Taiwan) proposent des « comptes combinés » ou « comptes multi-devises », permettant de gérer simultanément des dollars taïwanais et plusieurs autres devises, avec plus de flexibilité. Si vous utilisez fréquemment un compte en devises, ce type de compte vaut la peine d’être privilégié.

L’avantage principal d’un compte en devises étrangères : lors du change, utiliser le taux de change spot (supérieur de 1-2% au taux de change en espèces), avec la possibilité d’opérer en ligne à tout moment, sans limite d’horaires bancaires, idéal pour observer le marché et entrer par étapes.

Quatre canaux de change en yen japonais à Taïwan aujourd’hui

Option 1 : Échange en espèces en agence — la méthode la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse

Apportez directement des espèces en dollars taïwanais à une agence bancaire ou à l’aéroport, pour échanger contre des yens en cash. La méthode la plus simple, mais utilisant le taux de vente en espèces (1-2% inférieur au taux spot), avec des frais éventuels, peut entraîner une perte de 1 500 à 2 000 TWD pour 50 000 TWD.

Tarif de référence au 10 décembre 2025 : taux de vente en espèces environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD = 4,85 JPY). Certaines banques comme E.SUN ou Cathay United Bank prélèvent aussi des frais de 100-200 TWD par transaction.

Public concerné : personnes peu familières avec le numérique, besoin urgent (ex. retrait d’urgence à l’aéroport), petites quantités.

Option 2 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la solution la plus intelligente avant de partir

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance, il suffit de remplir le montant, la succursale de retrait et la date sur le site de la banque. Après le change en ligne, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La banque taïwanaise « EasyPay » offre des frais gratuits (paiement via TaiwanPay à seulement 10 TWD), avec un taux de change avantageux d’environ 0,5 %, et 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h).

Pour 50 000 TWD, la perte approximative est de 300-800 TWD, ce qui en fait la meilleure option avant un départ. Il faut prévoir 1 à 3 jours pour la réservation, le retrait étant soumis aux horaires d’ouverture.

Public concerné : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport, ou souhaitant réduire le temps d’attente en agence.

Option 3 : Change en ligne + compte en devises — le choix des investisseurs

Via la banque en ligne ou l’application mobile, convertir des TWD en JPY pour les déposer sur un compte en devises (au taux spot de vente). Profiter d’un prix inférieur d’environ 1 % au taux de change en espèces. Si vous souhaitez retirer en cash, vous pouvez le faire en agence ou via un distributeur automatique en devises, avec des frais de change de 5 à 100 TWD.

Ce mode est particulièrement adapté aux personnes expérimentées en devises, qui suivent régulièrement le marché. Entrer par étapes lorsque le yen est inférieur à 4,80, pour réduire le coût moyen. La dépense pour retirer en cash est d’environ 500-1 000 TWD pour 50 000 TWD.

Avantage supplémentaire : après avoir échangé en yen, vous pouvez directement transférer ces fonds vers un dépôt à terme (taux annuel de 1,5-1,8%) ou investir dans un ETF en yen (ex. Yuanta 00675U, frais de gestion 0,4%).

Public concerné : investisseurs avec des besoins en dépôt à terme ou en investissement périodique, souhaitant profiter à la fois du différentiel de change et des intérêts.

Option 4 : Retrait immédiat en cash via ATM en devises 24h — la solution la plus flexible

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens en cash dans un distributeur en devises, 24h/24, avec un retrait interbancaire à seulement 5 TWD. La limite quotidienne chez E.SUN Bank est de 150 000 TWD, sans frais de change. Le coût est d’environ 800-1 200 TWD.

Mais le nombre de distributeurs en devises est limité (environ 200 dans tout le pays), avec des coupures fixes (1 000/5 000/10 000 JPY), et en période de forte affluence (aéroport), le cash peut rapidement s’épuiser. Il est conseillé de planifier à l’avance, plutôt que de tenter sa chance à la dernière minute.

Public concerné : personnes pressées, sans temps pour aller en agence, besoin urgent de cash.

Tableau comparatif des coûts des quatre méthodes de change

Est-ce rentable de changer en yen japonais maintenant ? La nouvelle variable des taux et de la hausse des taux de la BCE

Courte période : oui, mais en plusieurs fois.

Le yen reste très volatil. Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment exprimé une position hawkish, ce qui a renforcé la perspective de hausse des taux jusqu’à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (plus haut depuis 30 ans). Le USD/JPY est passé de 160 début d’année à 154,58, avec une possible oscillation autour de 155 à court terme, mais la prévision à moyen et long terme est en dessous de 150.

En tant que monnaie refuge, le yen est utile pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais, mais à court terme, le risque vient de la clôture des positions d’arbitrage, pouvant entraîner des fluctuations de 2-5 %. Il est conseillé d’entrer par étapes, en changeant 5 à 10 millions TWD à chaque fois, pour diversifier le risque.

Après avoir changé en yen, ne laissez pas votre argent dormir

Beaucoup ne savent pas comment utiliser leur yen après le change, ce qui peut faire manger leur rendement par l’inflation. Voici quatre options adaptées aux petits montants pour les débutants :

1. Dépôt en yen : le plus sûr Dépôt en ligne sur un compte en devises d’E.SUN ou de la Bank of Taiwan, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %. Cela permet de faire fructifier le rendement du change en intérêts.

2. Assurance vie en yen : à moyen terme Assurance épargne chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %, adaptée pour une détention de plus de 5 ans.

3. ETF en yen : pour la croissance Yuanta 00675U, qui suit l’indice du yen, peut être acheté en fractions via l’application de courtage, idéal pour le plan d’investissement périodique. Frais de gestion annuel de 0,4 %, plus transparent que l’assurance.

4. Trading de devises en swing : option avancée Trader directement USD/JPY ou EUR/JPY pour profiter des fluctuations. Opérations à la hausse ou à la baisse, 24h/24, mais nécessitant une bonne gestion des risques.

Foire aux questions

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces concerne les billets physiques, généralement 1-2% inférieur au taux spot. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques, avec un règlement en T+2, plus proche du prix du marché international. Par exemple, chez Taiwan Bank, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY, tandis que le spot est d’environ 0,2062 TWD/JPY.

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?
Selon le taux du 10 décembre 2025 (4,85), 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY en cash ou 48 700 JPY au taux spot, avec une différence d’environ 200 JPY.

Q : Quelles sont les restrictions pour ouvrir un compte en devises ?
La plupart des banques exigent d’avoir au moins 18 ans et de détenir un compte dans la même banque. Les comptes en devises ne peuvent contenir que des devises spécifiques, pas directement des TWD, mais il est possible de transférer via le change.

Q : Limite de retrait en devises étrangères à Taïwan ?
Depuis 2025, la limite quotidienne est généralement de 10 à 15 millions TWD. Chez E.SUN, la limite par retrait est équivalente à 50 billets de 1 000 ou 5 000 ou 10 000 JPY, soit 150 000 TWD par jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

En résumé : le yen japonais est désormais un incontournable de l’allocation d’actifs

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, mais un outil financier combinant couverture, conservation de valeur et potentiel de croissance. Que vous planifiez un voyage au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour vous couvrir, maîtriser les principes de « change par étapes + gestion après le change » permet de minimiser les coûts et maximiser les bénéfices.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « retrait en devises via ATM », puis transférer le yen vers un dépôt à terme, un ETF ou faire du swing trading selon leurs besoins. Ainsi, vous profiterez non seulement de votre voyage, mais aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.