Le problème est posé : pourquoi tant de personnes veulent-elles entrer dans la finance cryptographique mais finissent par échouer ? La semaine dernière, j'ai aidé un aîné à gérer un staking DeFi, et il a fallu une demi-journée pour comprendre la gestion des clés privées. Un transfert cross-L2 a été bloqué par des frais de Gas, et après plusieurs tentatives, ce frère a finalement abandonné — "Je ne gagne plus d'argent avec ça". En réalité, ce n'est que la partie émergée de l'iceberg. Selon les statistiques, le taux de pénétration des actifs cryptographiques dans le monde est encore inférieur à 5 %, ce n'est pas que les gens ne veulent pas participer, mais surtout que le seuil d'entrée est trop élevé.

Mais je tiens à dire : la situation en 2026 va vraiment changer ! L'émergence des banques natives en crypto, associée à des rendements on-chain de 4%-5%, pourrait bien briser ce cercle vicieux.

Voici le point central : en 2025, l'écosystème Ethereum aura déjà ouvert ses portes aux institutions via des produits de niveau institutionnel. En 2026, la question est de savoir si ces banques nouvelles peuvent réellement s'intégrer dans la vie quotidienne des gens ordinaires. Tout dépendra de leur performance. Un leader d'une grande banque on-chain a évoqué une idée : l'expansion future devrait être pilotée par des produits financiers. Je suis d'accord, mais je rajouterais : il faut que ce soit des produits "faciles à comprendre pour les débutants, et qui donnent envie d'essayer".

Alors, quel est le coup de maître des nouvelles banques en crypto ? J'ai résumé trois points :

Le premier s'appelle "Réduction de dimension en coulisses". Clés privées, frais de Gas, ponts cross-chain ? Tout cela est géré en arrière-plan. Ouvrir l'application, c'est aussi fluide que d'utiliser un outil de paiement classique. Déposer des fonds, gagner des revenus, transférer ou retirer — trois étapes pour tout régler. C'est une transformation complète, du point de vue de l'ingénieur à celui de l'utilisateur.

Le deuxième est "Auto-gestion + rendement élevé". Les banques mobiles traditionnelles offrent à peine 1 % de rendement annuel, alors que les banques natives on-chain proposent directement 4 %-5 % voire plus. C'est une véritable nécessité pour les fonds, une incitation puissante.