Comment investir 100 000 ? Le plan incontournable pour les petits investisseurs afin de doubler leur richesse

À cette période de fin d’année, tout le monde devrait ressentir un changement évident — tout augmente de prix. Les œufs, qui coûtaient il y a cinq ou six ans cinq yuans chacun, en coûtent maintenant dix ; le prix des boissons à emporter et des bentos a également augmenté de 20 à 30 % ; le taux d’intérêt des prêts hypothécaires est encore plus exagéré, passant de 1,6 % avant la pandémie à environ 2,2 %. En considérant un prêt immobilier de 10 millions, la différence de taux d’intérêt d’une année représente près de 90 000 yuans de plus à payer.

Ces chiffres apparemment minimes reflètent un même phénomène — l’inflation s’accélère — et c’est aussi la raison pour laquelle de plus en plus de personnes commencent à prêter attention à l’investissement et à la gestion financière. Économiser ne suffit plus face à la hausse des prix, il faut faire bouger ses fonds inutilisés.

Alors, la question est : si vous avez déjà économisé 10 000 yuans, que faire maintenant ?

D’abord, clarifiez votre situation financière

Avant d’investir, il y a une prémisse importante : investir avec de l’argent de côté. Cet argent ne doit pas être destiné à une réserve d’urgence ni à des fonds pour l’année prochaine. La raison est simple — le prix des actifs fluctue, et si vous avez besoin d’argent en cours de route lors d’une baisse, vous risquez de vendre à perte.

La première étape consiste donc à tenir une comptabilité. Considérez-vous comme une entreprise : calculez précisément vos revenus stables mensuels et vos dépenses essentielles, puis estimez le montant réellement disponible pour investir.

Il faut aussi définir clairement votre objectif d’investissement. Le concept clé est — trouver des revenus pour couvrir vos dépenses — par exemple, si vous payez chaque mois votre téléphone et vos factures d’électricité, vous pouvez choisir des fonds à dividendes ou des ETF à haut rendement pour que ces revenus passifs couvrent ces dépenses quotidiennes. Ou si vous souhaitez partir en voyage à l’étranger chaque année ou changer de téléphone, il faut planifier combien de capital il faut pour atteindre cet objectif grâce aux rendements d’investissement.

Menu d’investissement pour 10 000 yuans : cinq types d’actifs comparés

Or — couverture contre l’inflation stable

L’or ne verse pas de dividendes, tous ses gains proviennent de l’appréciation du prix. Au cours des dix dernières années, le prix de l’or a augmenté de 53 %, avec une moyenne annuelle d’environ 4,4 %. Ce rendement peut sembler modeste, mais la véritable valeur de l’or réside dans — la protection des actifs en période d’instabilité économique.

Les périodes où le prix de l’or a fortement grimpé, comme entre 2019 et 2020, ou entre 2023 et 2024, correspondent à des événements majeurs comme la pandémie de COVID-19, la guerre en Ukraine, ou des ajustements de politique américaine. L’or a montré une performance stable à ces moments, devenant une réserve défensive dans la gestion d’actifs.

Bitcoin — opportunité à forte volatilité

Au cours des dix dernières années, le Bitcoin a augmenté de plus de 160 fois, mais ce chiffre varie énormément selon le moment d’entrée. Le Bitcoin ne verse pas de dividendes, ses gains proviennent entièrement de la différence de prix, et chaque période a ses raisons propres pour la hausse ou la baisse.

Le prix actuel du Bitcoin est d’environ 94 180 dollars. À court terme, plusieurs facteurs favorables existent — la réduction de moitié du Bitcoin est terminée, les ETF spot ont été lancés, et la géopolitique augmente la demande de couverture contre les risques transfrontaliers. Mais à long terme, la volatilité du Bitcoin est trop grande, il n’est pas conseillé d’y consacrer une part élevée de votre patrimoine. La stratégie adaptée consiste à acheter lors des creux, à réduire lors des pics, en le considérant comme un élément d’attaque dans votre portefeuille plutôt que comme une position centrale.

ETF à haut dividende (0056) — machine à flux de trésorerie stable

Le ETF à haut rendement le plus connu à Taïwan, principalement investi dans des actions à forte distribution de dividendes. Au cours des dix dernières années, le 0056 a versé 60 % de ses gains en dividendes, et son prix a augmenté de 40 %.

On prévoit que le rendement des dix prochaines années restera au même niveau — le patrimoine doublera, dont 60 % seront distribués sous forme de dividendes. Cela peut sembler peu, mais le temps change tout. En investissant 10 000 yuans chaque année, même si vous dépensez tous les dividendes, après treize ans, le revenu annuel en dividendes atteindra 10 000 yuans ; après vingt-cinq ans, il dépassera 22 000 yuans par an. Si vous combinez cela avec une pension de retraite, votre revenu passif mensuel pourrait dépasser 40 000 yuans.

ETF du marché américain (SPY) — arme ultime de la capitalisation par intérêts

Le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines, avec un taux de dividende de seulement 1,6 %, mais cela reflète que ses gains proviennent principalement de l’appréciation du capital. Au cours des dix dernières années, le SPY est passé de 201 dollars à 434 dollars, avec un rendement de 116 %.

L’avantage clé est — cette méthode de capitalisation par intérêts est presque sans risque. Tant que le dollar reste la monnaie de règlement mondiale, et que l’économie américaine continue de croître, les actifs continueront de prendre de la valeur. Investir 10 000 yuans au départ, après dix ans, cela vaut environ 21,6 millions ; en investissant 300 000 yuans sur trente ans, le patrimoine final pourrait dépasser 12 millions.

Le point faible est le flux de trésorerie peu fréquent en cours de route, il faut donc des revenus stables pour continuer à investir, ce qui convient aux cadres à hauts revenus ou aux salariés à revenu stable.

Berkshire Hathaway — la machine à profits du « Oracle de Omaha »

La société de Warren Buffett, avec un modèle de profit unique et reproductible — accumuler une grande trésorerie via l’assurance, puis utiliser la bonne réputation de la société pour emprunter à faible coût et faire de l’arbitrage. Par exemple, émettre des obligations au Japon avec un taux annuel de 0,5 %, puis utiliser ces fonds pour acheter des actions japonaises, dont les dividendes sont supérieurs au coût de la dette, assurant un profit sans risque tant que le capital n’est pas perdu.

Ce mode de fonctionnement a l’avantage — qu’il ne changera pas même si Buffett décède. Tant que la société continue d’appliquer cette stratégie, cette machine à gagner de l’argent tournera indéfiniment. Avec un rendement stable, même en période difficile, il reste une référence pour les investisseurs en intérêts composés.

Stratégies d’investissement pour différents profils

Salarié stable : avec une croissance salariale lente, le mieux est d’opter pour des fonds à dividendes ou des ETF à haut rendement comme le 0056. L’accumulation annuelle des dividendes peut, sur le long terme, financer la retraite.

Professionnels à hauts revenus : médecins, ingénieurs, etc., avec une capacité de résistance au risque élevée, peuvent investir dans le SPY ou Berkshire Hathaway pour une accumulation à long terme, créant un patrimoine de plusieurs millions en 30 ans.

Jeunes avec beaucoup de temps : étudiants ou commerciaux peuvent essayer des stratégies plus agressives à court terme — suivre l’actualité politique, les tendances du marché, faire du trading basé sur des thèmes pour une rotation rapide. Par exemple, lorsque le gouvernement annonce l’ouverture du tourisme pour les touristes chinois, les actions liées au tourisme montent ; lors de l’émergence de l’IA, les actions technologiques sont en vogue. Maîtriser l’actualité permet de suivre le mouvement et de profiter des gains.

La bonne utilisation de l’effet de levier

Une phrase souvent mal comprise — « avec peu de capital, il est difficile d’utiliser l’effet de levier ». En réalité, c’est le contraire : avec peu de capital, c’est le moment idéal pour utiliser l’effet de levier.

Par exemple, pour l’immobilier, si vous achetez une maison à 10 millions avec un acompte de 2 millions, et que cinq ans plus tard, la valeur monte à 12 millions, en la vendant, vous faites un profit de 2 millions. Cela donne un rendement de 20 %, mais si vous calculez l’effet de levier, en utilisant 2 millions pour réaliser 2 millions de profit, le rendement devient 100 %. De plus, le risque de perte en capital est réduit, car le coût de reprise est moindre.

L’idée centrale est : utiliser la rotation pour augmenter le rendement, et en cas de forte probabilité de succès, augmenter modérément l’effet de levier pour accélérer la croissance de la richesse. C’est aussi pour cela que de nombreuses plateformes de trading sont très amicales avec les petits investisseurs — seuil d’entrée faible, levier supporté, permettant à 10 000 yuans de générer des rendements bien supérieurs aux attentes.

Temps + pensée + projets = liberté financière

Les trois éléments clés pour réussir en investissement sont indispensables. La pensée vous guide dans la prise de bonnes décisions, le projet est l’actif dans lequel vous investissez, et le temps est la clé pour laisser la magie des intérêts composés opérer.

Bonne nouvelle : ces trois éléments ne sont pas des barrières pour les petits investisseurs. Choisissez la méthode qui vous convient, et il ne reste plus qu’à faire preuve de patience. Que ce soit par des dividendes pour vivre, par la capitalisation pour multiplier votre patrimoine, ou par le trading à court terme pour une rotation rapide, le tout repose sur — l’importance du choix par rapport à l’effort.

Tant que la direction est bonne, 10 000 yuans peuvent devenir un million en dix ans. Plus vous commencez tôt, plus la puissance des intérêts composés sera impressionnante.