Comment investir en actions : une feuille de route étape par étape pour les débutants, des bases aux stratégies

Investir en actions, connaître et commencer correctement

L’investissement en actions est une méthode de gestion financière choisie par beaucoup pour augmenter leur patrimoine, mais il est aussi souvent considéré comme une “spéculation risquée”. En réalité, si vous comprenez bien comment investir en actions et adoptez une approche structurée, c’est un outil financier puissant pour faire croître efficacement votre capital. Ce guide expliquera étape par étape toutes les phases du trading d’actions, depuis le choix de la société de courtage jusqu’à l’analyse des titres, même pour ceux qui n’ont aucune expérience en investissement.

Qu’est-ce qu’une action : comprendre la propriété d’une entreprise

L’essence d’une action est simple. C’est un titre qui représente une part de propriété dans une entreprise. En achetant des actions d’une société spécifique, vous devenez propriétaire d’une fraction de cette société, et vous pouvez bénéficier de deux sources de revenus : les dividendes liés à la performance de l’entreprise et la plus-value réalisée lors de la hausse du cours.

Par exemple, posséder 1 action de Samsung Electronics correspond à détenir une très petite partie de la société(, environ 0,0000018%), au 21 février 2025. En termes imagés, cela revient à posséder une petite case dans un bâtiment gigantesque.

Diagnostiquer votre profil d’investisseur

Pour déterminer si l’investissement en actions vous convient, il faut considérer plusieurs éléments. Tout d’abord, clarifiez votre situation financière, vos objectifs d’investissement et votre capacité à prendre des risques.

Avantages de l’investissement en actions :

• Potentiel de rendement élevé : La croissance de l’entreprise peut faire augmenter le cours de l’action, générant ainsi des gains importants
• Liquidité : Contrairement à l’immobilier, vous pouvez rapidement convertir vos actions en cash si besoin
• Flux de trésorerie régulier : Les dividendes permettent de percevoir des revenus pendant la détention
• Croissance patrimoniale à long terme : En investissant continuellement dans de bonnes entreprises, l’effet de capitalisation s’applique

Les données historiques montrent que l’indice S&P 500 a enregistré en moyenne environ 10% de rendement annuel depuis 1957, dépassant largement l’inflation sur le long terme.

Risques liés à l’investissement en actions :

• Volatilité élevée : Les cours peuvent fluctuer fortement selon le marché. Par exemple, en mars 2020, lors de la pandémie de COVID-19, le S&P 500 a chuté d’environ 34% en un mois
• Stress psychologique : Les variations rapides peuvent peser mentalement sur l’investisseur
• Nécessité d’apprentissage continu : Pour réussir, il faut analyser le marché et étudier les entreprises

Modes de trading : de l’investissement direct à l’investissement indirect

Les investisseurs peuvent participer au marché boursier de différentes manières.

Investissement direct : Achat et vente de titres d’entreprises spécifiques. La sélection individuelle peut offrir de hauts rendements, mais comporte aussi un risque concentré en cas de baisse d’un titre.

Investissement indirect : Via des ETF(, fonds, CFD, etc., qui exposent à plusieurs actifs simultanément. Cela permet de diversifier le risque.

Trading fractionné : Mode récent très populaire, permettant d’acheter des actions coûteuses avec de petites sommes. Les frais sont parfois plus élevés, mais c’est accessible aux débutants.

Investissement périodique : Investir une somme fixe chaque mois automatiquement. Idéal pour la croissance à long terme et pour réduire le prix moyen d’achat.

Ouvrir un compte-titres : le premier pas vers la pratique

Pour commencer à investir, il faut ouvrir un compte auprès d’une société de courtage. Grâce aux technologies mobiles modernes, cette étape est très simple.

Éléments nécessaires :

• Pièce d’identité)carte d’identité, permis de conduire, passeport(
• Smartphone ou ordinateur

Comprendre les types de comptes :

Le compte de courtage classique permet d’acheter et vendre des actions nationales et internationales, ainsi que d’accéder à divers produits financiers.

Le compte PEA) (Plan d’Épargne en Actions) offre des avantages fiscaux. Adapté à l’investissement à moyen et long terme, il permet une déduction fiscale sur les versements.

Le CMA( (Compte de Gestion d’Actifs) verse des intérêts sur le dépôt et permet de gérer à la fois des fonds à court terme et des investissements en actions.

Procédure d’ouverture :

1. Choisir la société de courtage : Comparez les frais, les services proposés, la convivialité de l’application.

2. Installer l’application mobile : Téléchargez l’application dédiée à l’ouverture de compte de la société choisie.

3. Vérification d’identité : Scannez votre pièce d’identité et procédez à la vérification via votre téléphone.

4. Saisir vos informations personnelles : Nom, adresse, profession, source de revenus, etc.

5. Accepter les documents et signer électroniquement : Examinez le contrat, les conditions d’utilisation, et les justificatifs de votre objectif d’investissement, puis signez numériquement.

6. Finaliser : Une fois toutes les étapes accomplies, vous recevez une confirmation d’ouverture de compte.

Conseil pour réduire les frais de transaction :

Les frais varient selon le mode de trading. En agence, ils peuvent atteindre environ 0,5%, ce qui est élevé. En revanche, le trading en ligne via le logiciel HTS (Home Trading System) ou MTS (Mobile Trading System) est beaucoup moins coûteux. Il est judicieux de commencer avec une société de courtage à faibles frais, surtout si vous prévoyez de rester fidèle longtemps.

Important : Si vous avez déjà un compte de dépôt pour les opérations de retrait et de dépôt, il faut attendre 20 jours ouvrables pour ouvrir un autre compte dans une autre institution financière. C’est une mesure pour lutter contre la criminalité financière. Cependant, certains courtiers partenaires de banques peuvent ne pas appliquer cette restriction.

Techniques de sélection des titres : méthodes d’analyse

Avant de prendre une décision d’achat ou de vente, une analyse approfondie est indispensable. Les experts en investissement utilisent généralement deux méthodes complémentaires.

Analyse technique : lire le langage des graphiques et des modèles

L’analyse technique prévoit la tendance future des cours en se basant sur les mouvements passés des prix et le volume des transactions. Elle utilise des graphiques et divers indicateurs pour déterminer le bon moment d’acheter ou de vendre.

Les outils principaux incluent la moyenne mobile)Moving Average(. Elle montre la tendance générale en calculant la moyenne des prix sur une période donnée.

Le MACD)Moving Average Convergence Divergence( génère des signaux d’achat ou de vente en analysant la convergence ou divergence de deux moyennes mobiles. Il permet de détecter la dynamique haussière ou baissière.

Analyse fondamentale : évaluer la valeur réelle d’une entreprise

L’analyse fondamentale consiste à étudier en profondeur les états financiers, la performance de gestion, les tendances sectorielles pour estimer la valeur intrinsèque d’une action.

Le PER)Price Earnings Ratio( indique la rentabilité d’une entreprise. Un PER faible signifie que l’action est peu chère par rapport à ses bénéfices.

Le PBR)Price to Book Ratio( compare le prix de l’action à la valeur comptable. Il aide à déterminer si une société est sous-évaluée ou surévaluée.

Le ROE)Return on Equity( montre l’efficacité de l’utilisation des capitaux propres par l’entreprise. Un ROE élevé indique une gestion efficace.

Stratégies d’investissement : choisir une approche adaptée à votre profil

Selon vos objectifs et votre horizon temporel, différentes stratégies sont efficaces.

Stratégie à court terme : rechercher des gains rapides

Le day trading en est un exemple. Il consiste à effectuer de nombreuses transactions sur de courtes périodes pour profiter de petites fluctuations. Rendements potentiellement élevés, mais risques importants et coûts de transaction élevés.

Les investisseurs à court terme utilisent souvent l’analyse en temps réel, le trading de momentum, et la surveillance des nouvelles. La capacité à réagir rapidement aux micro-mouvements du marché est essentielle.

Stratégie à long terme : la récompense de la patience

Conserver ses investissements pendant plus de 5 ans. C’est aussi appelé investissement de valeur, avec la philosophie de Warren Buffett en exemple.

L’idée est de croire en la croissance à long terme de l’entreprise et de faire preuve de patience. Cela permet de profiter pleinement de l’effet de capitalisation, tout en étant moins sensible aux fluctuations à court terme. Plusieurs pays offrent des avantages fiscaux pour l’investissement à long terme.

Gestion des risques : la base d’un rendement stable

Un investisseur avisé privilégie la préservation du capital autant que le rendement.

Principe de diversification :

Le dicton “Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier” s’applique. En investissant dans différentes sociétés comme Samsung Electronics, Hyundai, Naver, etc., dans divers secteurs, vous minimisez l’impact d’une chute d’un titre ou d’un secteur.

Stratégie de stop-loss :

Fixez un seuil de vente automatique si le cours descend en dessous d’un certain niveau, pour limiter les pertes. Cela évite de céder à l’émotion et d’aggraver la perte.

Rééquilibrage périodique :

Révisez régulièrement votre portefeuille et ajustez-le pour respecter votre allocation initiale. Cela permet de s’adapter aux changements du marché tout en maintenant un profil équilibré.

Investissement par tranches :

Au lieu d’investir 1 million d’euros en une seule fois, vous pouvez répartir sur 5 mois avec 200 000 € par mois. Cela réduit le prix moyen d’achat et limite l’exposition à la volatilité.

Avantages de la détention à long terme :

Pour limiter l’impact des fluctuations à court terme, conservez longtemps des actions de sociétés à potentiel de croissance. Cela offre une stabilité émotionnelle et maximise les gains.

Conseils pratiques pour les débutants

Commencer petit :

Il n’est pas nécessaire d’investir une grosse somme dès le départ. Commencez avec peu pour apprendre le marché et affiner votre sens de l’investissement.

Ne pas suivre aveuglément la mode :

Évitez de vous laisser emporter par la fièvre des “thèmes” ou par des nouvelles de hausses rapides. Investissez de façon objective, en vous basant sur des données et analyses solides.

Apprentissage continu et veille régulière :

Consacrez 30 minutes par jour à lire l’actualité économique, et chaque semaine, vérifiez les résultats des entreprises ou les indicateurs clés. Plus votre compréhension du marché sera profonde, meilleures seront vos décisions.

Tenir un journal d’investissement :

Notez à chaque transaction la raison, le contexte du marché, et le résultat. Avec le temps, vous pourrez analyser vos schémas, identifier ce qui fonctionne ou pas, et améliorer votre stratégie.

Conclusion : la persévérance est la clé de la réussite

Apprendre comment investir en actions ne se limite pas à maîtriser une technique. C’est aussi comprendre le marché financier, contrôler ses désirs, et développer un jugement prudent.

Pour un débutant, une analyse rigoureuse et une gestion des risques structurée sont indispensables. En choisissant une stratégie adaptée et en étant patient, vous vous rapprocherez peu à peu de votre objectif de croissance patrimoniale à long terme. Avancez lentement mais sûrement, comme dans un marathon, avec prudence et constance.