Le piège des coûts cachés de Medicare : pourquoi la lueur d'espoir de 30 millions de retraités disparaît en 2026

La bonne nouvelle du COLA que tout le monde attend

Chaque octobre, plus de 70 millions de bénéficiaires de la Sécurité Sociale retiennent leur souffle pour une annonce : l’ajustement annuel du coût de la vie, ou COLA. En 2026, la nouvelle est arrivée avec une tonalité modérée — une augmentation de 2,8 % des prestations, marquant la cinquième année consécutive d’au moins 2,5 % d’augmentation. Pour le travailleur retraité moyen, cela se traduit par un supplément de $56 par mois, portant la prestation moyenne de moins de 2 000 $ à environ 2 071 $.

Cette constance a une importance historique. La dernière fois que les bénéficiaires ont connu cinq années consécutives d’augmentations de 2,5 % ou plus, c’était de 1988 à 1997. En novembre seulement, plus de 53 millions de retraités dépendent de la Sécurité Sociale pour rester au-dessus du seuil de pauvreté — un programme qui, en 2023, permettait à environ 22 millions d’Américains de sortir de la pauvreté.

Le hic : la prime de la Part B augmente de 9,7 %

C’est là que le récit prend une tournure brutale. Alors que les retraités célèbrent leur augmentation COLA, les primes de la Medicare Part B augmentent de 9,7 % — passant de $185 à 202,90 $ par mois. Pour beaucoup, cette seule hausse absorbera toute l’augmentation des prestations, ou pire, les laissera fonctionner avec un déficit.

Les Centers for Medicare and Medicaid Services attribuent cette hausse quasi à double chiffre à la hausse des coûts de santé et à une utilisation accrue. Mais le calendrier crée une ironie cruelle : ceux inscrits à la Medicare traditionnelle (Part A et Part B) se retrouvent pris entre une modeste victoire du COLA et une augmentation de prime démesurée.

Les 30 millions de retraités sans aucune lueur d’espoir

Environ 30,41 millions de personnes âgées de 65 ans et plus bénéficient de la couverture de la Medicare traditionnelle — représentant environ 48,7 % de tous les seniors éligibles à la Medicare. Alors que la couverture de la Part A reste essentiellement gratuite pour 99 % des bénéficiaires, la Part B nécessite des paiements mensuels. Pour jusqu’à 30 millions de retraités percevant à la fois un chèque de Sécurité Sociale et étant inscrits à la Medicare traditionnelle, 2026 marque la troisième année consécutive où l’augmentation des primes dépasse la hausse du COLA.

Voici la trajectoire :

• 2024 : augmentation de 5,9 % de la prime de la Part B
• 2025 : augmentation de 5,9 % de la prime de la Part B
• 2026 : augmentation de 9,7 % de la prime de la Part B

Comparez cela aux augmentations du COLA de 3,2 %, 2,3 % et maintenant 2,8 % respectivement, et la mathématique devient douloureusement claire.

Le problème du pouvoir d’achat en coulisses

Sous cette crise immédiate se cache un problème structurel plus profond. L’indice des prix à la consommation pour les ouvriers urbains et les employés de bureau ((CPI-W)), qui détermine les ajustements du COLA depuis 1975, suit l’inflation pour les Américains en âge de travailler — pas pour les retraités. Il ne reflète pas adéquatement les dépenses majeures qui épuisent le budget des retraités : les services de santé et le logement.

Une analyse de The Senior Citizens League montre que le revenu de la Sécurité Sociale a perdu 20 % de son pouvoir d’achat depuis 2010 malgré les COLA annuels. Pour les bénéficiaires à revenu fixe, cet écart entre les mesures officielles de l’inflation et les coûts réels de la vie représente une érosion lente de la sécurité financière.

Ce que cela signifie pour votre budget de retraite

Pour les travailleurs à faibles revenus à vie et de nombreux retraités à revenu moyen, l’augmentation de la prime de la Part B en 2026 sera dure à encaisser. Une hausse de 9,7 % des coûts de santé obligatoires annule pratiquement la hausse du COLA pour des millions. Dans certains cas, les retraités doivent faire un choix difficile entre étirer des ressources limitées ou réduire leur utilisation des soins de santé.

L’ironie n’est pas perdue : la Sécurité Sociale a réussi à faire passer le taux de pauvreté des seniors de 65 ans et plus d’environ 37,3 % à 10,1 % (en 2023), mais le mécanisme intégré du COLA du programme échoue de plus en plus à protéger contre les principaux facteurs de coût que les retraités doivent réellement affronter. La seule lueur d’espoir pour la hausse de 2026 réside dans le fait d’ignorer le côté coût des soins de santé.