À l'ère de la dépréciation du dollar taïwanais, comment échanger le yen japonais de manière la plus intelligente ? Comparaison pratique des 4 principales voies d'échange de devises

Article résumé
Le yen devient une option d’investissement pour les Taïwanais, en plus du tourisme. Cette année, il s’est apprécié de 8,7 %, avec un taux de change touchant 4,85, et la hausse progressive des taux d’intérêt du yen incite de plus en plus de personnes à réfléchir sérieusement : comment échanger, quand échanger, et comment investir après l’échange. Nous avons compilé 4 méthodes pratiques pour changer de devises, et avec des données réelles, nous vous montrons la différence de coûts.

Pourquoi cette vague de yen mérite-t-elle votre attention ?

En parlant d’investissement en devises étrangères, beaucoup pensent uniquement au dollar américain. Mais le yen offre des opportunités différentes.

Reprise de la demande touristique
Le Japon reste la première destination des Taïwanais à l’étranger, la consommation en liquide représentant encore une grande part (le taux de pénétration des cartes de crédit n’étant que de 60 %), ce qui signifie que chaque voyage nécessite une réserve de cash.

Caractéristiques des actifs financiers
Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). L’économie japonaise est stable, la dette faible, et lors des fluctuations du marché, les capitaux affluent souvent vers le yen pour se couvrir. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10 %, constituant une couverture efficace. Pour les investisseurs taïwanais, détenir une partie en yen peut compenser le risque de volatilité du marché taïwanais.

Opportunités d’optimisation des taux d’intérêt
La Banque du Japon augmente progressivement ses taux, le taux d’intérêt du yen est en train de remonter depuis des niveaux très bas. Actuellement, le taux annuel des dépôts à terme en yen atteint 1,5-1,8 %, offrant un rendement plus stable comparé à l’arbitrage sur le dollar américain à court terme. Par ailleurs, le gouverneur de la BOJ, Ueda Kazuo, a récemment adopté une position hawkish claire, le marché anticipant une hausse de taux à 0,75 % lors de la réunion de décembre (plus haut en 30 ans), ce qui signifie que le taux d’intérêt du yen pourrait encore augmenter.

4 principales voies pour changer des yens à Taïwan, avec des coûts très différents

Beaucoup pensent que changer des yens se limite à aller à la banque, mais en réalité, les frais et la différence de taux de change varient selon la méthode, ce qui peut influencer le coût total. Voici une analyse détaillée.

Première méthode : échange en espèces au guichet bancaire
La méthode la plus traditionnelle : apporter du cash en dollars taïwanais à la banque ou à l’aéroport, et échanger directement contre des yens en espèces. Cela paraît simple, mais comporte des pièges. La banque utilise le « taux de vente en espèces », qui est généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Par exemple, au 10 décembre 2025, la Banque de Taïwan proposait un taux de vente en espèces d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY). D’autres banques peuvent ajouter 100-200 TWD de frais de service.

Pour 50 000 TWD, le coût serait d’environ 1 500-2 000 TWD, ce qui n’est pas rentable sauf en cas d’urgence ou de petite somme (par exemple à l’aéroport).

Avantages : sûr, fiable, débits en face, assistance sur place.
Inconvénients : différence de taux, horaires limités, frais possibles.
Idéal pour : ceux qui ne sont pas à l’aise avec le numérique ou pour des échanges de petite somme en urgence.

Deuxième méthode : change en ligne + retrait en guichet
Se connecter à l’application ou à la banque en ligne, convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises, bénéficiant du « taux spot de vente » (environ 1 % meilleur que le change en espèces). Si besoin, retirer en espèces au guichet ou via un distributeur automatique en devises, mais cela entraîne des frais supplémentaires (minimum 100 TWD).

Ce mode convient à ceux qui veulent suivre le taux, entrer par étapes à un point bas. Par exemple, avec la E.Sun Bank, après change en ligne, le retrait en espèces coûte généralement 100-200 TWD, correspondant à la différence entre le taux spot et le taux en espèces.

Pour 50 000 TWD, le coût serait de 500-1 000 TWD, soit 40-50 % moins cher que la première méthode.

Avantages : opération 24h/24, possibilité de faire des achats par tranches, taux plus avantageux.
Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en espèces.
Idéal pour : ceux qui ont de l’expérience en devises, ou pour un investissement à long terme.

Troisième méthode : change en ligne + retrait à l’aéroport (recommandé pour les voyageurs)
Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir le montant sur le site de la banque, choisir le point de retrait, puis faire le virement. Ensuite, présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en face à face. La plateforme « Easy Shopping » de la Banque de Taïwan propose même des retraits sans frais (si payé via TaiwanPay, 10 TWD seulement), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

Le gros avantage est la possibilité de réserver un point de retrait à l’aéroport. À Taoyuan, 14 agences de la Banque de Taïwan, dont 2 24h/24, permettent de réserver la veille pour retirer en face avant le vol, évitant ainsi la file d’attente.

Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 300-800 TWD, la solution la plus économique pour les voyageurs.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, retrait à l’aéroport, gain de temps.
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités.
Idéal pour : ceux qui planifient leur voyage et veulent un retrait rapide à l’aéroport.

Quatrième méthode : distributeurs automatiques en devises (solution d’urgence 24h)
Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens dans un distributeur en devises, opération 24h/24. La déduction sur le compte en TWD ne coûte que 5 TWD de frais interbancaires, sans frais de change. La limite quotidienne chez Fubon Bank est de 150 000 TWD, sans frais de change.

Inconvénients : peu de points (environ 200 dans tout le pays), débits fixes (1 000/5 000/10 000 JPY), risque de rupture de stock en haute saison.

Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 800-1 200 TWD, pratique en cas d’urgence.

Avantages : opération 24h, faibles frais interbancaires, flexibilité.
Inconvénients : peu de points, débits fixes, risque de rupture.
Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en banque ou pour une urgence.

Tableau comparatif des 4 méthodes

La meilleure période pour changer des yens maintenant ? Analyse du timing

Situation du taux de change
Le TWD/JPY atteint actuellement 4,85, contre 4,46 au début de l’année, soit une appréciation de 8,7 %. En termes simples, pour 100 millions TWD, on peut échanger environ 22,4 millions JPY en début d’année, contre 24,6 millions aujourd’hui, soit un gain potentiel de près de 220 000 JPY.

Les actions de la Banque du Japon
La BOJ est sur le point de relever ses taux, le marché anticipant une hausse à 80 %. Le gouverneur Ueda Kazuo a récemment indiqué une position hawkish, laissant entendre une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75 %, le plus haut en 17 ans. La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet depuis 17 ans. La différence de taux entre le dollar et le yen, qui était de 4 % en début d’année, se réduit. Le taux USD/JPY est passé de 160 à 154,58, avec une prévision à long terme sous 150.

Conseils d’investissement
Oui, il y a une opportunité d’échanger des yens maintenant, mais il n’est pas conseillé d’investir tout d’un coup. Le risque de clôture d’arbitrage à court terme pourrait entraîner une fluctuation de 2-5 %. Il est préférable d’entrer par tranches, chaque mois ou chaque trimestre, pour réduire le risque de timing.

Stratégie gagnante après avoir échangé des yens : ne laissez pas votre argent dormir

Une fois en possession de cash en yen ou déposé sur un compte, ne le laissez pas dormir sans intérêt. Selon votre tolérance au risque, voici quelques options.

Profil prudent : dépôt en yen
Placer les yens sur un compte en devises en dépôt à terme. La E.Sun Bank, Taïwan Bank et d’autres offrent des dépôts à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, bien supérieur à un compte d’épargne en TWD. La tendance à la hausse des taux en yen en fait une option stable.

Profil moyen terme : assurance en yen
Des compagnies comme Cathay Life ou Fubon Life proposent des assurances d’épargne en yen, avec un taux garanti de 2-3 %, et des garanties supplémentaires, adaptées pour une détention de 3-5 ans.

Profil croissance : ETF en yen
Par exemple, Yuanta 00675U suit un indice en yen, accessible via une application de courtier pour des investissements périodiques. Les frais de gestion sont faibles (0,4 %), permettant de diversifier le risque de change à long terme.

Profil avancé : trading de devises
Les investisseurs expérimentés peuvent trader directement sur des plateformes forex, en achetant USD/JPY ou EUR/JPY. Mitrade, par exemple, offre des transactions sans commission, avec de faibles spreads, 24h/24, pour profiter des fluctuations.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?
Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets et pièces physiques, utilisé pour le change touristique, avec une différence de 1-2 % par rapport au taux spot. Le taux spot est celui du marché interbancaire, avec règlement en T+2, utilisé pour les transferts électroniques, plus avantageux mais avec délai.

Q : Combien de yens pour 1 000 TWD ?
Selon le taux de vente en espèces de décembre 2025 (4,85), 1 000 TWD donnent environ 4 850 JPY. Avec le taux spot (environ 4,87), cela donne environ 4 870 JPY, une différence de 200 JPY (~40 TWD).

Q : Quels documents apporter pour changer en face ?
Les Taïwanais doivent présenter leur carte d’identité et leur passeport. Si la réservation a été faite en ligne, apporter aussi la notification. Pour des montants supérieurs à 100 000 TWD, une déclaration de provenance peut être requise. Moins de 20 ans, accompagnement parental nécessaire.

Q : Limite quotidienne pour retirer en devises ?
Varie selon la banque. CTBC, Taishin Bank, etc., limitent à environ 120 000-150 000 TWD par jour. La E.Sun Bank limite aussi à 150 000 TWD. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la même banque pour éviter des frais interbancaires.

Conseils finaux

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, mais un outil d’évitement du risque et de rendement. La fin d’année et le début d’année sont des périodes de pic pour le change, mais plutôt que de suivre aveuglément la tendance, il vaut mieux choisir la méthode adaptée à ses besoins.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises ». Une fois la partie cash réglée, transférer le reste vers un dépôt à terme ou un ETF pour profiter des taux d’intérêt. Ainsi, on peut voyager à moindre coût et se protéger contre la volatilité du marché mondial. La dépréciation du TWD est une crise, mais aussi une opportunité de diversification.