L'Yen japonais vaut-il la peine d'être échangé maintenant ? Un guide ultime pour échanger de 50 000 à 500 000 en toute simplicité

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est arrivé à 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Cela signifie qu’en échangeant maintenant des yens, la différence de change peut déjà vous faire gagner de l’argent. Mais échanger des yens, c’est vraiment uniquement pour voyager à l’étranger ? En réalité, le yen est devenu un « actif de couverture » pour de nombreux investisseurs taïwanais, rivalisant avec le dollar américain et l’euro dans le rôle de monnaie refuge sur le marché international.

Le problème est : pour la même somme de 5万 TWD, en échangeant en banque, en ligne ou à l’aéroport, la différence de coût peut atteindre jusqu’à 2000 NT$. Savez-vous comment échanger de manière la plus intelligente ?

Pourquoi le yen est-il si recherché ?

Beaucoup pensent que l’échange de yen est uniquement pour acheter des cosmétiques ou manger des ramen. En réalité, il y a une logique plus profonde derrière.

Le voyage et la consommation sont des besoins fondamentaux. Plus de 40 % des commerçants au Japon n’acceptent que des paiements en espèces, ce qui augmente la demande de change en yen. Mais ce qui fait vraiment du yen une « monnaie forte », c’est sa caractéristique de couverture.

Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme les trois principales monnaies refuges mondiales. Lorsqu’il y a une chute brutale des marchés boursiers ou une tension géopolitique, les capitaux affluent vers le yen. Prenons par exemple la guerre russo-ukrainienne de 2022 : le yen a augmenté de 8 % en une semaine, tandis que les marchés boursiers ont chuté de 10 %. Pour les investisseurs taïwanais, détenir des yens revient à ajouter une « assurance » contre la volatilité du marché taïwanais.

Plus intéressant encore, la Banque du Japon maintient depuis longtemps un taux d’intérêt extrêmement bas (actuellement 0,5 %), ce qui fait du yen une « monnaie de financement ». Des investisseurs internationaux intelligents empruntent des yens à faible coût pour investir dans des dollars à haut rendement (différentiel de 4 %), puis ferment leur position lorsque le risque augmente en rachetant des yens. En d’autres termes, échanger des yens ne se limite pas à un besoin touristique, mais permet aussi de participer à une stratégie d’arbitrage mondiale.

Quatre méthodes courantes d’échange de yen à Taïwan, avec des coûts très différents

Voici maintenant la question clé : Comment échanger au meilleur prix ?

Nous avons calculé avec les taux réels de décembre 2025 : pour échanger 5万 TWD, la différence de coût entre la méthode la plus chère et la moins chère peut atteindre 2000 NT$. Vous ne nous croyez pas ? Continuez à lire.

Méthode 1 : Échange en banque en personne (la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse)

Apportez des espèces en TWD dans une banque ou à un guichet d’aéroport, et échangez-les contre des yens en cash. Cela semble le plus sûr, mais vous utilisez le « taux de vente en espèces », qui est 1-2 % moins favorable que le taux du marché, en plus de frais de service, ce qui augmente considérablement le coût.

Par exemple, avec la Banque de Taïwan, au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 yens). La E.Sun et Cathay United Bank facturent en plus 100-200 NT$ de frais.

Pour 5万 TWD échangés en personne ? Perte estimée de 1500 à 2000 NT$.

Idéal pour : besoins urgents à l’aéroport, peu familier avec le numérique, petites sommes en cash.

Méthode 2 : Échange en ligne + retrait en guichet ou ATM (option pour les débutants en investissement)

C’est une version améliorée. Sur l’app bancaire, utilisez le « taux de vente spot » pour convertir vos TWD en yens (offre 1 % meilleure que le cash), puis déposez dans un compte en devises. Quand vous avez besoin d’espèces, retirez en ATM ou en guichet.

Quels sont ses avantages ? Meilleur taux, possibilité d’acheter par tranches pour lisser le coût, opération 24h/24. Inconvénients : il faut ouvrir un compte en devises, et des frais de retrait (minimum 100 NT$).

La E.Sun et la Bank of Taiwan proposent ce service. Si le taux TWD/JPY descend en dessous de 4,80, vous pouvez entrer par étapes pour éviter d’acheter tout d’un coup à un prix élevé.

Coût estimé : 500-1000 NT$. Pour qui ? : expérimentés en change, investisseurs à long terme, voire ceux qui veulent faire du dépôt à terme en yen.

Méthode 3 : Échange en ligne + retrait à l’aéroport (à connaître avant de partir)

Cette méthode est très populaire parmi les voyageurs intelligents. Pas besoin de compte en devises, il suffit de choisir « échange en ligne » sur le site de la banque, remplir la devise, le montant, la succursale où retirer, réserver la date, et le jour du départ, apporter votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer.

La « Easy Shopping » de la Banque de Taïwan offre même zéro frais (avec TaiwanPay, seulement 10 NT$), et le taux est 0,5 % meilleur. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait de la banque, dont 2 ouverts 24h/24.

Pourquoi cette méthode est-elle si populaire ? Parce qu’elle réduit les frais, offre un bon taux, et permet de choisir l’aéroport pour retirer, adaptée aux voyageurs.

Coût estimé : 300-800 NT$. Pour qui ? : voyageurs planifiés, itinéraires fixes, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises, disponible 24h/24

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer directement en yen dans un ATM en devises, disponible 24h/24, avec environ 200 points dans tout le pays, frais interbancaires de seulement 5 NT$. Pas besoin de réservation, pas de limite horaire.

La banque Fubon propose des ATM en devises pour retirer en yen depuis un compte en NT$, limite quotidienne de 150 000 NT$, sans frais de change.

Mais attention : à partir d’octobre 2025, toutes les banques renforceront la sécurité anti-fraude, et la limite quotidienne pour les comptes numériques de type 3 sera abaissée à 100 000 NT$. En période de pointe (notamment à l’aéroport), les cash peuvent rapidement s’épuiser, ne pas attendre la dernière minute.

Coût estimé : 800-1200 NT$. Pour qui ? : manque de temps pour aller en banque, besoins urgents, recherche de flexibilité.

Échanger 5万, 10万, 50万 TWD, quelle méthode est la plus rentable ?

Échanger des yens maintenant, c’est vraiment rentable ?

Réponse courte : oui, mais avec conditions.

L’appréciation annuelle de 8,7 % n’est pas négligeable. Mais le problème, c’est que le yen est actuellement volatil. La Banque du Japon, dirigée par Ueda, adopte une position hawkish ferme, et le marché anticipe une hausse des taux à 0,75 % le 19 décembre (niveau record sur 30 ans), avec un rendement obligataire japonais à 1,93 %.

Que cela signifie-t-il ? Le yen pourrait encore monter à court terme, mais lors de la clôture des arbitrages mondiaux, il pourrait être fortement déprimé, avec une fluctuation de 2-5 %. De plus, la tendance du dollar et de l’euro influencera aussi la valeur du yen.

Conseil : entrer par étapes, ne pas tout échanger d’un coup. Si votre objectif est la couverture contre le risque, conservez le yen 6-12 mois. Si c’est pour voyager, échanger juste pour 1-2 semaines de dépenses suffit, ne soyez pas gourmand.

Après avoir échangé des yens, ne les laissez pas dormir sans rien faire

Une fois que vous avez des yens, ne les laissez pas dormir sans rendement. Voici quelques options :

Option 1 : Dépôt à terme en yen (le plus sûr)
Compte en devises de la E.Sun ou de la Taïwan Bank, à partir de 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %. Stable, sans risque.

Option 2 : ETF en yen (avec croissance)
Yuan Taïwan 00675U, suit l’indice du yen, peut être acheté en fractions via un courtier, idéal pour investissement périodique. Frais de gestion annuel : 0,4 %.

Option 3 : Trading forex USD/JPY ou EUR/JPY (potentiel mais risqué)
Trade directement la paire USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme forex, pour profiter des fluctuations du yen. Peut faire du long ou court, 24h/24, mais nécessite une bonne gestion du risque.

Option 4 : Assurance en yen (moyen terme)
Assurance épargne en yen chez Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3 %.

Le yen, bien qu’étant une monnaie refuge, peut aussi fluctuer dans les deux sens. Si vous investissez, les ETF en yen permettent une diversification plus sûre. Si vous souhaitez faire du trading à court terme, le forex USD/JPY ou EUR/JPY est une option classique.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces est utilisé pour les transactions en cash, il est moins favorable (la banque gagne une marge). Le taux spot est pour les transferts électroniques, il est plus proche du marché, avec un T+2. En résumé : le taux spot est plus avantageux pour le consommateur.

Q : Combien de yen pour 1万 TWD ?
Avec le taux de vente en espèces de la Taïwan Bank (4,85), 1万 TWD ≈ 48 500 JPY. Avec le taux spot (environ 4,87), c’est 48 700 JPY, soit une différence d’environ 200 JPY (~40 NT$).

Q : Que faut-il apporter pour échanger en personne ?
Carte d’identité + passeport pour Taïwanais. Passeport + permis de résidence pour étrangers. Pour les entreprises, certificat d’enregistrement. En ligne, réservation préalable, apporter la notification de transaction. Moins de 20 ans ? Accord parental nécessaire. Pour des montants supérieurs à 10万 NT$, déclaration de la provenance des fonds peut être requise.

Q : Limite de retrait en ATM en devises ?
Après 2025, limite quotidienne pour les comptes numériques sera abaissée à 10万 NT$. La limite pour les autres cartes dépend de la banque. Il est conseillé de répartir les retraits pour éviter la rupture de stock en espèces.

En conclusion

Le yen, qui était autrefois une monnaie pour voyager, est devenu un actif de couverture et d’investissement. Que vous planifiez un voyage au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour diversifier votre portefeuille, en respectant les principes de « achat par étapes » et « tout échanger après » vous minimiserez le coût.

Les débutants peuvent commencer par la « ligne d’échange en ligne de la Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises ». Une fois familiarisé, vous pouvez envisager le dépôt à terme, les ETF, ou même tester le forex USD/JPY ou EUR/JPY. Ainsi, non seulement vous voyagez plus économiquement, mais vous vous protégez aussi contre la volatilité du marché mondial.