Coût de l'échange de dollars taïwanais en yens japonais : comparaison approfondie｜Analyse des 4 principales voies d'échange en 2025

2025-12-24 19:58:12

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a déjà atteint le niveau de 4,85. Beaucoup sont prêts à sortir du pays ou à faire des placements en devises étrangères. Mais savez-vous ? Choisir une mauvaise méthode de change peut vous faire perdre entre 1 500 et 2 000 NT$ uniquement en écarts de change et frais de transaction. Nous avons compilé les quatre canaux de change les plus courants à Taïwan, en utilisant les taux réels, pour vous montrer lequel est le moins coûteux.

Pourquoi les Taïwanais se précipitent-ils pour échanger en yen ?

La demande de yen à Taïwan dépasse largement celle des autres devises étrangères, pour trois raisons principales :

Les besoins de voyage et de consommation sont les plus directs. Dans tout le Japon, le taux d’utilisation de l’argent liquide dans les magasins reste élevé à 40 %, surtout dans les zones rurales et touristiques, où la proportion de paiements par carte de crédit est bien inférieure à celle des villes. Les achats en ligne, le shopping, les études ou le travail à l’étranger nécessitent aussi souvent des espèces ou des paiements par compte en yen.

Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales. En dehors du dollar américain et du franc suisse, le yen, en raison de la stabilité de l’économie japonaise et de la maîtrise de la dette publique, est souvent la première option pour la protection des capitaux mondiaux. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a apprécié de 8 % en une semaine, alors que les marchés boursiers mondiaux ont chuté de 10 %. Pour les investisseurs taïwanais, détenir une partie en yen peut couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

La hausse des taux par la Banque du Japon ouvre des opportunités d’arbitrage. La politique de taux ultra-bas du Japon commence à changer. La récente position hawkish du gouverneur Ueda a fait monter la prévision de hausse de taux à plus de 80 %. Le rôle du yen comme « monnaie de financement » évolue, et avec la tendance à la dépréciation du dollar taïwanais, le moment pour échanger en yen devient plus favorable.

Comparaison des coûts réels des quatre principaux canaux de change

Beaucoup pensent que changer en yen se limite à aller à la banque, mais la différence de coût peut être surprenante. En utilisant le taux de change réel au 10 décembre 2025, pour un échange de 50 000 NT$, voici une décomposition.

Option 1 : Change en espèces à la banque — la méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Apportez directement des espèces en NT$ à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. Ce mode utilise le « taux de vente en espèces », qui est généralement 1-2 % en dessous du taux de change spot international, ce qui le rend très coûteux.

Par exemple, à la Taiwan Bank, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 NT$/yen (soit environ 4,85 yens pour 1 NT$). En ajoutant les frais de service en agence (Zhongfeng et First Bank gratuits, E.Sun Bank 100 NT$ par transaction), pour 50 000 NT$, vous perdez entre 1 500 et 2 000 NT$.

Comparaison des banques en agence (10/12/2025)

Banque	Taux de vente en espèces(1 yen/NT$)	Frais en agence(NT$)
Taiwan Bank	0,2060	Gratuit
Zhongfeng Bank	0,2062	Gratuit
China Trust	0,2065	Gratuit
E.Sun Bank	0,2067	100 NT$ par transaction
Hua Nan Bank	0,2061	Gratuit

Cible : personnes peu familières avec les opérations en ligne, besoins urgents ou petits montants (1-2万 NT$).

Option 2 : Change en ligne + retrait en agence — solution intermédiaire à coût moyen

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir des NT$ en yen et créditer un compte en devises (avec un taux spot avantageux), puis retirer en liquide en agence ou en ATM en devises. Cela entraîne des frais de change (généralement 100-200 NT$).

Par exemple, chez E.Sun Bank, après un change spot en ligne, le retrait en agence entraîne un supplément de frais de change, pour un coût total d’environ 500-1 000 NT$. L’avantage est de pouvoir suivre l’évolution du taux et d’acheter par tranches lorsque le yen est à son point le plus bas (NT$ / yen inférieur à 4,80), pour répartir le coût.

Avantages : opération 24h, taux meilleur qu’en agence, adapté aux utilisateurs expérimentés en devises. Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en liquide. Cible : investisseurs à long terme en yen, ou ceux achetant des ETF ou des dépôts en yen.

Option 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — le meilleur rapport qualité/prix

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, le lieu et la date de retrait. Après transfert, il faut présenter une pièce d’identité et le document de transaction pour retirer en agence. La plateforme « Easy Shopping » de Taiwan Bank offre un change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, 10 NT$ seulement), avec une réduction de taux d’environ 0,5 %.

L’atout principal est la possibilité de réserver un retrait à l’aéroport, avec 14 points de retrait à Taoyuan, dont 2 24h/24. Pour un besoin urgent en liquide avant un départ, cette méthode limite la perte à 300-800 NT$, la plus économique.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, retrait à l’aéroport, pas besoin d’ouverture préalable. Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires limités. Cible : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Option 4 : ATM en devises — le plus pratique en temps réel mais peu répandu

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, opération 24h, avec seulement 5 NT$ de frais interbancaire. La banque S.Fubon propose un retrait en devises avec plafond de 150 000 NT$ par jour.

Inconvénients : environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, devises limitées, souvent en rupture lors des pics. Coût de perte estimé entre 800 et 1 200 NT$. Idéal pour une urgence ou quand on n’a pas le temps d’aller à la banque.

Avantages : retrait immédiat, 24h, frais faibles. Inconvénients : peu de points, coupures fréquentes, montants fixes. Cible : besoin urgent, pas de temps pour faire la queue.

Tableau comparatif des coûts des quatre méthodes

Méthode	Coût estimé(5万 NT$)	Situation adaptée	Points forts/faibles
En agence en liquide	Perte de 1 500-2 000 NT$	Urgence, petit montant	Sûr, fiable, taux moins favorable
Change en ligne	Perte de 500-1 000 NT$	Investissement, long terme	Taux meilleur, nécessite compte en devises
Change en ligne + retrait	Perte de 300-800 NT$	Voyage planifié, aéroport	Coût minimal, nécessite réservation
ATM devises	Perte de 800-1 200 NT$	Urgence, pas de temps	Pratique, points limités

Recommandation pour débutants : pour un budget de 5-20万 NT$, la meilleure combinaison est « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « retraits en plusieurs fois via ATM ».

Est-ce encore rentable d’échanger en yen maintenant ? La maîtrise du timing est essentielle

Au 10 décembre 2025, le taux de change NT$ / yen est d’environ 4,85, en hausse d’environ 8,7 % par rapport à début 2025 (4,46). La rentabilité du change est donc significative. Selon nos observations, la demande de change en seconde moitié d’année a augmenté de 25 %, principalement en raison de la reprise du tourisme et des besoins d’allocation d’actifs.

Analyse de la tendance : USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58. La Banque du Japon prévoit une hausse de taux de 0,25 point de base le 19 décembre, portant le taux à 0,75 %, ce qui pourrait faire osciller le yen entre 155 et 150 à court terme. Sur le moyen et long terme, la prévision est en dessous de 150.

Conseils d’investissement :

Risque à court terme : la clôture d’arbitrages peut entraîner des fluctuations de 2-5 %.
Opportunités à moyen/long terme : le yen, en tant que monnaie refuge, peut couvrir la volatilité du marché taïwanais.
Stratégie : faire des achats par tranches, éviter de tout échanger d’un coup, pour limiter le risque tout en profitant de l’opportunité.

Stratégies de gestion de patrimoine après échange en yen

Ne laissez pas votre argent dormir sans rendement après avoir échangé en yen. Selon votre tolérance au risque, voici quelques options :

Prudent｜Dépôt en yen Ouvrir un compte en devises en ligne, y déposer un minimum de 1 000 yens, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %, idéal pour les averses au risque.

Placement à moyen terme｜Assurance en yen Acheter des produits d’assurance vie en yen chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %, combinant protection et rendement.

Croissance｜ETF en yen (ex. 00675U, 00703) Suivre un indice en yen, acheter des fractions d’ETF via l’application de courtage, diversifier le risque de change, adapté aux petits investisseurs débutants.

Trading à la volatilité｜Forex Trader directement USD/JPY ou EUR/JPY, avec des positions longues ou courtes, 24h/24, avec peu de capital, pour ceux expérimentés.

Bien que le yen soit une monnaie refuge, les arbitrages mondiaux ou les tensions géopolitiques peuvent entraîner des fluctuations. Pour l’investissement, les ETF en yen (ex. 00675U, frais de gestion 0,4 % par an) permettent une diversification efficace.

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces concerne la transaction physique d’espèces, souvent moins favorable (écart d’environ 2 %) mais immédiate. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques, avec un meilleur taux mais un délai T+2.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 1万 NT$ ?
Avec le taux de vente en espèces de 4,85, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, c’est environ 48 700 yens, soit une différence de 200 yens (environ 40 NT$).

Q. Que faut-il apporter pour changer en agence ?
Les Taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport ; les étrangers, leur passeport + titre de séjour. En ligne, il faut aussi le document de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental requis ; plus de 10万 NT$ peuvent nécessiter une déclaration de provenance.

Q. Y a-t-il une limite quotidienne pour retirer en devises ?
Les banques ont des plafonds différents, généralement entre 10 et 15万 NT$ par jour. Il est conseillé de faire plusieurs retraits ou d’utiliser sa propre carte pour éviter les frais interbancaires, et de planifier à l’avance pour éviter les ruptures de stock lors des pics.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, mais aussi un actif de diversification, de couverture et d’investissement. Que vous prépariez un voyage ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du NT$, en adoptant la stratégie « change par tranches + gestion active » vous minimisez les coûts et maximisez les gains. Pour les débutants, commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « retraits en plusieurs fois via ATM » est le plus simple, puis évoluer vers des dépôts ou ETF selon vos besoins. Ainsi, vous pourrez voyager à moindre coût tout en protégeant votre patrimoine face aux turbulences du marché mondial.

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