L'¥ japonais vaut-il la peine d'être échangé maintenant ? Cinq stratégies de change et guide complet pour les retraits ATM

NT$ échangé contre Yen japonais est passé d’un simple besoin touristique à un outil d’allocation d’actifs. Au 10 décembre 2025, le taux de change NT$ / JPY atteint 4,85, soit une appréciation d’environ 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année, ce qui incite beaucoup à réfléchir sérieusement à entrer sur le marché. Mais ce qui est réellement avantageux, ce n’est pas « quand échanger », mais « comment échanger ».

Pourquoi le Yen japonais mérite-t-il notre attention ?

À Taïwan, le rôle du Yen ne se limite pas à la monnaie de voyage. Du quotidien à la gestion financière, le Yen joue un rôle important.

Voyage et consommation : La majorité des magasins de détail au Japon (notamment les petites boutiques) dépendent encore des transactions en espèces, avec un taux de pénétration des cartes de crédit d’environ 60 %. Les achats en ligne, le shopping, les études à l’étranger ou le travail temporaire nécessitent également des Yen.

Investissement financier : Le Yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (aux côtés du dollar américain et du franc suisse). La Banque centrale du Japon a récemment adopté une posture plus hawkish, le gouverneur Ueda a annoncé une hausse des taux, et le marché prévoit une augmentation de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, atteignant 0,75 % (plus haut en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Cela signifie que la force du Yen est renforcée, et à long terme, il peut servir de couverture contre la volatilité du marché boursier taïwanais.

Est-ce le bon moment pour échanger ? Entrer par étapes est la clé

La demande de change à Taïwan devrait croître de 25 % dans la seconde moitié de 2025, principalement en raison de la reprise du tourisme et des besoins de couverture. Du point de vue du taux de change, l’appréciation de 8,7 % du Yen en début d’année a déjà généré des gains considérables, mais la volatilité à court terme demeure.

Selon les dernières analyses, le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58, avec une possible oscillation vers 155 à court terme, mais la prévision à moyen et long terme indique une valeur inférieure à 150. Pour les petits investisseurs, l’essentiel n’est pas de « bottom-fishing », mais de diviser ses entrées et répartir le risque.

Quatre méthodes d’échange les plus avantageuses

Les coûts entre différentes méthodes d’échange peuvent dépasser 1500 RMB (pour 50 000 NT$). Le choix de la méthode et du moment est crucial.

1. Échange direct en agence bancaire : la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

C’est la méthode la plus utilisée, mais aussi la moins avantageuse. En utilisant le « taux de vente en espèces » (1-2 % supérieur au taux au comptant), plus les éventuels frais, 50 000 NT$ peuvent entraîner une perte de 1 500 à 2 000 RMB.

Par exemple, à Taïwan, le 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY), ce qui signifie qu’avec 10 000 NT$, on ne peut obtenir que 48 500 JPY. De plus, de nombreuses banques prélèvent 100-200 RMB de frais.

Cas d’usage recommandé : pour une urgence à l’aéroport ou pour les voyageurs peu familiers avec les opérations en ligne.

2. Échange en ligne avec dépôt sur compte en devises : la première option pour les investisseurs en devises

En transférant des NT$ vers un compte en devises via l’application bancaire ou la banque en ligne, on bénéficie du « taux de vente au comptant » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Pour retirer de l’argent liquide, on peut choisir le guichet ou un distributeur en devises, mais cela entraîne des frais de change à partir de 100 RMB.

L’avantage est la possibilité d’opérer 24h/24, d’acheter par tranches pour lisser le coût moyen, et d’obtenir un meilleur taux. Plusieurs banques, comme E.Sun Bank, proposent ce service, avec des dépôts en Yen à 0,75-1,8 %, permettant aux petits capitaux de générer un revenu stable.

Cas d’usage recommandé : pour ceux ayant de l’expérience en devises, envisageant de détenir à long terme ou d’investir dans des dépôts en Yen.

3. Conversion en ligne, retrait à l’aéroport ou dans une agence désignée : la meilleure option avant de partir

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance. Il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la date et le lieu de retrait, puis de retirer en agence. Taïwan Bank propose la conversion en ligne via « Easy Purchase » sans frais (paiement par TaiwanPay, seulement 10 RMB), avec une réduction d’environ 0,5 % sur le taux, ce qui limite la perte à 300-800 NT$ pour 50 000 NT$.

Le gros avantage est la possibilité de réserver un retrait à l’agence de Taoyuan Airport, qui dispose de 14 points de service, dont 2 ouverts 24h/24, idéal pour une opération de dernière minute avant le départ.

Cas d’usage recommandé : pour ceux qui planifient soigneusement leur voyage et souhaitent retirer directement à l’aéroport.

4. Retrait en ATM en devises : retrait immédiat 24h/24, frais interbancaires minimaux

En utilisant une carte bancaire à puce dans un ATM en devises, on peut retirer des Yen en espèces, opération disponible 24h/24. Le débit direct du compte NT$ ne coûte que 5 RMB de frais interbancaires, sans frais de change. La limite quotidienne de retrait en ATM en devises chez Sinopac est de 150 000 NT$, chez d’autres banques, souvent 100-120 000 NT$ (en raison des nouvelles réglementations anti-fraude de 2025).

Cependant, il n’y a qu’environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, et en période de forte affluence (aéroports, centres commerciaux), les espèces peuvent s’épuiser rapidement. Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer.

Cas d’usage recommandé : pour des besoins urgents, sans temps pour aller en agence, ou pour ceux qui veulent échanger des devises en espèces ou faire des opérations inverses.

5. Retrait avec carte internationale dans un ATM au Japon : solution de secours après arrivée

Une fois arrivé au Japon, utiliser une Mastercard ou une carte Cirrus pour retirer des Yen dans un ATM japonais. Les frais sont généralement de 100-200 RMB. Après fin 2025, les services de retrait en ATM au Japon seront ajustés, il est conseillé de vérifier la compatibilité de la carte à l’avance.

Comparatif des coûts et scénarios d’utilisation pour chaque méthode

Gestion des fonds après échange : ne laissez pas le Yen dormir

Après avoir échangé des Yen, voici quelques options d’investissement :

Dépôts en Yen : taux annuel de 1,5-1,8 %, à partir de 10 000 Yen, proposés par E.Sun Bank, Bank of Taiwan, adaptés pour une gestion prudente.

Assurance vie en Yen : taux garanti de 2-3 %, à moyen terme, produits par Cathay Life, Fubon Life.

ETF en Yen (ex : Yuanta 00675U, 00703) : suivre le Yen ou l’indice du marché japonais, investissement périodique, frais de gestion d’environ 0,4 % par an.

Trading de devises en swing : échanger directement USD/JPY ou EUR/JPY, stratégie à double sens, 24h, pour les traders expérimentés.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?
Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, généralement 1-2 % inférieur au taux au comptant (marché). Le taux au comptant est utilisé pour les transferts sans cash, plus proche du prix réel du marché international.

Q : Combien de Yen puis-je obtenir avec 10 000 NT$ ?
Selon le taux de la Taïwan Bank au 10 décembre 2025, avec un taux de vente en espèces de 0,2060 NT$/JPY, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 JPY ; avec le taux au comptant de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY.

Q : Que faut-il apporter pour un échange en agence ?
Les Taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. En cas de réservation en ligne, il faut aussi apporter la confirmation de transaction. Pour des montants supérieurs à 10 000 000 NT$, une déclaration de provenance des fonds peut être requise.

Q : Limite de retrait en ATM en devises ?
En raison des nouvelles réglementations anti-fraude de 2025, la limite quotidienne pour la plupart des banques est de 100 000 à 150 000 NT$ équivalent. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser sa propre banque pour éviter les frais interbancaires.

En résumé

Le Yen n’est plus seulement une monnaie pour le voyage, mais aussi un actif avec des valeurs de couverture et de petite épargne. Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne via Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « retrait en ATM en devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading en swing selon leurs besoins. En respectant le principe de « entrer par étapes et diversifier les risques », on peut minimiser les coûts de change tout en maximisant les gains.