Guide de change JPY｜Comparaison de 4 canaux testés, la méthode la plus économique

La pression à la dépréciation du dollar taïwanais en 2025 se poursuit, et la diversification en devises étrangères devient un point chaud d’investissement. Actuellement, le dollar taïwanais face au yen japonais dépasse 4,85, atteignant un sommet cette année, avec une appréciation de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. En même temps, le dollar taïwanais face au dollar de Hong Kong reste également sous surveillance, les deux étant devenus des actifs de couverture. Est-il rentable d’échanger maintenant contre le yen ? Comment échanger pour maximiser l’économie ? Nous vous le révélons avec des données concrètes.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Valeur d’investissement > Demande touristique

Beaucoup pensent que changer en yen n’est qu’un besoin pour voyager à l’étranger, mais en réalité, la motivation principale provient désormais de la diversification financière.

1. L’un des trois grands refuges mondiaux Le yen, avec le dollar américain et le franc suisse, est l’une des principales monnaies refuges. Lors des fluctuations du marché mondial, les capitaux affluent vers le yen pour se protéger — lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, permettant de couvrir une chute de 10 % du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen peut atténuer les risques liés au marché boursier taïwanais.

2. La hausse des taux d’intérêt ouvre de nouvelles opportunités Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment exprimé une position hawkish, avec des attentes d’une hausse de 0,25 point de base le 19 décembre pour atteindre 0,75 % (niveau le plus haut en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Cela brise le cycle de taux ultra-bas de 30 ans au Japon, et l’attractivité du yen monte rapidement.

3. Opportunités d’arbitrage L’écart de taux d’intérêt entre les États-Unis et le Japon atteint 4,0 %, de nombreux investisseurs profitent de financements en yen à faible coût pour investir dans des actifs en dollars à rendement élevé. Lors de l’augmentation des risques, ils ferment la position, ce qui amplifie la volatilité du yen et augmente les opportunités de trading à court terme.

Au second semestre, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 %, dont 40 % pour la reprise du tourisme et 60 % pour la couverture contre les risques — cela reflète la transformation du yen d’une « monnaie de consommation » en une « monnaie d’actifs ».

4 méthodes testées : laquelle est la plus avantageuse ?

Beaucoup ont l’habitude d’échanger en agence bancaire, mais ils ignorent que la différence de taux de change peut leur faire perdre plusieurs centaines de dollars. Prenons l’exemple d’un échange de 50 000 TWD, nous avons testé :

Première méthode｜Agence bancaire en face-à-face

La méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse. La banque utilise le « taux de vente en espèces », qui est inférieur de 1-2 % au taux spot, en ajoutant éventuellement des frais, ce qui entraîne une perte totale plus importante.

Par exemple, selon le taux de la Banque de Taïwan au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est de 0,2060 TWD pour 1 yen (soit 4,85 yens par TWD), avec une commission supplémentaire de 100 TWD par transaction chez E.Sun Bank. En échangeant 50 000 TWD, la perte serait de 1 500 à 2 000 TWD.

Convient à : touristes peu familiers avec les opérations en ligne, besoin urgent à l’aéroport

Coût : perte de 1 500 à 2 000 TWD

Vérification rapide des taux dans différentes banques :

Deuxième méthode｜Echange en ligne + retrait en distributeur automatique en devises étrangères

Opération 24h/24, utilisant le « taux de vente spot », environ 1 % meilleur que le taux en espèces. Après l’échange, vous pouvez retirer directement en devises étrangères via ATM, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires (carte de notre banque encore moins chère).

Le retrait en devises étrangères chez E.Sun Bank ne facture pas de frais de change, avec une limite quotidienne équivalente à 150 000 TWD, ce qui en fait une option très flexible. Avec environ 200 points à travers Taïwan, il peut y avoir un risque de rupture de stock en espèces en période de pointe.

Avantages : bon taux, opération 24h/24, faibles frais interbancaires Inconvénients : besoin d’un compte en devises, risque de rupture de stock en espèces Convient à : personnes pressées, besoin de retrait urgent Coût : perte de 800 à 1 200 TWD

Troisième méthode｜Echange en ligne + retrait à l’aéroport

Pas besoin d’un compte en devises, réservation en ligne, puis présentation de la pièce d’identité et de la notification pour retirer en face-à-face. Le service « Easy Purchase » de Taïwan Bank est sans frais, paiement via Taïwan Bank Pay coûte seulement 10 TWD, avec une réduction de 0,5 % sur le taux de change.

L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de service de Taïwan Bank (dont 2 24h/24), idéal avant de partir. La même offre est proposée par Mega Bank. La réservation prend 1 à 3 jours, impossible de changer de succursale à la dernière minute.

Avantages : sans frais, retrait à l’aéroport, planification facile Inconvénients : réservation préalable nécessaire, pas de changement de succursale possible Convient à : voyageurs planifiant leur départ Coût : perte de 300 à 800 TWD

Quatrième méthode｜Retrait en ATM en devises étrangères (le plus rapide)

Insérer la carte bancaire chipée dans un distributeur en devises étrangères, en quelques secondes, vous recevez des billets en espèces. La déduction se fait directement sur le compte en TWD, avec 5 TWD de frais interbancaires. Les coupures disponibles sont fixes : 1 000 / 5 000 / 10 000 yens.

Les points sont limités (environ 200), et en période de forte demande, il peut manquer de cash. Il n’est pas conseillé d’attendre la dernière minute pour retirer. Le service de retrait en ATM au Japon sera bientôt réservé aux cartes internationales (Mastercard / Cirrus).

Avantages : le plus rapide, flexible, coûts faibles Inconvénients : peu de points, risque de rupture en période de forte demande, coupures fixes Convient à : situations d’urgence, personnes pressées Coût : perte de 800 à 1 200 TWD

Tableau comparatif des coûts des quatre méthodes

Conseil pour débutants : pour un budget de 5-20万, privilégier « échange en ligne + retrait à l’aéroport », au-delà de 20万, faire « échange en ligne + achat en plusieurs fois ».

Maintenant, faut-il échanger contre le yen ou le dollar de Hong Kong ? Quel est le meilleur choix ?

Beaucoup hésitent entre yen et dollar de Hong Kong. Actuellement, le TWD face au yen est à 4,85, face au HKD à 3,87. Du point de vue de l’investissement :

Avantages du yen : forte propriété de couverture, cycle de hausse des taux soutenu, rendement obligataire à 17 ans à 1,93 % Caractéristiques du HKD : système de lien avec le dollar américain stable, faible volatilité, mais rendement faible

Actuellement, échanger en yen est plus avantageux. La possibilité d’appréciation du yen est plus grande (appréciation annuelle de 8,7 %), et le taux d’intérêt des dépôts à terme (1,5-1,8 %) est supérieur à celui du HKD. Mais si la seule préoccupation est la couverture, la stabilité du HKD reste plus adaptée aux investisseurs prudents.

Après avoir échangé en yen, ne laissez pas votre argent dormir

Beaucoup laissent leur yen après l’échange, mais c’est justement là que commence la croissance.

Option 1｜Dépôt à terme en yen Comptes en devises de E.Sun / Taïwan Bank, à partir de 10 000 yens, taux annuel de 1,5-1,8 %. La solution la plus sûre.

Option 2｜Assurance vie en yen Assurance d’épargne de Cathay / Fubon, taux garanti de 2-3 %, meilleure à moyen terme (3-6 ans).

Option 3｜ETF en yen Yuan Da 00675U, suivant l’indice du yen, peut être acheté en fractions via l’app de courtier, idéal pour l’investissement à long terme. Frais de gestion annuel : 0,4 %.

Option 4｜Trading de devises Trading USD/JPY ou EUR/JPY, marché 24h, adapté aux traders expérimentés. Positions longues ou courtes, levier flexible, avec peu de capital pour commencer.

Liste de vérification pour l’échange

En face-à-face : Carte d’identité + passeport (pour les locaux) ; passeport + permis de résidence (pour les étrangers) Réservation en ligne + retrait : Carte d’identité + passeport + notification de transaction Remarques : Moins de 20 ans, accompagnement parental ; plus de 100 000 TWD, déclaration de provenance requise

Vérification des limites de retrait ATM par banque

Remarque : À partir d’octobre 2025, plusieurs banques renforcent la lutte contre la fraude, limitant le plafond des comptes numériques de type 3 à 100 000 TWD / jour. Il est conseillé de diversifier les retraits ou d’utiliser notre propre carte pour éviter les frais interbancaires.

Conclusion clé

Le moment idéal pour échanger en yen est arrivé. Que ce soit pour voyager ou pour la gestion d’actifs, en suivant les principes de « entrée progressive + investissement immédiat après échange », vous pouvez maximiser vos gains. Avec une appréciation annuelle cumulée de 8,7 %, un cycle de hausse des taux, et un taux de dépôt à terme de 1,5-1,8 %, ces conditions favorables font du yen une véritable opportunité d’investissement, pas seulement une monnaie de poche.

Pour les débutants, commencer par un échange en ligne via Taïwan Bank avec 5万 TWD ne coûte que 300-800 TWD de perte. Ensuite, essayer le retrait en devises ou l’échange en ligne, puis selon vos besoins, passer à des dépôts à terme, ETF ou trading de bandes. Une opération qui permet d’économiser des coûts tout en générant des profits, c’est la vraie stratégie gagnante pour échanger en devises.