Commencer à investir en actions : Guide pratique pour les débutants

Pourquoi investir en actions ?

Beaucoup de personnes choisissent l’investissement en actions comme moyen de créer de la richesse. Cependant, pour réussir dans l’investissement en actions, il ne s’agit pas simplement de chance, mais de connaissances et de stratégies systématiques. Ce guide est conçu pour permettre aux débutants d’ouvrir un compte et de prendre des décisions d’investissement étape par étape.

L’attractivité de l’investissement en actions réside dans le potentiel de croissance à long terme du patrimoine. Selon les données historiques, l’indice S&P 500 a enregistré un rendement annuel moyen d’environ 10 % depuis 1957, dépassant constamment le taux d’inflation. Il est souvent plus judicieux, plutôt que de dépendre uniquement des dépôts bancaires, de participer à la croissance des entreprises.

L’investissement en actions convient-il à tout le monde ?

Pour répondre à cette question, il faut d’abord se connaître soi-même. L’investissement en actions offre un potentiel de rendement élevé, mais comporte également un risque de volatilité. Par exemple, lors de la pandémie de COVID-19 en mars 2020, l’indice S&P 500 a chuté d’environ 34 % en seulement un mois. Il est crucial de pouvoir faire face psychologiquement à de telles fluctuations et d’être prêt à consacrer du temps à analyser le marché.

Pour devenir un investisseur en actions prospère, une formation continue est indispensable. Il ne faut pas simplement profiter d’un marché haussier ou suivre des titres à la mode. Il faut commencer par bien comprendre sa situation financière, son profil d’investisseur et sa tolérance au risque.

Qu’est-ce qu’une action ?

Revenons aux bases. Une action est un titre qui représente une part de propriété dans une entreprise. Acheter une action signifie détenir une partie du capital de cette entreprise.

Par exemple, posséder une action de Samsung Electronics revient à détenir environ 0,0000018 % de ses parts(au 21 février 2025). Bien que cette part soit minuscule, la croissance de l’entreprise entraînera également l’augmentation de votre patrimoine.

Les revenus issus de la détention d’actions se divisent en deux catégories. La première est la plus-value : si vous vendez à un prix supérieur à votre prix d’achat, la différence constitue un profit. La seconde est le dividende, une partie des bénéfices que l’entreprise redistribue aux actionnaires. De plus, la liquidité élevée des actions permet de les convertir rapidement en cash si nécessaire.

Ouvrir un compte d’investissement en actions

L’importance de choisir une société de courtage

Pour commencer à investir en actions, il faut d’abord choisir une société de courtage. Ce choix est plus important qu’on ne le pense au début. Beaucoup d’investisseurs ont tendance à continuer à trader avec la société où ils ont ouvert leur premier compte. Il est donc avantageux, à long terme, de choisir une société avec des frais faibles et une application mobile conviviale.

Avec la standardisation des ordres en ligne, les frais de transaction ont considérablement diminué. Autrefois, passer une commande via un conseiller pouvait entraîner des frais d’environ 0,5 %, mais aujourd’hui, les ordres automatiques via mobile ou PC sont courants, ce qui réduit considérablement ces coûts.

Comprendre les types de comptes

Les différents types de comptes que l’on peut ouvrir via une société de courtage sont :

• Compte de dépôt : le plus courant pour trader des actions, permettant d’investir dans des actions nationales et internationales ainsi que dans divers produits financiers.
• (Compte d’Investissement Socialement Responsable (ISR)) : un compte à moyen et long terme bénéficiant d’avantages fiscaux, avec des déductions d’impôts, idéal pour la gestion patrimoniale à long terme.
• (Compte de gestion globale d’actifs (CMA)) : rémunère les dépôts par des intérêts, tout en supportant l’investissement en actions et la gestion de fonds à court terme.

Procédure d’ouverture de compte

Le processus d’ouverture est généralement plus simple qu’on ne le pense. La majorité des démarches peuvent être effectuées en ligne via une application mobile :

Étape 1 : Télécharger l’application mobile de la société de courtage. Étape 2 : Vérifier votre identité avec une pièce d’identité(carte d’identité, permis de conduire, passeport, etc.). Étape 3 : Entrer les informations personnelles et la source de revenus. Étape 4 : Accepter les contrats et conditions, puis signer numériquement. Étape 5 : Recevoir la confirmation d’ouverture de compte une fois toutes les étapes terminées.

Précaution : Si vous avez récemment ouvert un compte de dépôt ou d’épargne dans une autre institution financière, il faut attendre 20 jours ouvrables pour ouvrir un nouveau compte dans une autre société, afin de respecter la réglementation anti-blanchiment. Cependant, cette restriction ne s’applique pas aux banques partenaires de certains courtiers comme KakaoBank, K-Bank ou Toss Bank.

Différentes méthodes d’investissement en actions

Investissement direct vs investissement indirect

Les méthodes d’investissement en actions se divisent principalement en deux : l’achat direct de titres individuels et l’investissement indirect via des produits comme les ETF ou les fonds.

L’investissement direct consiste à choisir et acheter directement des actions d’une entreprise spécifique, avec un potentiel de rendement élevé, mais aussi un risque important de perte. En revanche, les ETF et fonds offrent une diversification en investissant dans plusieurs titres, ce qui permet de réduire efficacement le risque.

Méthodes d’investissement adaptées aux débutants

Voici quelques méthodes populaires actuellement :

Trading fractionné : auparavant, il était possible d’acheter ou vendre des actions uniquement par lots de 1. Cependant, pour les actions coûteuses, cela représentait une barrière à l’entrée. Le trading fractionné permet d’acheter en parts de 0,1 ou 0,01 action, ce qui est idéal pour commencer avec de petites sommes.

Investissement périodique : investir automatiquement une somme fixe chaque mois. Par exemple, programmer un investissement automatique de 2 millions de KRW chaque mois dans une action spécifique. Cette méthode est idéale pour les débutants visant une croissance patrimoniale à long terme.

Analyser les actions

Analyse technique

L’analyse technique consiste à étudier les mouvements passés des prix et le volume des transactions pour prévoir les tendances futures. Elle utilise des graphiques et divers indicateurs.

Les principaux outils d’analyse technique incluent la moyenne mobile(Moving Average) et le MACD(Moving Average Convergence Divergence). Ces indicateurs aident à déterminer le bon moment pour acheter ou vendre. Par exemple, si le prix est au-dessus de la moyenne mobile, cela indique une tendance haussière, et inversement.

Analyse fondamentale

L’analyse fondamentale consiste à analyser en profondeur les états financiers, la performance de gestion, et les tendances sectorielles pour évaluer la véritable valeur d’une action.

Voici quelques indicateurs clés :

• PER(Ratio cours/bénéfice) : rapport entre le prix de l’action et le bénéfice net, plus il est bas, plus l’action est considérée comme sous-évaluée.
• PBR(Ratio prix/valeur comptable) : rapport entre le prix de l’action et la valeur nette comptable.
• ROE(Rentabilité des capitaux propres) : indique l’efficacité avec laquelle une entreprise génère des profits à partir des fonds des actionnaires.

Élaborer une stratégie d’investissement

Trading à court terme vs investissement à long terme

Le succès en investissement en actions dépend du choix de la bonne stratégie.

Trading à court terme : acheter et vendre fréquemment sur une courte période pour réaliser des gains rapides. Le day trading en est un exemple. Il peut générer des profits importants, mais aussi des pertes rapides. De plus, les frais et taxes liés à ces opérations sont élevés.

Investissement à long terme : conserver une action pendant plus de 5 ans. La philosophie d’investissement de Warren Buffett en est un exemple. L’un des grands avantages est l’effet de capitalisation. Avec le temps, les rendements peuvent croître de façon exponentielle. De nombreux pays offrent également des avantages fiscaux pour les investissements à long terme.

Gestion des risques et constitution d’un portefeuille

Principes de diversification

Le principe clé pour réussir en investissement est « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».

Investir uniquement dans une seule entreprise expose à un risque élevé si cette entreprise rencontre des problèmes. En revanche, investir dans plusieurs secteurs comme Samsung Electronics, Hyundai, Naver, etc., permet de minimiser l’impact d’une baisse d’un titre sur l’ensemble du patrimoine.

Stratégies de gestion des risques

Voici quelques méthodes concrètes pour gérer un portefeuille de façon stable :

Fixer des stop-loss : définir un seuil de prix en dessous duquel la vente automatique est déclenchée pour limiter les pertes.

Rééquilibrage périodique : revoir le portefeuille chaque trimestre ou semestre, et l’ajuster pour respecter les proportions cibles face aux évolutions du marché.

Achat fractionné : au lieu d’investir 10 millions de KRW en une seule fois, répartir l’investissement sur 5 mois avec 2 millions chaque mois. Cela permet de réduire le prix moyen d’achat et de lisser le risque de chute brutale.

Conservation à long terme : ne pas se laisser influencer par la volatilité à court terme, et conserver longtemps les actions de sociétés prometteuses pour maximiser l’effet de capitalisation.

Conseils pratiques pour réussir en investissement en actions

Conseils pour débuter

Commencez petit : il est important de débuter avec un montant modeste pour acquérir de l’expérience. Ayez la marge d’erreur nécessaire pour apprendre.

Ne suivez pas aveuglément la mode : investir impulsivement dans des actions à thème ou à la hausse rapide peut entraîner de lourdes pertes. Prenez des décisions basées sur une analyse objective.

Apprentissage et suivi continus : consacrez environ 30 minutes par jour à lire l’actualité économique, et chaque semaine, vérifiez les résultats des titres qui vous intéressent ainsi que les indicateurs économiques clés.

Tenir un journal d’investissement : notez à chaque transaction la raison de l’achat, le moment, et le résultat final. Cela vous aidera à analyser objectivement votre comportement et à améliorer votre stratégie.

Conclusion

Commencer à investir en actions ne consiste pas simplement à déplacer du capital, mais à participer à la croissance des entreprises et à faire fructifier votre patrimoine. La réussite nécessite une analyse rigoureuse, une gestion systématique des risques, et une stratégie d’investissement adaptée.

Même en tant que débutant, en restant calme, en consolidant ses bases, et en investissant régulièrement comme dans un marathon, vous pouvez atteindre l’objectif de croissance patrimoniale à long terme.