Investissement en devises étrangères en 2025, ce n'est plus une option mais une stratégie essentielle

Pourquoi faut-il s’intéresser dès maintenant à l’investissement en devises étrangères ?

En novembre 2025, le marché financier mondial est à un tournant. L’attente d’une baisse des taux d’intérêt par la Fed( américaine augmente, mais les politiques monétaires des banques centrales varient de plus en plus. Avec des taux d’intérêt sur dépôts en dollar américain de 2,7 à 3,3 %, en euro autour de 0,4 %, et proche de 0 % pour le yen, l’investissement en devises étrangères dépasse la simple recherche de gains de change pour devenir un élément essentiel de diversification de portefeuille global.

L’investissement en devises étrangères et le trading FX)de taux de change en temps réel( sont fondamentalement différents. Le FX est principalement axé sur le trading à court terme en exploitant la volatilité en temps réel, tandis que l’investissement en devises vise la diversification à long terme et la couverture. En particulier, si vous craignez un affaiblissement du won, souhaitez vous protéger contre l’inflation ou réagir aux cycles de taux internationaux, c’est le moment de commencer une stratégie d’investissement en devises.

3 méthodes d’investissement en devises adaptées à votre profil

) Profil stable : Dépôts en devises et comptes multi-devises

La méthode la plus accessible. En détenant directement des dollars, euros ou yens via une banque, vous pouvez bénéficier jusqu’à 90 % de réduction sur les frais de change. Vous pouvez commencer avec environ 1 400 KRW par dollar###, en profitant des écarts de taux d’intérêt pour générer des revenus.

En novembre 2025, les dépôts en USD offrent un taux annuel de 2,7 à 3,3 %, ceux en EUR environ 0,4 %. En diversifiant entre dollar, euro et yen selon un certain ratio, vous pouvez amortir les chutes brutales d’une devise spécifique. Idéal pour les investisseurs prudents ou ceux ayant des besoins en transactions internationales.

( Profil intermédiaire : ETF et ETN en devises

Investir indirectement via des ETF)DXY### (indice dollar), ETF obligataires en euro, ETF de devises mondiales, etc. En 2025, le marché mondial des ETF a atteint un record de 17 000 milliards de dollars, avec une nette augmentation des flux vers les ETF dollar et euro.

Depuis le début de l’année, l’ETF indice dollar a enregistré environ 3 % de rendement, celui en euro environ 8 %. Cela montre que le marché des devises s’est intégré dans une stratégie macroéconomique plus large. La grande force des ETF réside dans la diversification et la liquidité élevée, mais il faut aussi prendre en compte les frais de gestion et les coûts de couverture contre le change, qui peuvent réduire le rendement réel.

( Profil offensif : Trading FX)CFD·Futures###

Utiliser un faible capital pour profiter d’un levier élevé et investir sur la volatilité des taux de change. Par exemple, si le USD/JPY passe de 153 à 155 yens, un position de 100 000 dollars pourrait générer environ 1,3 % de profit. Cependant, un mouvement contraire entraînera une perte équivalente, nécessitant une gestion rigoureuse des risques.

Le volume mondial de trading CFD augmente chaque année, mais le trading FX pour particuliers aux États-Unis est limité. Il faut passer par des courtiers agréés par l’ASIC( Australie), FCA( Royaume-Uni), MAS( Singapour), etc., pour garantir la légalité. Vérifiez impérativement les limites de levier et les règles de marge.

Comparatif des trois méthodes d’investissement en devises

Tendances actuelles du marché des devises mondiales

( Actifs refuges : dollar, franc suisse, yen

Le dollar américain)USD### conserve son statut de monnaie de référence. L’indice dollar(DXY) reste stable autour de 100, jouant un rôle de refuge en cas d’incertitudes économiques ou géopolitiques. Le taux de change USD/JPY oscille autour de 150 yens, et la BOJ( Banque du Japon) indique une normalisation des taux au premier semestre 2026, laissant une marge de rebond pour le yen.

( Matières premières liées : dollar australien, dollar canadien, dollar néo-zélandais

Le dollar australien)AUD###, dollar canadien(CAD), dollar néo-zélandais(NZD) sont sensibles aux prix des matières premières comme le pétrole, le gaz naturel, le cuivre ou la ferraille. Au début novembre, le baril de Brent est à 64 dollars, avec une hausse de +4 % par rapport au mois précédent, ce qui a permis au dollar australien de rebondir autour de 0,65 dollar, et au dollar canadien de se renforcer jusqu’à 1,40 CAD/USD.

Les mesures de relance économique en Chine et l’augmentation des importations de matières premières soutiennent cette tendance.

( Taux élevés : real brésilien, peso mexicain, roupie indienne

Les devises des marchés émergents, avec des taux d’intérêt et des taux de croissance plus élevés, sont des cibles principales pour le carry trade). La décélération de l’inflation dans ces pays, leur capacité à réduire rapidement leurs taux par rapport aux pays avancés, rendent leurs actifs plus attractifs. Le peso mexicain a gagné environ 5 % depuis le début de l’année, la roupie indienne continue d’attirer des flux d’investissement grâce à sa stabilité relative.

Quelles devises acheter en novembre 2025 ?

Le marché des changes reste principalement centré sur le dollar. La vitesse de baisse des taux par la Fed### est modérée, et les risques géopolitiques ainsi que la croissance économique mondiale incitent à privilégier la sécurité.

L’( euro) est limité par la faiblesse de la croissance en Allemagne et en France, ainsi que par la charge fiscale. La BCE( reste prudente face à une nouvelle relance, ce qui maintient l’euro dans une fourchette étroite.

Le dollar australien)AUD( est soumis à une inflation élevée. La RBA) Banque centrale d’Australie( a indiqué qu’elle n’envisage pas de baisse des taux cette année, et le marché anticipe une pause jusqu’en 2026. L’AUD/USD oscille autour de 0,66 dollar, avec des fluctuations limitées.

Stratégie réaliste : privilégiez le dollar dans votre portefeuille, tout en utilisant l’euro et le yen comme moyens de diversification. Les devises liées aux ressources naturelles sont à réserver au trading à court terme, la détention à long terme étant plus stable en dollar.

3 facteurs clés qui influencent le taux de change

) 1. La dynamique des écarts de taux d’intérêt

L’inflation anticipée par les consommateurs américains en novembre est de 4,7 %, ce qui montre que l’inflation reste préoccupante. La Fed### a abaissé ses taux directeurs à 4,00 %, mais reste prudente quant à une nouvelle baisse. La RBA### et la BCE### n’envisagent pas de baisse ou maintiennent leurs taux. Ces écarts de taux sont la principale raison du renforcement du dollar, de la stabilité de l’euro, et de la faiblesse du dollar australien et du yen.

2. La différence de stabilité fiscale

Le déficit américain représente environ 6 % du PIB, avec des risques de shutdown fédéral qui alimentent l’incertitude. En revanche, les principaux pays européens renforcent leur discipline budgétaire et réduisent progressivement leur dette, ce qui pourrait favoriser à court terme la préférence pour le dollar, puis la diversification vers l’euro à moyen terme.

3. Flux commerciaux et risques géopolitiques

Malgré l’instabilité au Moyen-Orient et l’incertitude sur le commerce sino-américain, la reprise des exportations chinoises et la réorganisation des chaînes d’approvisionnement en Inde et au Vietnam soutiennent la force des devises asiatiques. La baisse des prix des matières premières ralentit la reprise à court terme des devises liées aux ressources.

Guide pratique pour débuter en investissement en devises

Premier conseil : définir des objectifs précis

Privilégiez des objectifs durables, comme « maintenir 20 % de devises dans le portefeuille sur 3 ans », plutôt que des gains à court terme. C’est la clé de la diversification à long terme.

Deuxième conseil : choisir ses instruments d’investissement

Pour une liquidité à court terme, privilégiez les dépôts en devises. Pour une diversification à moyen terme, optez pour des ETF. Pour le trading à court terme, utilisez les CFD.

Troisième conseil : calculer les coûts cachés

Les frais, spreads, taux de rollover influencent fortement le rendement réel à long terme. Vérifiez-les en amont.

Quatrième conseil : commencer petit

Démarrez avec moins de 1 000 dollars pour apprendre le marché. Fixez des limites de pertes et tradez selon des principes, pas selon l’émotion.

Cinquième conseil : tenir un registre et gérer la fiscalité

Notez clairement vos transactions et les taux de change utilisés, et renseignez-vous à l’avance sur la fiscalité des gains de change.

Pièges à éviter absolument en investissement en devises

Ne pas investir dans des produits que vous ne comprenez pas : Les CFD et futures étrangers sont complexes et à levier élevé, il faut bien les maîtriser avant de s’y lancer.

Utiliser uniquement des courtiers agréés : ASIC, FCA, MAS, etc., pour garantir la sécurité de vos fonds.

Diversifier avec 3 à 4 devises : Dollar, euro, yen, devises de ressources pour limiter les risques.

Fixer des seuils de stop-loss et take-profit à l’avance : Pour éviter les décisions émotionnelles.

Vérifier la conformité réglementaire : Évitez les sites non agréés, qui peuvent violer la législation anti-blanchiment.

Faire attention aux spreads et frais de change : Ils impactent directement la rentabilité à long terme.

Choisir une plateforme fiable : Utilisez une plateforme officielle, avec des dépôts et retraits fluides, et gérez vos fonds en votre nom uniquement.

Conclusion : la diversification est la clé

En novembre 2025, l’investissement en devises n’est plus une option, mais une nécessité. Face aux cycles de taux mondiaux, à l’inflation, et aux différenciations entre devises, il devient stratégique pour protéger et faire croître votre patrimoine.

Le principe fondamental est la diversification, pas la prédiction. Maintenez une allocation en dollar comme base, tout en répartissant équitablement entre euro, yen et devises de ressources, en adoptant une vision à long terme sur l’évolution des taux et des taux d’intérêt. La gestion des risques, la tenue de registres précis et le respect des réglementations sont les trois piliers d’un investissement en devises stable.

C’est simple pour commencer : ouvrez un compte en devises avec 1 dollar dans une banque ou via un compte ETF chez un courtier. Le monde de l’investissement en devises est plus accessible et réaliste que vous ne le pensez.