L'utilisateur a vu sa carte bloquée par la banque suite à une remarque lors d’un transfert intitulée « Dogecoin »

Il y a quelques mois, Mme Yu et son mari ont effectué un transfert interne de 250 yuans via leur compte de la China Construction Bank, en indiquant comme commentaire « Dogecoin cette semaine ». Peu de temps après, leurs comptes ont été considérés par le système bancaire comme ayant déclenché une « régulation sur les monnaies virtuelles » et ont été placés en statut de blocage « non crédité, non débité ».

Après l’incident, Mme Yu et son mari ont tous deux reçu un appel de la banque, leur demandant leur relation et la signification du commentaire. Pour lever la restriction de leur compte, ils ont suivi les instructions de leur agence locale de la China Construction Bank à Dalian, en soumettant plusieurs mois d’extraits de compte et une déclaration manuscrite, prouvant la légitimité de leur transaction. Cependant, on leur a indiqué qu’il pourrait être impossible de prouver leur innocence vis-à-vis des monnaies virtuelles uniquement avec les relevés, et que leur compte pourrait ne pas être débloqué, mais simplement fermé.

Face aux questions du public, le service client officiel de la China Construction Bank a répondu que si le système détecte un risque élevé sur un compte, il peut effectivement le placer en statut « non crédité, non débité », mais que la norme précise doit être confirmée auprès de la banque où le compte a été ouvert.

Les employés du point de contact concerné ont directement indiqué que si la remarque de transfert contenait des mots sensibles comme « Dogecoin », la banque procédera à une régulation du compte conformément à la réglementation. Le client doit fournir lui-même des documents prouvant que la commentaire n’a aucun lien avec les monnaies virtuelles, mais cela constitue souvent un défi dans la pratique.

Heureusement, après que l’incident a été relayé par les médias, une lueur d’espoir apparaît. Le personnel de l’agence a proposé une nouvelle solution : en présentant le certificat de mariage des deux parties, ils pourront demander la levée de la restriction du compte. Mme Yu et son mari sont actuellement en train de suivre cette nouvelle procédure pour demander le déblocage, et le résultat final reste à observer.

En résumé, cet incident reflète également de manière intuitive le risque de « faux positifs » dans le modèle de gestion des risques des institutions financières modernes, lors de l’application stricte des règles anti-blanchiment, anti-fraude et de conformité.

Il est compréhensible que la banque prenne des mesures de régulation pour se prémunir contre les risques liés à des transactions suspectes. Cependant, une remarque floue peut entraîner la suspension complète des fonctions du compte, rendant la procédure de déblocage complexe et variable, ce qui apporte une gêne considérable à la vie financière normale des utilisateurs.

À l’avenir, il sera essentiel de réduire ce type de « faux positifs » et de trouver un équilibre entre une gestion efficace des risques et la garantie du droit des utilisateurs à utiliser leur compte normalement. Cela constitue un enjeu important pour l’industrie bancaire à approfondir.

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