Après l'effondrement bancaire : voici comment l'infrastructure crypto mondiale se reconstruit

Que s’est-il passé lorsque Silvergate et Signature ont fait faillite ? L’industrie n’a pas disparu, elle s’est décentralisée. Bloomberg a révélé quelque chose d’intéressant : une toute nouvelle carte des banques prêtes à travailler avec la crypto a émergé, mais elle est bien plus fragmentée et bien moins dépendante des États-Unis.

Le virage américain : des méga-banques aux banques régionales

Les entreprises crypto se tournent désormais vers de petits prêteurs régionaux au lieu d’attendre que Wall Street leur ouvre ses portes. Le changement est radical :

• Customers Bancorp (Pennsylvanie) opère CBIT, une plateforme de paiements en temps réel 24/7 en dollars américains. Les clients incluent des émetteurs de stablecoins et des investisseurs institutionnels.

• Cross River Bank (New Jersey) possède déjà une expérience dans la fintech et s’est étendue aux actifs numériques.

• Western Alliance Bank (Arizona) a créé une division dédiée à la blockchain et aux actifs numériques.

• Axos Financial (Las Vegas) a ouvert des comptes à des entreprises du secteur, même si ses projets les plus ambitieux sont en pause.

• FV Bank (Porto Rico) propose quelque chose d’unique : détenir des BTC et des dollars sur le même compte, avec conversion de tokens intégrée.

L’Asie et l’Europe ont pris les devants

Pendant que les États-Unis avancent lentement, d’autres marchés n’ont pas attendu :

Singapour est l’épicentre : DBS Group (la plus grande banque) a lancé sa propre plateforme digitale pour les dépôts et retraits d’actifs numériques. Standard Chartered propose des services exclusifs aux fournisseurs d’actifs numériques à Singapour, Hong Kong et aux Émirats arabes unis.

Hong Kong accélère : ZA Bank (la plus grande banque virtuelle du territoire) prévoit d’offrir la conversion de tokens en monnaies fiduciaires sur des exchanges agréés.

La Suisse est la capitale privée : SEBA Bank et Sygnum Bank offrent des services allant de la garde institutionnelle aux cartes de crédit crypto. Rien d’étonnant — la Suisse a toujours été un havre de sécurité pour l’argent sophistiqué.

L’Europe expérimente : Liechtenstein (Bank Frick), Londres (BCB Group avec son réseau Blinc pour les émissions d’actifs numériques) et le Royaume-Uni (Clear Junction offrant des comptes virtuels et des portefeuilles électroniques) tissent un réseau alternatif.

Le schéma qui se dessine

Ce n’est pas le chaos, c’est une résilience par fragmentation. Le nouveau système :

✓ Est moins centralisé sur les États-Unis ✓ Dépend de banques régionales et de territoires favorables ✓ Intègre l’Asie comme hub principal ✓ Offre de multiples points d’entrée (garde, paiements, prêts, tokenisation)

La conclusion : L’industrie n’avait pas besoin de JPMorgan ou de Goldman Sachs. Elle a trouvé sa propre voie avec moins de publicité et plus d’efficacité opérationnelle.