Des réseaux de cryptomonnaies non enregistrées permettent des transactions anonymes en espèces de millions de dollars au Canada

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Réseau vaste de services sans réglementation

Un large réseau de services de conversion de cryptomonnaies en espèces non enregistrés opère au Canada, permettant aux individus de convertir des millions de dollars sans pratiquement aucune vérification d'identité.

L'enquête a révélé que tant les boutiques de transfert d'argent de rue que les plateformes numériques à l'étranger facilitent des échanges de haute valeur en espèces contre des cryptomonnaies en dehors du cadre anti-blanchiment d'argent du Canada, créant ce que les experts décrivent comme des opportunités illimitées pour le financement criminel.

Lors d'une enquête sous couverture à Toronto, un journaliste est entré dans un bureau de transfert d'argent enregistré et a récupéré 1 900 $ en espèces après avoir vérifié uniquement le numéro de série d'un billet de 5 $. Le journaliste avait transféré de la cryptomonnaie tether à 001k, un échange basé en Ukraine accessible via Telegram. Selon la loi canadienne, tout transfert dépassant 1 000 $ nécessite la collecte d'informations sur le destinataire. Le magasin ne l'a pas fait.

Interrogé, un directeur a affirmé qu'il avait utilisé son propre cash, déclarant qu'il avait été “gagné légalement”, tandis que le personnel du comptoir a dit qu'il n'avait pas connaissance de la transaction. L'entreprise est toujours enregistrée au Centre d'analyse des transactions et de rapports financiers du Canada, l'agence de renseignement financier du pays chargée de faire respecter la lutte contre le blanchiment d'argent.

Offres en espèces de millions sans vérification

La portée des transactions non contrôlées s'étend bien au-delà de Toronto. Au Québec, des journalistes ont reçu des offres de 001k et d'un autre service pour livrer jusqu'à $1 millions en espèces à des emplacements de Montréal en échange de transferts de tether. Aucun document d'identité n'a été demandé.

Les données de la société d'analyse de blockchain Chainalysis montrent que 001k a géré plus de 14,8 milliards de dollars en transferts de cryptomonnaies depuis août 2022. La plateforme fonctionne sans enregistrement auprès de l'agence de réglementation canadienne.

“Des services totalement sans contrôle créent un environnement où le crime illimité est possible”, a déclaré Richard Sanders, un chercheur qui suit les réseaux de crypto à liquide.

Nick Smart de Crystal Intelligence a déclaré que les affaires de crypto à liquide de Hong Kong ont traité au moins 2,5 milliards de dollars l'année dernière, les décrivant comme “un endroit parfait pour opérer en tant que criminel parce que personne ne posera de questions.”

La capacité de conformité est insuffisante

La lutte du Canada contre les flux d'argent illicite est bien documentée dans des secteurs traditionnels tels que les casinos, l'immobilier et la banque. L'émergence de services de crypto à espèces a ouvert de nouveaux canaux qui exploitent les mêmes faiblesses réglementaires, affirment les experts.

Joseph Iuso, directeur général de l'Association canadienne des affaires de services financiers, a indiqué que l'agence de régulation manque de la capacité pour surveiller complètement les plus de 2 600 entreprises de services monétaires enregistrées qui opèrent dans le pays. L'écart entre les exigences d'enregistrement et la supervision effective crée un espace pour que les entreprises enregistrées enfreignent les règles et que les opérateurs non enregistrés fonctionnent ouvertement.

Un annuaire en ligne répertorie plus de 20 opérateurs de crypto à espèces non enregistrés de Halifax à Vancouver. Plusieurs opérateurs à Toronto ont dit à des reporters sous couverture qu'ils ne demanderaient pas d'identification pour les grosses transactions.

L'agence de régulation a montré sa volonté d'imposer des amendes significatives. En octobre, elle a infligé une amende record de $177 millions à la plateforme de cryptomonnaies Cryptomus pour ne pas avoir signalé plus de 1 000 transactions suspectes liées à des marchés noirs, à du matériel d'exploitation infantile et à l'évasion de sanctions.

Saisie historique marque une étape dans la conformité

L'écart de conformité persiste malgré des actions récentes de haut niveau. En septembre, la Gendarmerie royale du Canada a exécuté la plus grande saisie de cryptomonnaies du Canada, récupérant $56 millions de l'échange TradeOgre et démantelant complètement la plateforme.

Une enquête d'un an a commencé après une piste d'Europol en juin 2024. Les enquêteurs ont découvert que TradeOgre n'était pas enregistré auprès de l'agence de régulation et n'avait pas vérifié l'identité des clients. La police a indiqué qu'elle pensait que la majorité des fonds échangés sur la plateforme provenaient de sources criminelles.

L'affaire a marqué la première fois que les forces de l'ordre canadiennes ont démantelé une plateforme d'échange de cryptomonnaies. Les autorités ont confisqué une infrastructure informatique à Beauharnois, au Québec, qui aurait facilité le commerce. L'enquête a impliqué l'Équipe d'Investigation sur le Blanchiment d'Argent utilisant l'analyse de la blockchain pour suivre les flux illicites entre TradeOgre et les marchés noirs, les programmes de ransomware et les schémas de fraude.

Nouveau cadre pour les stablecoins

Le Canada s'efforce de combler les lacunes réglementaires par le biais de nouvelles législations. Le budget fédéral de 2025 annoncé en novembre prévoit une réglementation complète des stablecoins, positionnant les stablecoins adossés à des devises fiduciaires comme des instruments de paiement plutôt que des valeurs.

Le cadre exigera que les émetteurs de stablecoins maintiennent des réserves complètes, établissent des politiques de rachat claires et mettent en œuvre des systèmes de gestion des risques, y compris des sauvegardes pour les données personnelles et financières. La Banque du Canada attribuera $10 millions pendant deux ans à partir de 2026-2027 pour superviser la mise en œuvre, avec des coûts de supervision annuels subséquents d'environ $5 millions qui seront récupérés auprès des émetteurs réglementés.

Le mouvement intervient des mois après que les États-Unis aient adopté une législation en juillet, établissant le premier cadre fédéral pour les stablecoins de paiement. La législation canadienne suit des approches similaires adoptées par l'Union européenne à travers sa réglementation des Marchés en Cryptoactifs et le prochain cadre du Royaume-Uni prévu en 2026.

“Pendant des années, le secteur des cryptomonnaies a demandé des règles claires, proportionnées et prudentes concernant les stablecoins”, a déclaré Eric Richmond, conseiller général d'une plateforme de commerce de cryptomonnaies canadienne, après l'annonce du budget. “Ce cadre est un grand pas vers la clarté pour nous.”

Réflexions finales

L'adoption des cryptomonnaies reste significative au Canada malgré les défis réglementaires continus. Les données montrent que 3 % des Canadiens ont utilisé Bitcoin pour des paiements en 2023. L'intérêt institutionnel a considérablement augmenté, une enquête révélant que 39 % des investisseurs institutionnels canadiens avaient une exposition aux cryptomonnaies, contre 31 % en 2021.

Le pays abrite plus de 3 000 distributeurs automatiques de Bitcoin, le deuxième réseau le plus important au monde. Bien que ces machines fonctionnent légalement et doivent respecter les exigences de déclaration, une enquête distincte a révélé qu'elles sont devenues le principal moyen utilisé par les escrocs pour obtenir de l'argent des victimes d'escroqueries. Les victimes de fraude ont signalé une perte de 14,2 millions de dollars via des distributeurs automatiques de cryptomonnaies en 2024, avec des pertes en passe de dépasser ce chiffre en 2025.

Le défi pour les autorités canadiennes réside dans l'équilibre entre l'innovation légitime en matière de cryptomonnaies et une application efficace contre les finances illicites. Bien que la technologie blockchain permette de suivre les transactions, les services de conversion crypto en espèces éliminent les contrôles aux points critiques où les actifs numériques entrent ou sortent du système financier traditionnel.

La recherche révèle que ces points d'entrée et de sortie restent dangereusement poreux à travers le pays, permettant à quiconque ayant une connexion Internet de déplacer des sommes substantielles avec un minimum de contrôle.