Santander allume la banque crypto : Openbank lance le trading de détail en Allemagne, avec une expansion vers ...

Perturbation dans le secteur bancaire européen : Banco Santander, par le biais de sa banque numérique Openbank, a activé le trading de cryptomonnaies pour les clients particuliers en Allemagne, avec une expansion prévue vers l'Espagne dans les semaines à venir. Le moment est significatif : l'initiative s'aligne sur le cadre MiCA de l'Union européenne, qui clarifie l'accès aux services crypto et introduit des normes communes.

Selon les données collectées par notre équipe éditoriale et confirmées par le communiqué de presse de Banco Santander de septembre 2025, l'offre comprend des frais de transaction de 1,49 % et aucun frais de garde, des conditions qui peuvent être vérifiées directement dans le communiqué officiel.

Les analystes de l'industrie notent que la mise en œuvre du MiCA, approuvé en 2023, a créé le cadre réglementaire qui rend possibles les déploiements transnationaux. Openbank déclare également que sa plateforme propose déjà plus de 3 000 actions, plus de 3 000 fonds et plus de 2 000 ETF, des données utiles pour évaluer l'ampleur de l'intégration entre les services traditionnels et les nouveaux actifs numériques.

Token au lancement : Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC), Polygon (POL), et Cardano (ADA)

Frais : 1,49 % par transaction (minimum 1 euro) – pas de frais de garde

Déploiement : actif pour les clients en Allemagne ; une expansion en Espagne est prévue dans les prochaines semaines.

Ce qui a été activé : L'étendue de l'offre

Openbank a ouvert aux clients allemands le trading de cinq cryptomonnaies directement depuis l'application et la plateforme web de la banque, maintenant les opérations au sein de l'écosystème existant. En pratique, l'accès est intégré dans la zone d'investissement déjà disponible, avec des ordres exécutés par le biais de mécanismes de trading instantané et un reporting conforme aux exigences de conformité européennes. Dans ce contexte, l'expérience se concentre sur la continuité d'utilisation et les contrôles formalisés.

Prix et conditions : combien coûte le trading

Frais de transaction : 1,49 % ( minimum 1 euro par transaction )

Conservation : aucun frais de conservation prévu

Fonctionnalités en développement : conversion directe de crypto à crypto et expansion de la liste des tokens, avec une feuille de route en cours de définition.

Pourquoi cela est pertinent pour le marché de l'UE

L'entrée d'un acteur comme Banco Santander dans le trading crypto de détail positionne une grande banque européenne parmi les premières institutions à offrir des services d'actifs numériques conformes au cadre MiCA. En effet, les utilisateurs peuvent opérer dans un environnement régulé qui réduit les disparités réglementaires entre les États et promeut l'intégration des services crypto avec des comptes et portefeuilles traditionnels. Cela dit, l'avancement réglementaire reste un facteur clé pour la scalabilité de l'offre.

Offre en Allemagne : jetons, intégration et limites opérationnelles

En Allemagne, la proposition se concentre sur cinq cryptomonnaies à forte capitalisation, avec des opérations en euros et des vérifications KYC standard. Comme pour d'autres services bancaires numériques, des limites opérationnelles sont en place pour protéger les clients, ainsi que des ensembles de rapports fiscaux utiles pour les déclarations de revenus. Il convient de noter que l'expansion vers l'Espagne est en préparation et sera accompagnée d'une augmentation progressive de la gamme de tokens disponibles, en fonction de la demande.

Contexte concurrentiel : banques et fintech mises à l'épreuve

Le lancement a lieu dans un contexte où les banques traditionnelles et les opérateurs fintech convergent vers des modèles similaires. En Allemagne, des institutions comme Commerzbank et Deutsche Bank ont annoncé des initiatives sur la garde d'actifs numériques et la tokenisation pour la période 2023–2025, tandis que des applications comme Revolut et N26 offrent des solutions crypto intégrées. La proposition d'Openbank, en revanche, se concentre sur une sécurité réglementaire renforcée, une intégration étendue avec les comptes existants et des processus de conformité rigoureux ; cependant, la concurrence reste intense.

Comment fonctionnent les services de crypto-monnaie pour les détaillants

Dans le modèle des banques numériques, l'expérience utilisateur intègre des portefeuilles internes, une exécution rapide des ordres et des rapports détaillés. En général, les banques appliquent des frais et des spreads, effectuent des vérifications KYC/AML et établissent des seuils opérationnels pour atténuer les risques. Dans ce contexte, la proposition d'Openbank comprend un ensemble initial de jetons avec l'intention de faire évoluer l'offre en fonction de la demande et des ajustements réglementaires, tout en maintenant la continuité avec les processus bancaires existants.

Risques, protections et impôts : ce qu'il faut garder à l'esprit

Volatilité : les prix des cryptomonnaies peuvent connaître des variations significatives sur de courtes périodes.

Protection des consommateurs : bien que MiCA vise à améliorer la transparence et la gouvernance, elle n'élimine pas complètement les risques de marché.

Taxes : le traitement fiscal varie en fonction du pays de résidence ; pour plus de détails, consultez le Bundeszentralamt für Steuern (DE) et l'Agencia Tributaria (ES).

Feuille de route et prochaines étapes

Déploiement : activation déjà opérationnelle en Allemagne, avec une extension prévue en Espagne dans les semaines à venir.

Nouveaux actifs : expansion de la liste des jetons basée sur la liquidité, la conformité et la demande des détaillants.

Fonctionnalités supplémentaires : évaluation de la conversion directe entre les tokens et mise en œuvre d'outils de gestion des risques supplémentaires.

Allocation actuelle de la plateforme Openbank

Conseiller Robo Automatisé

Accès à plus de 3 000 actions

Plus de 3 000 fonds provenant de plus de 120 gestionnaires d'actifs

Plus de 2 000 ETF

Plateforme de courtage équipée d'outils d'analyse pour surveiller les objectifs de prix sur un large éventail d'actions (description informative; spécifications techniques non détaillées)

Cadre réglementaire : MiCA comme facilitateur

Avec MiCA, l'UE a introduit des règles uniformes pour les émetteurs, les services et la transparence des crypto-actifs, réduisant ainsi la fragmentation réglementaire au niveau national. Cela permet aux banques d'intégrer des actifs numériques dans une offre de détail uniforme sur l'ensemble du territoire européen, facilitant ainsi les processus et les contrôles.

En résumé

Le lancement du trading de crypto-monnaies pour les particuliers par Openbank en Allemagne, avec une expansion prévue en Espagne, marque une étape clé pour l'intégration des crypto-monnaies dans le système bancaire européen. L'offre, qui combine des conditions tarifaires compétitives avec un environnement réglementé intégré aux services traditionnels, pourrait s'avérer cruciale pour capturer la confiance et l'intérêt des utilisateurs. Pourtant, le contexte reste dynamique et caractérisé par une forte concurrence entre les institutions bancaires et les fintechs.