Necesitas $2 millones para jubilarte y ‘casi nadie está cerca’, advierte el CEO de BlackRock, un problema que la Generación X hará ‘más difícil y más desagradable’

Larry Fink tiene un mensaje directo para los estadounidenses: no han ahorrado lo suficiente para retirarse cómodamente, escribió el multimillonario CEO de BlackRock en su carta anual a los accionistas de 2025.

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BlackRock, la mayor firma de gestión de activos del mundo con 14 billones de dólares en activos bajo gestión, encuestó a 1,000 votantes registrados, preguntando cuánto necesitarían para retirarse cómodamente, y la respuesta promedio fue aproximadamente 2.1 millones de dólares.

“Eso es mucho. Más de lo que esperaba,” escribió Fink. Y “casi nadie está cerca,” considerando que el 62% de los encuestados tenía menos de 150,000 dólares ahorrados para la jubilación. Esa cifra es solo alrededor del 7% de lo que creen que necesitan para retirarse cómodamente.

Fink, de 73 años, ha advertido durante mucho tiempo sobre la crisis de jubilación en Estados Unidos, siendo uno de sus principales argumentos que el sistema de seguridad social fallará porque la esperanza de vida está aumentando. Además, la jubilación y la necesidad de cuidado para personas mayores se vuelven costosos.

“Cuando estás jubilado, básicamente vives con un ingreso fijo,” dijo Rita Choula, directora senior de cuidado en el Instituto de Políticas Públicas de AARP, anteriormente a Fortune. “Si no has considerado unos $7,000, $8,000, $9,000 adicionales al año para tu ingreso fijo, eso puede tener un gran impacto.”

Mientras tanto, millones de baby boomers están llegando a la edad de jubilación en oleadas, pero no tienen suficiente ahorrado y muchos carecen de un plan claro para llenar esa brecha.

“El problema solo se volverá más difícil y más desagradable a medida que los mayores de la generación X comiencen a jubilarse,” argumentó Fink. “Son la primera generación principalmente dependiente de los 401(k). Y la tendencia de los 401(k) está creciendo con los Millennials y la Generación Z.”

Incluso aquellos que han acumulado un fondo de ahorro y un 401(k) enfrentan un problema separado, afirma. Porque los 401(k) no “vienen con instrucciones,” es difícil saber cómo ahorrar versus gastar un monto global para el resto de la vida. No es que Fink esté completamente en contra de los 401(k), pero argumenta que han fracasado como solución de jubilación masiva porque colocan la responsabilidad de la planificación financiera en el individuo en lugar de en un empleador o institución. Históricamente, ha abogado por un ahorro obligatorio mayor para la jubilación y que los empleadores tengan un papel más activo.

“¿El resultado? Incluso los jubilados que han ahorrado bien a menudo gastan muy poco, atrapados por el miedo a quedarse sin dinero. Reduccionan sus sueños y retrasan la alegría,” escribió Fink. “El economista Bill Sharpe llamó a este problema el ‘más difícil y desagradable en finanzas.’ Difícil, pero resoluble.”

Un peligro creciente

Algunos datos respaldan el punto de Fink sobre que la jubilación se está convirtiendo en una crisis. Aproximadamente la mitad de los hogares estadounidenses que se acercan a la edad de jubilación (en sus 50s y 60s) no tienen dinero ahorrado en un 401(k) o IRA, según datos de la Reserva Federal.

Eso los lleva a depender de otros programas como la Seguridad Social, y eso les preocupa porque temen no recibir los beneficios que se les han prometido durante mucho tiempo, según Bankrate. Además, la Seguridad Social apenas aporta unos $2,000 mensuales y se acerca a la insolvencia.

“Los estadounidenses tienen razón en estar preocupados,” según Bankrate, citando informes federales recientes que muestran que los fondos fiduciarios de la Seguridad Social y Medicare están cerca de la insolvencia.

Mientras que los datos de Fink sugieren que los estadounidenses tienen en promedio unos $150,000 ahorrados para la jubilación, esa cifra varía según la fuente y la edad. Según el informe “Cómo ahorra Estados Unidos” 2025 de Vanguard, los saldos promedio y medianos de los 401(k) son los siguientes:

Mientras tanto, se espera que el fondo fiduciario de la Seguridad Social se agote a mediados de la década de 2030, lo que podría resultar en una reducción de beneficios de aproximadamente 20%-25% si el Congreso no actúa.

“El país tendrá que tomar decisiones importantes sobre el futuro de la Seguridad Social: cómo se financia, cuán generosa será y cuándo podrá accederse a ella,” según el Instituto Roosevelt.

Buscando soluciones

BlackRock, bajo el liderazgo de Fink, ha estado expandiendo agresivamente sus productos de jubilación, desde fondos de fecha objetivo hasta soluciones de renta vitalicia diseñadas para planes de contribución definida.

El producto LifePath Paycheck de la firma ofrece a los clientes acceso a ingresos garantizados a través de un fondo de fecha objetivo, una estrategia de inversión que se ajusta automáticamente a un año de jubilación específico. Los participantes del plan pueden acceder a ese ingreso garantizado desde los 59.5 años comprando contratos de renta vitalicia.

Fink dijo que cree que estos tipos de planes ganarán popularidad con los años.

“Creemos que LifePath Paycheck algún día será la estrategia de inversión predeterminada para la jubilación, proporcionando acceso a un flujo de ingresos predecible, similar a un sueldo, que puede ayudar a mejorar la calidad de vida de millones de estadounidenses en retiro,” escribió en una declaración de 2024.

Por supuesto, muchos estadounidenses se han visto obligados a “desjubilarse,” al darse cuenta de que no tienen suficiente para sobrevivir. Así que, a pesar de las advertencias de Fink, muchos estadounidenses no han planeado completamente para el futuro que quizás soñaron hace décadas.

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