Después del colapso bancario: así se reconstruye la infraestructura cripto global

¿Qué pasó cuando Silvergate y Signature quebraron? La industria no desapareció, se descentralizó. Bloomberg reveló algo interesante: surgió un mapa completamente nuevo de bancos dispuestos a trabajar con cripto, pero mucho más fragmentado y menos dependiente de EE.UU.

El giro estadounidense: de los mega bancos a los regionales

Las empresas cripto ahora recurren a pequeños prestamistas regionales en lugar de esperar a que Wall Street abra las puertas. El cambio es radical:

• Customers Bancorp (Pennsylvania) opera CBIT, una plataforma de pagos en tiempo real 24/7 en dólares estadounidenses. Clientes incluyen emisores de stablecoins e inversores institucionales.

• Cross River Bank (Nueva Jersey) ya tiene experiencia sirviendo fintech y expandió a activos digitales.

• Western Alliance Bank (Arizona) creó una división completa de blockchain y activos digitales.

• Axos Financial (Las Vegas) abrió cuentas a empresas del sector, aunque sus planes más ambiciosos están congelados.

• FV Bank (Puerto Rico) ofrece algo único: mantener BTC y dólares en la misma cuenta, con conversión de tokens integrada.

Asia y Europa tomaron la delantera

Mientras EE.UU. avanza lentamente, otros mercados no esperaron:

Singapur es el epicentro: DBS Group (el banco más grande) lanzó su propia plataforma digital para depósitos y retiros de activos digitales. Standard Chartered ofrece servicios exclusivos a proveedores de activos digitales en Singapur, Hong Kong y EAU.

Hong Kong acelera: ZA Bank (el mayor banco virtual del territorio) planea ofrecer conversión de tokens a monedas fiduciarias en intercambios autorizados.

Suiza es la capital privada: SEBA Bank y Sygnum Bank ofrecen desde custodia institucional hasta tarjetas de crédito en cripto. No es sorpresa—Suiza siempre fue safe haven para dinero sofisticado.

Europa experimenta: Liechtenstein (Bank Frick), Londres (BCB Group con su red Blinc para emisiones de activos digitales) y UK (Clear Junction ofreciendo cuentas virtuales y billeteras electrónicas) tejen una red alternativa.

El patrón que emerge

No es caos, es resiliencia por fragmentación. El nuevo sistema:

✓ Está menos centralizado en EE.UU. ✓ Depende de bancos regionales y territorios amigables ✓ Integra Asia como hub principal ✓ Ofrece múltiples puntos de entrada (custodia, pagos, préstamos, tokenización)

La conclusión: La industria no necesitaba JPMorgan o Goldman Sachs. Encontró su propio camino con menos publicidad y más eficiencia operativa.