El Instituto de Investigación de Políticas Bancarias (BPI) está evaluando si presentar una demanda contra la Oficina del Control de la Moneda de EE. UU. (OCC), debido a que OCC otorgó licencias de fideicomiso nacional a empresas de criptomonedas y tecnología financiera, lo cual BPI considera una “reinterpretación no autorizada de las reglas federales de permisos” y una “falta de escucha a múltiples advertencias”. Los miembros de la junta del BPI incluyen al CEO de JPMorgan Jamie Dimon, al CEO de Goldman Sachs David Solomon, entre otros.
Argumentos legales del sector bancario: ¿Licencias equivalentes a exenciones regulatorias?
El núcleo del argumento del BPI y sus aliados se basa en una cuestión de equidad regulatoria: otorgar a las empresas de criptomonedas una concesión de fideicomiso a nivel nacional equivale a una aprobación oficial del gobierno federal, pero estas empresas no están obligadas a cumplir con requisitos estrictos de capital y estándares de cumplimiento como los bancos tradicionales.
En febrero de este año, la Asociación de Banqueros de EE. UU. (ABA) en una carta de comentarios públicos solicitó a la OCC que suspenda la aprobación de licencias de criptomonedas sin seguro de depósito, hasta que la OCC confirme que sus herramientas de toma de control y disposición son suficientes para gestionar bancos nacionales no asegurados. Las voces en contra también incluyen:
Reuniones de reguladores bancarios estatales: Representan a los reguladores de los 50 estados y consideran que las licencias federales podrían eludir el marco regulatorio estatal.
Asociación de Banqueros Comunitarios Independientes de EE. UU.: Representa a más de 5,000 pequeñas instituciones de préstamo, preocupados por competencia desleal y riesgos sistémicos acumulados.
Advertencias tempranas del BPI: En octubre del año pasado, el BPI instó a la OCC a rechazar las solicitudes de Circle y Ripple, advirtiendo que esto podría “difuminar las fronteras legales de los bancos”.
Proceso de aprobación de la OCC: ¿Qué empresas de criptomonedas ya tienen licencia?
A pesar de las voces en contra, la OCC aprobó condicionalmente a cinco empresas el 12 de diciembre de 2025, marcando un precedente de otorgar licencias condicionales a varias empresas nativas de criptomonedas simultáneamente:
Ripple: Empresa de pagos transfronterizos y activos digitales.
Circle: Emisora de USDC, stablecoin.
BitGo: Plataforma de custodia de activos digitales para instituciones.
Fidelity Digital Assets: División de activos digitales de Fidelity.
Paxos: Proveedor de servicios de stablecoins y activos tokenizados.
El progreso continuó: Crypto.com obtuvo una aprobación condicional el 23 de febrero para ofrecer servicios de custodia y staking; Revolut cambió de estrategia el 5 de marzo, renunciando a la adquisición de una institución de préstamos en EE. UU. y solicitando directamente una nueva licencia bancaria ante la OCC y la FDIC.
Controversia especial de WLFI: empresas del clan Trump generan interrogantes en el Congreso
Además de las solicitudes individuales, la solicitud de licencia de fideicomiso de World Liberty Financial (WLFI) es especialmente sensible. Esta empresa vinculada a la familia Trump anunció en enero que su subsidiaria WLTC Holdings LLC había presentado una solicitud de licencia de fideicomiso bancario nacional, con planes de emitir y custodiar una stablecoin con un valor de mercado superior a 3,3 mil millones de dólares.
Los congresistas demócratas liderados por Gregory Meeks cuestionaron el proceso de revisión de la OCC, presionando al Secretario del Tesoro Scott Bessent para que explique qué medidas garantizan que el proceso de concesión de licencias no esté sujeto a interferencias políticas o influencias extranjeras, citando informes sobre la inversión extranjera en WLFI.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el BPI considera ilegal la licencia de fideicomiso de criptomonedas de la OCC?
El BPI opina que la concesión de licencias de fideicomiso a empresas de criptomonedas por parte de la OCC equivale a una reinterpretación no autorizada de las reglas de permisos bancarios federales, permitiendo a estas empresas obtener reconocimiento oficial sin cumplir con los mismos requisitos de capital y obligaciones regulatorias que los bancos tradicionales, generando arbitraje regulatorio y competencia desleal.
¿Cuál es la diferencia entre la licencia de fideicomiso y la licencia de banco de servicio completo?
La licencia de banco de fideicomiso permite realizar servicios como custodia y gestión de activos, pero generalmente no permite captar depósitos del público, por lo que no requiere seguro de depósito de la FDIC. La crítica principal del sector bancario radica en que, sin requerimiento de seguro de depósito, estas empresas pueden operar legalmente en el ámbito financiero federal, ofreciendo una vía de entrada de bajo costo al sistema regulatorio financiero para las empresas de criptomonedas.
¿Qué impacto podría tener una demanda del BPI contra la OCC?
Si el BPI presenta una demanda, el tribunal podría revisar si la OCC excedió su autoridad legal al ampliar la definición de licencia de fideicomiso, lo que podría detener la emisión de nuevas licencias y generar incertidumbre sobre las licencias ya aprobadas, como las de Ripple y Circle. Esto también podría acelerar la legislación congresional para establecer un marco regulatorio más claro, reemplazando la interpretación administrativa actual de la OCC.
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