مكتب السيطرة على العملات الرقمية الأمريكي: تسعى تسع بنوك كبرى مثل جي بي مورغان وسيتي بنك إلى قمع صناعة العملات الرقمية، وسيتم الاستمرار في ملاحقتها وفقًا للقانون

السلطة النقدية الأمريكية (OCC) أصدرت صباح اليوم 12/11 تقريرًا استقصائيًا، يفيد أنه بين عامي 2020 و2023، اتخذت تسعة من أكبر البنوك الأمريكية إجراءات إيقاف أو تقييد الخدمات المالية لقطاعات ذات جدل سياسي، بما في ذلك صناعة العملات الرقمية. وأشارت OCC إلى أن بعض البنوك لا تزال تميز بين الصناعات القانونية والمتوافقة، وتطلب فحوصات إضافية أو تفرض قيودًا مباشرة على المعاملات، مما ينطوي على تمييز غير مبرر، وسيتم اتخاذ إجراءات قانونية ضد هذه السلوكيات في المستقبل لضمان عدم استمرار إيقاف الحسابات بشكل غير قانوني.

البنوك ترفع معايير الخدمة للقطاعات المستهدفة، و OCC تتهم بمعاملة غير عادلة

أوضحت OCC أنه خلال الفترة من 2020 إلى 2023، قامت بعض البنوك الكبرى الأمريكية برفض فتح حسابات أو تقديم خدمات مالية استنادًا إلى أن العملاء ينشطون في “أعمال قانونية ذات جدل سياسي”. وأكدت أن هذه الممارسات غير مبررة وتُعد تمييزًا، لأن مسؤولية البنوك يجب أن تستند إلى المخاطر لا إلى حساسية صناعة معينة. وبدأت التحقيقات استجابةً لأمر تنفيذي وقع عليه الرئيس الأمريكي دونالد ترامب في أغسطس من هذا العام، يطالب بمراجعة ما إذا كانت البنوك قد أوقفت حسابات بناءً على عوامل سياسية أو دينية أو غيرها غير مرتبطة بالمخاطر. وتمت عملية التحقيق تحت إطار هذا الأمر التنفيذي.

(وول ستريت جورنال: ترامب يعتزم توقيع أمر تنفيذي لوقف Chokepoint 2.0، ويدعم صناعة العملات الرقمية بعدم التمييز من قبل البنوك)

كما تأثرت صناعة العملات الرقمية بشكل كبير، حيث شمل التقييد العديد من القطاعات المثيرة للجدل

وأوضحت OCC أن الفئات التي تم إدراجها ضمن قائمة تقييد التعاملات البنكية لا تقتصر على صناعة العملات الرقمية فقط. وأشار التقرير إلى أن أنشطة مثل التنقيب عن النفط والغاز الطبيعي، وصناعة الفحم، والصناعات ذات الصلة بالسلاح، والسجون الخاصة، وصناعة التبغ والسلائف الإلكترونية، وكباري الترفيه للبالغين، كلها مدرجة ضمن قائمة التقييد.

وفيما يتعلق بصناعة العملات الرقمية، ذكرت OCC أن البنوك لا تقتصر على تقييد شركات إصدار العملات الرقمية فحسب، بل تتخذ نفس الموقف تجاه البورصات وواجهات الإدارة. وغالبًا ما تُبرر هذه القيود بـ"منع الجرائم المالية" أو “فحوصات الامتثال”، مما يزيد من صعوبة حصول الشركات على الخدمات المالية.

وأعرب جوناثان غولد، مدير OCC، عن أسفه لذلك، معتبرًا أن أكبر البنوك الأمريكية تستخدم تراخيصها وقوتها السوقية لدعم سياسات إيقاف الحسابات بشكل غير مناسب.

(مكتب OCC الأمريكي: جهود لإنهاء عدم التعامل مع البنوك، وتقليل المخاطر على السمعة، ومساعدة عمليات البنوك في صناعة العملات الرقمية)

تستمر التحقيقات مع أكبر تسعة بنوك، وسيتم متابعة المساءلة القانونية

شمل التحقيق تسعة من أكبر البنوك التجارية في الولايات المتحدة:

جيه بي مورغان تشيس

بنك أوف أمريكا

سيتي بنك

بنك وورلد فويجن

بنك U.S.

كابيتال وان

بنك PNC

بنك TD

بنك BMO

وتُعتبر هذه المؤسسات من الأبرز في النظام المالي الأمريكي، لذلك تحظى التحقيقات باهتمام واسع. وأكدت OCC أن التحقيق لا يزال جارياً وأنها تجمع أدلة إضافية لمتابعة الإجراءات القانونية.

(الرئيس التنفيذي Strike يُغلق حسابه في JPMorgan، وعضو مجلس الشيوخ الأمريكي يُحذر من عودة Chokepoint 2.0)

ما زال تقرير OCC يعاني من نقص، ولم يتطرق إلى مصادر أخرى لضغوط التنظيم

قال نيك أنتوني، محلل السياسات في معهد كاتو، أحد أكبر مراكز الأبحاث في الولايات المتحدة، إن التقرير لا يزال يحتاج إلى استكمال. وأشار إلى أن التقرير ينتقد البنوك لقطع علاقاتها مع العملاء المثيرة للجدل، لكنه لم يذكر أن الجهات التنظيمية نفسها تطالب البنوك بتقييم “مخاطر السمعة”، وهو سبب قد يدفعها لاتخاذ مثل هذه الإجراءات.

وأضاف أن التقرير يذكر أن البنوك تقيّد خدمات العملات الرقمية، لكنه لا يذكر أن “إدارة التأمين الفيدرالي على الودائع” (FDIC) قد حذرت البنوك بوضوح من التعامل مع شركات العملات الرقمية. بالإضافة إلى ذلك، أشار رئيس لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب الأمريكي، فرانس هيل، إلى أن رسائل التوقف التي أرسلها (FDIC) خلال إدارة بايدن دفعت البنوك لمزيد من التردد في التعامل مع شركات العملات الرقمية، مما يعزز مفهوم “إيقاف الحسابات للعملات الرقمية”.

المصدر الحقيقي للضغط هو (FDIC) و(الفيدرالي)، وليس OCC

قالت كاتلين لونغ، مؤسسة بنك Custodia، أحد البنوك الصديقة للعملات الرقمية، إن أكبر ضغط على صناعة العملات الرقمية لم يأتي من OCC، بل من FDIC والفيدرالي.

وأوضحت أن تقرير OCC يركز فقط على البنوك الكبيرة، لكن الضغط الأكبر على صناعة العملات الرقمية كان من خلال الضغوط غير المباشرة التي مارستها FDIC والفيدرالي على البنوك الصغيرة والمتوسطة، مما أدى إلى تراجع تلك البنوك عن الأعمال ذات الصلة بالعملات الرقمية.

جيه بي مورغان Dimon: القوانين الحالية تجبر البنوك على إيقاف الحسابات، وليس لأسباب سياسية أو دينية

هذه المقالة بعنوان “السلطة النقدية الأمريكية: جيه بي مورغان، سيتي وغيرها من تسعة بنوك تضغط على صناعة العملات الرقمية، وسيتم متابعة الإجراءات القانونية” ظهرت أولاً على منصة 链新闻 ABMedia.