如何代币化将非洲变成金融的未来

简要

Ubuntu Tribe 首席执行官 Mamadou Kwidjim Toure 讨论了通过每毫克黄金所有权重塑全球金融的情况，强调了区块链和移动优先基础设施的采用。

黄金现在可以按毫克拥有，这一单一创新正在重写全球金融的规则。在这次采访中，Ubuntu Tribe 的首席执行官 Mamadou Kwidjim Toure 解释了代币化如何改变从跨境结算到农业融资的一切，像非洲这样的新兴市场正在引领这一潮流。他分享了为什么传统机构终于接受区块链，移动优先基础设施如何绕过过时的银行系统，以及为什么黄金已成为全球下一波资产代币化的蓝图。 近年来，是什么变化促使传统金融机构在经历多年犹豫后接受代币化？

FTX 的崩溃讽刺地加速了机构的采用，迫使行业成熟。我们已经看到代币化国库从零增长到超过 50 亿美元，FTX 之后证明储备成为标准，以及像 MiCA 这样的监管框架提供明确的操作指南。

最重要的是，在某些资产管理功能中，运营成本下降了高达90%，而结算时间从T+2天缩短到近乎即时。

哪些监管里程碑让银行和资产管理公司对基于区块链的金融产品更有信心？

欧洲的MiCA创建了第一个银行可以实际依赖的全面框架，自2024年12月起，切实可行的规则全面生效。新加坡的支付服务法则自2020年以来展示了如何平衡监管确定性与创新。

阿联酋的VARA框架到2024年吸引了超过300亿美元的加密投资。这些运营模式为银行提供了明确的指导方针，说明他们可以做什么，如何做，以及他们拥有哪些保护措施。

代币化如何解决传统结算系统的操作效率低下问题？

传统结算每年耗费200亿美元，毫无价值——只是中介在验证其他中介。代币化消除了整个基础设施的层级。一个需要5天时间并涉及多个中介的跨境黄金交易，现在只需几小时便可通过密码学证明完成结算。

我们已经从批处理转向实时对账，并将24/7结算作为标准。Ubuntu Tribe从拉丁美洲、非洲采购黄金，目的地是欧洲、迪拜和新加坡的金库。时间框架完全透明，传统系统无法匹敌。

哪些特定资产类别被证明是传统金融机构进入区块链的“入口”？

政府债券和货币市场基金充当了低风险、高流动性和即时成本节省的训练轮。贝莱德的代币化国债基金以比任何传统ETF更快的速度达到了5亿美元。

但真正的门户是黄金和商品，因为它们解决了实际问题：分割所有权、即时结算和储备证明。实物资产使区块链的好处变得切实可见。当银行能够实时验证黄金储备，而不是进行季度审计时，这项技术就会自我推销。

为什么新兴市场，尤其是非洲，更愿意接受代币化资产平台，而不是发达市场？

非洲没有需要保护的遗留系统。当3.6亿人缺乏银行账户但拥有手机时，代币化成为唯一合理的解决方案。

去年我们处理了1.1万亿美元的移动货币，而西方银行仍在讨论数字化转型。我们的货币每年贬值30%，因此代币化黄金对保护储蓄至关重要。

移动优先基础设施如何使这些地区绕过传统银行瓶颈？

移动支付已经训练了整个大陆信任数字价值。现在，处理日常交易的同一部手机可以持有代币化资产，无需学习新的行为，无需建立分支。

在阿克拉的小企业主可以像发送移动货币一样轻松拥有黄金代币。我们正在创造一个替代银行的方案，而不是对它们的补充。基础设施投资已经通过电信公司完成，现在我们只是为现有的轨道添加更好的金融产品。

在非洲市场中，哪种类型的资产以代币化形式最受欢迎？

黄金引领需求，其次是农产品商品，农民通过代币化可可、咖啡和谷物收成，在收获前几个月获取营运资金。房地产代币在以前对大多数工人来说难以拥有的城市迅速增长。

我们还看到对代币化基础设施债券甚至牲畜证书的需求。所有这些资产都可以为小投资者进行分割。一个很好的例子是GIFT Gold的10美分入场点为大众采用创造了机会。

这些平台如何应对不稳定的地方货币或有限的美元流动性等挑战？

我们完全通过以稳定单位为代价定价代币化资产来绕过货币不稳定性：按重量计价的黄金、按全球市场价格计价的商品、按平方米计价的房地产。智能合约在交易时处理任何必要的转换，而不是在存储期间。

为了获得美元流动性，平台创建由真实资产支持的池，而不是依赖传统的外汇市场。当加纳的某人在肯尼亚用代币化黄金交换商品时，双方都避免了对波动的当地货币的风险。代币化资产本身作为稳定的交换媒介。

地方监管如何适应以容纳移动生态系统中的代币化金融产品？

非洲监管机构出乎意料地进步，因为他们认为代币化解决了实际问题。肯尼亚的资本市场管理局在2022年批准了代币化证券。尼日利亚制定了具体的数字资产法规。加纳的新黄金委员会整合了区块链追踪。

监管的重点是消费者保护和打击走私，而不是保护那些几乎不为民众服务的现有银行。

在MiCA下黄金的代币化如何为数字资产的合规创造“黄金标准”？

MiCA对黄金代币化的做法成为了模板，因为它解决了最棘手的问题：证明实物支持。实时储备证明、隔离保管、定期审计已成为任何代币化真实资产的最低要求。

当监管机构看到黄金代币化在MiCA严格框架下运作时，他们会更有信心批准其他资产。我们在全球范围内的Ubuntu Tribe实施了这些标准，而不仅仅是在欧洲。

黄金代币化的哪些教训将塑造全球下一波资产代币化？

自从FTX显示出没有验证的承诺毫无意义以来，储备证明已成为不可谈判的要求。现在，任何人都可以访问的实时透明度已成为基本要求。

当黄金可以按毫克拥有时，每个资产都可以被普通投资者获取。基础设施必须优先考虑移动可访问性，并独立于传统银行运作。这些来自黄金代币化的原则已经开始传播到房地产、商品和证券。

蓝图已制定，旨在实现各类资产的财富创造民主化。