欧盟加密资产新规：匿名交易受限，监管趋严

2024年1月中旬，欧盟提出在其反洗钱监管框架中针对加密货币转账和私人钱包制定更严格的限制规则。3月23日，欧盟议会和理事会正式出台了最新反洗钱规定，被业内称为加密资产"开盒令"。

新规主要内容

1. 禁止使用身份不明的自托管加密钱包进行任何规模的支付。
2. 加密货币公司需对1000欧元以上的交易进行尽职调查。
3. 规定主要针对加密货币使用者和服务提供商(VASP)。

这一新规与此前的MiCA法案和加密货币转账信息收集规则相配合，旨在最大限度地规制利用加密货币进行的洗钱、逃税等违法行为。同时，也为未来可能出台的加密资产税收政策做好准备。

然而，新规也引发了争议。它直接消除了加密货币的匿名性这一核心特征，可能会动摇基于区块链去中心化特性建立的金融生态系统。

值得注意的是，欧盟新反洗钱法不仅针对加密资产，还对其他可能用于洗钱的工具和渠道进行了严格控制：

• 禁止商业交易中使用超过3000欧元的不公开现金支付
• 完全禁止10000欧元以上的现金商业交易
• 要求奢侈品行业相关主体对客户交易进行身份信息核查和留存
• 对职业足球等洗钱高风险领域加强监管

新规影响分析

欧盟的"开盒令"并非禁止加密货币的存在或使用，而是要求在公开、受监管的环境下使用和投资加密货币。这种做法相比完全禁止更为柔性，但也给用户和服务提供商带来了沉重的合规负担。

新规可能会影响加密资产社区对区块链技术的信任，因为它削弱了使用者自由支配资产的权利，并使传统中心化监管权力进入加密资产领域。这可能导致部分用户转向其他不受监管的加密资产，而服务提供商则面临繁重的KYC义务和用户流失的风险。

对其他加密资产的影响

目前，"开盒令"主要针对加密货币交易，尚未明确覆盖NFT、DeFi、GameFi等其他加密资产。这可能是因为：

1. 其他加密资产市场规模较小，尚未成为主要的洗钱或逃税工具。
2. 欧盟在加密资产监管立法上保持审慎态度，不希望过早限制新兴技术的发展。

未来其他加密资产能否顺利发展，很大程度上取决于行业是否能建立有效的自我监督机制，与监管机构达成共识。

结语

尽管"开盒令"还需经过三年的过渡期才能正式实施，但在欧盟司法管辖区内，已无法使用自托管钱包进行匿名加密货币支付。对此，业内观点不一，有人认为这可能侵犯基本公民权利，也有人认为这是打击犯罪的必要措施。

无论如何，作为首个全面监管加密资产的主要司法管辖区，欧盟的这一举措无疑将对全球加密资产监管产生重要的示范效应。其实施效果如何，还有待时间的检验。