如何代幣化將非洲變成金融的未來

簡要

Ubuntu Tribe 首席執行官 Mamadou Kwidjim Toure 討論了通過每毫克黃金所有權重塑全球金融的情況，強調了區塊鏈和移動優先基礎設施的採用。

黃金現在可以按毫克擁有，這一單一創新正在重寫全球金融的規則。在這次採訪中，Ubuntu Tribe 的首席執行官 Mamadou Kwidjim Toure 解釋了代幣化如何改變從跨境結算到農業融資的一切，像非洲這樣的新興市場正在引領這一潮流。他分享了爲什麼傳統機構終於接受區塊鏈，移動優先基礎設施如何繞過過時的銀行系統，以及爲什麼黃金已成爲全球下一波資產代幣化的藍圖。 近年來，是什麼變化促使傳統金融機構在經歷多年猶豫後接受代幣化？

FTX 的崩潰諷刺地加速了機構的採用，迫使行業成熟。我們已經看到代幣化國庫從零增長到超過 50 億美元，FTX 之後證明儲備成爲標準，以及像 MiCA 這樣的監管框架提供明確的操作指南。

最重要的是，在某些資產管理功能中，運營成本下降了高達90%，而結算時間從T+2天縮短到近乎即時。

哪些監管裏程碑讓銀行和資產管理公司對基於區塊鏈的金融產品更有信心？

歐洲的MiCA創建了第一個銀行可以實際依賴的全面框架，自2024年12月起，切實可行的規則全面生效。新加坡的支付服務法則自2020年以來展示了如何平衡監管確定性與創新。

阿聯酋的VARA框架到2024年吸引了超過300億美元的加密投資。這些運營模式爲銀行提供了明確的指導方針，說明他們可以做什麼，如何做，以及他們擁有哪些保護措施。

代幣化如何解決傳統結算系統的操作效率低下問題？

傳統結算每年耗費200億美元，毫無價值——只是中介在驗證其他中介。代幣化消除了整個基礎設施的層級。一個需要5天時間並涉及多個中介的跨境黃金交易，現在只需幾小時便可通過密碼學證明完成結算。

我們已經從批處理轉向實時對帳，並將24/7結算作爲標準。Ubuntu Tribe從拉丁美洲、非洲採購黃金，目的地是歐洲、迪拜和新加坡的金庫。時間框架完全透明，傳統系統無法匹敵。

哪些特定資產類別被證明是傳統金融機構進入區塊鏈的“入口”？

政府債券和貨幣市場基金充當了低風險、高流動性和即時成本節省的訓練輪。貝萊德的代幣化國債基金以比任何傳統ETF更快的速度達到了5億美元。

但真正的門戶是黃金和商品，因爲它們解決了實際問題：分割所有權、即時結算和儲備證明。實物資產使區塊鏈的好處變得切實可見。當銀行能夠實時驗證黃金儲備，而不是進行季度審計時，這項技術就會自我推銷。

爲什麼新興市場，尤其是非洲，更願意接受代幣化資產平台，而不是發達市場？

非洲沒有需要保護的遺留系統。當3.6億人缺乏銀行帳戶但擁有手機時，代幣化成爲唯一合理的解決方案。

去年我們處理了1.1萬億美元的移動貨幣，而西方銀行仍在討論數字化轉型。我們的貨幣每年貶值30%，因此代幣化黃金對保護儲蓄至關重要。

移動優先基礎設施如何使這些地區繞過傳統銀行瓶頸？

移動支付已經訓練了整個大陸信任數字價值。現在，處理日常交易的同一部手機可以持有代幣化資產，無需學習新的行爲，無需建立分支。

在阿克拉的小企業主可以像發送移動貨幣一樣輕鬆擁有黃金代幣。我們正在創造一個替代銀行的方案，而不是對它們的補充。基礎設施投資已經通過電信公司完成，現在我們只是爲現有的軌道添加更好的金融產品。

在非洲市場中，哪種類型的資產以代幣化形式最受歡迎？

黃金引領需求，其次是農產品商品，農民通過代幣化可可、咖啡和谷物收成，在收獲前幾個月獲取營運資金。房地產代幣在以前對大多數工人來說難以擁有的城市迅速增長。

我們還看到對代幣化基礎設施債券甚至牲畜證書的需求。所有這些資產都可以爲小投資者進行分割。一個很好的例子是GIFT Gold的10美分入場點爲大衆採用創造了機會。

這些平台如何應對不穩定的地方貨幣或有限的美元流動性等挑戰？

我們完全通過以穩定單位爲代價定價代幣化資產來繞過貨幣不穩定性：按重量計價的黃金、按全球市場價格計價的商品、按平方米計價的房地產。智能合約在交易時處理任何必要的轉換，而不是在存儲期間。

爲了獲得美元流動性，平台創建由真實資產支持的池，而不是依賴傳統的外匯市場。當加納的某人在肯尼亞用代幣化黃金交換商品時，雙方都避免了對波動的當地貨幣的風險。代幣化資產本身作爲穩定的交換媒介。

地方監管如何適應以容納移動生態系統中的代幣化金融產品？

非洲監管機構出乎意料地進步，因爲他們認爲代幣化解決了實際問題。肯尼亞的資本市場管理局在2022年批準了代幣化證券。尼日利亞制定了具體的數字資產法規。加納的新黃金委員會整合了區塊鏈追蹤。

監管的重點是消費者保護和打擊走私，而不是保護那些幾乎不爲民衆服務的現有銀行。

在MiCA下黃金的代幣化如何爲數字資產的合規創造“黃金標準”？

MiCA對黃金代幣化的做法成爲了模板，因爲它解決了最棘手的問題：證明實物支持。實時儲備證明、隔離保管、定期審計已成爲任何代幣化真實資產的最低要求。

當監管機構看到黃金代幣化在MiCA嚴格框架下運作時，他們會更有信心批準其他資產。我們在全球範圍內的Ubuntu Tribe實施了這些標準，而不僅僅是在歐洲。

黃金代幣化的哪些教訓將塑造全球下一波資產代幣化？

自從FTX顯示出沒有驗證的承諾毫無意義以來，儲備證明已成爲不可談判的要求。現在，任何人都可以訪問的實時透明度已成爲基本要求。

當黃金可以按毫克擁有時，每個資產都可以被普通投資者獲取。基礎設施必須優先考慮移動可訪問性，並獨立於傳統銀行運作。這些來自黃金代幣化的原則已經開始傳播到房地產、商品和證券。

藍圖已制定，旨在實現各類資產的財富創造民主化。