歐盟加密資產新規：匿名交易受限，監管趨嚴

2024年1月中旬，歐盟提出在其反洗錢監管框架中針對加密貨幣轉帳和私人錢包制定更嚴格的限制規則。3月23日，歐盟議會和理事會正式出臺了最新反洗錢規定，被業內稱爲加密資產"開盒令"。

新規主要內容

1. 禁止使用身分不明的自托管加密錢包進行任何規模的支付。
2. 加密貨幣公司需對1000歐元以上的交易進行盡職調查。
3. 規定主要針對加密貨幣使用者和服務提供商(VASP)。

這一新規與此前的MiCA法案和加密貨幣轉帳信息收集規則相配合，旨在最大限度地規制利用加密貨幣進行的洗錢、逃稅等違法行爲。同時，也爲未來可能出臺的加密資產稅收政策做好準備。

然而，新規也引發了爭議。它直接消除了加密貨幣的匿名性這一核心特徵，可能會動搖基於區塊鏈去中心化特性建立的金融生態系統。

值得注意的是，歐盟新反洗錢法不僅針對加密資產，還對其他可能用於洗錢的工具和渠道進行了嚴格控制：

• 禁止商業交易中使用超過3000歐元的不公開現金支付
• 完全禁止10000歐元以上的現金商業交易
• 要求奢侈品行業相關主體對客戶交易進行身分信息核查和留存
• 對職業足球等洗錢高風險領域加強監管

新規影響分析

歐盟的"開盒令"並非禁止加密貨幣的存在或使用，而是要求在公開、受監管的環境下使用和投資加密貨幣。這種做法相比完全禁止更爲柔性，但也給用戶和服務提供商帶來了沉重的合規負擔。

新規可能會影響加密資產社區對區塊鏈技術的信任，因爲它削弱了使用者自由支配資產的權利，並使傳統中心化監管權力進入加密資產領域。這可能導致部分用戶轉向其他不受監管的加密資產，而服務提供商則面臨繁重的KYC義務和用戶流失的風險。

對其他加密資產的影響

目前，"開盒令"主要針對加密貨幣交易，尚未明確覆蓋NFT、DeFi、GameFi等其他加密資產。這可能是因爲：

1. 其他加密資產市場規模較小，尚未成爲主要的洗錢或逃稅工具。
2. 歐盟在加密資產監管立法上保持審慎態度，不希望過早限制新興技術的發展。

未來其他加密資產能否順利發展，很大程度上取決於行業是否能建立有效的自我監督機制，與監管機構達成共識。

結語

盡管"開盒令"還需經過三年的過渡期才能正式實施，但在歐盟司法管轄區內，已無法使用自托管錢包進行匿名加密貨幣支付。對此，業內觀點不一，有人認爲這可能侵犯基本公民權利，也有人認爲這是打擊犯罪的必要措施。

無論如何，作爲首個全面監管加密資產的主要司法管轄區，歐盟的這一舉措無疑將對全球加密資產監管產生重要的示範效應。其實施效果如何，還有待時間的檢驗。