Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số mới của Hoa Kỳ đề xuất: VASP có thể được coi là tổ chức tài chính

**Biên soạn bởi |Tác giả|**Mitch Eiven

Ngày: Tháng Mười Hai 6, 2023

Nguồn:

Luật lưỡng đảng thực sự rất hiếm ở Washington, DC ngày nay, nhưng Thượng nghị sĩ Dân chủ Elizabeth Warren và Joe Manchin và Thượng nghị sĩ Đảng Cộng hòa Lindsey Graham và Roger Marshall đã đồng tài trợ thành công cho một đề xuất chống lại tội phạm tiền điện tử.

Các thượng nghị sĩ cho biết đề xuất về Dự luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số năm 2023 nhằm lấp đầy lỗ hổng trong các quy tắc chống rửa tiền của đất nước. Đề xuất này sẽ sửa đổi Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và coi một số nhà cung cấp tài sản kỹ thuật số là các tổ chức tài chính.

Đạo luật Bảo mật Ngân hàng đặt ra các thủ tục, yêu cầu lưu giữ hồ sơ và báo cáo cho các ngân hàng quốc gia, hiệp hội tiết kiệm liên bang, chi nhánh liên bang và các cơ quan ngân hàng nước ngoài. Trong đề xuất được đề xuất, các nhà cung cấp tài sản kỹ thuật số sẽ được yêu cầu tuân thủ nhiều quy định tương tự như các ngân hàng truyền thống.

Bà Warren đã đệ trình đề xuất này lên Thượng viện Mỹ vào ngày 27/7/2023, thay mặt cho bà và các Thượng nghị sĩ Joe Manchin, Roger Marshall và Lindsey Graham. Đề xuất sau đó đã được đệ trình lên Ủy ban Thượng viện về Ngân hàng, Nhà ở và Đô thị. Đề xuất này đã không được toàn bộ Thượng viện bỏ phiếu và chưa được gửi đến Hạ viện Hoa Kỳ để xem xét. Tổng thống Biden cũng chưa ký và đề xuất này vẫn chưa trở thành luật.

Đề xuất này sẽ thêm một số loại nhà cung cấp tiền điện tử vào danh sách các tổ chức tài chính của các nhà quản lý Hoa Kỳ. Chúng bao gồm các nhà cung cấp ví không giam giữ, người khai thác và xác thực tài sản kỹ thuật số hoặc các nút khác xác thực các giao dịch của bên thứ ba khác, người tìm kiếm giá trị có thể trích xuất của thợ mỏ, người xác thực khác hoặc người tham gia mạng có quyền kiểm soát giao thức mạng và những người tạo điều kiện hoặc cung cấp dịch vụ liên quan đến giao dịch, bán, lưu ký hoặc cho vay tài sản kỹ thuật số.

Tất cả các tổ chức và cá nhân này sẽ phải tuân theo các quy định tương tự hiện đang áp dụng cho các tổ chức tài chính Hoa Kỳ. Đề xuất cũng bao gồm các trường hợp ngoại lệ đối với những người sử dụng sổ cái phân tán, công nghệ blockchain hoặc các công nghệ tương tự cho mục đích kinh doanh nội bộ.

** Tiền điện tử đang được liên bang giám sát **

Nếu đề xuất trở thành luật, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính Hoa Kỳ sẽ thông báo trong vòng 18 tháng kể từ khi ban hành rằng bất kỳ người Hoa Kỳ nào sở hữu 10.000 đô la tài sản kỹ thuật số hoặc một hoặc nhiều tài sản kỹ thuật số ở nước ngoài phải nộp báo cáo. Đồng thời, Bộ Tài chính Hoa Kỳ sẽ thiết lập các biện pháp kiểm soát để giảm thiểu rủi ro tài chính bất hợp pháp liên quan đến máy trộn tài sản kỹ thuật số, tiền điện tử nâng cao ẩn danh.

Trong vòng hai năm kể từ khi đề xuất, Bộ Tài chính, tham khảo ý kiến của các cơ quan quản lý ngân hàng, sẽ tạo ra một quy trình kiểm tra và xem xét tập trung vào rủi ro cho những người tham gia tài sản kỹ thuật số mới được chỉ định là tổ chức tài chính. Họ sẽ xác định xem những nỗ lực ngăn chặn rửa tiền và chống khủng bố được tài trợ bằng tiền điện tử có đầy đủ hay không, cũng như liệu các nhà cung cấp tiền điện tử và nhà cung cấp dịch vụ có tuân thủ các quy tắc mới hay không. Đồng thời, SEC và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai sẽ tham khảo ý kiến của Bộ Tài chính về các vấn đề tương tự.

Quy định về ki-ốt tài sản kỹ thuật số

Phần tiếp theo của đề xuất tập trung vào các ki-ốt tài sản kỹ thuật số. Trong vòng 18 tháng kể từ khi thông qua đề xuất, FinCEN sẽ yêu cầu chủ sở hữu và quản trị viên kiosk tài sản kỹ thuật số (ATM) gửi và cập nhật địa chỉ thực của kiosk của họ cứ sau 90 ngày. Chủ sở hữu ki-ốt cũng được yêu cầu xác minh danh tính của từng khách hàng bằng giấy tờ tùy thân hợp lệ do chính phủ cấp và họ phải thu thập tên và địa chỉ thực của từng đối tác cho mỗi giao dịch.

FinCEN sẽ xuất bản báo cáo về bất kỳ ki-ốt tài sản kỹ thuật số nào chưa được đăng ký trong vòng 180 ngày. Báo cáo sẽ bao gồm ước tính số lượng ki-ốt chưa đăng ký và vị trí của chúng, cũng như đánh giá các nguồn lực bổ sung có thể cần thiết cho FinCEN để điều tra các ki-ốt này.

Trong vòng một năm kể từ khi ban hành luật, DEA sẽ đưa ra một báo cáo với các khuyến nghị để giảm buôn bán ma túy và các hoạt động rửa tiền liên quan đến các ki-ốt tài sản kỹ thuật số.

**Tác động đến ngành công nghiệp tiền điện tử **

Grant Fondo, đồng chủ tịch kinh doanh tiền tệ kỹ thuật số và blockchain của Goodwin và là cựu trợ lý luật sư Hoa Kỳ, nói với tạp chí, “Đề xuất tìm cách đưa nhiều người chơi hơn trong ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số dưới sự kiểm soát của quy định để lấp đầy khoảng trống mà một số người trong Quốc hội tin rằng không được bảo vệ bởi chế độ quy định hiện hành.” "

Fondo lập luận rằng nếu đề xuất được thông qua, nó sẽ áp đặt một chế độ không thể thực hiện được đối với các giao thức DeFi, do đó bóp nghẹt tài chính phi tập trung ở Hoa Kỳ. Fondo lập luận rằng luật pháp đặt gánh nặng lên người xác nhận và thợ mỏ, và đặt câu hỏi liệu có thực tế khi áp đặt các yêu cầu giống như ngân hàng đối với các công ty phần mềm xác minh các giao dịch blockchain hay không.

Hadas Jacobi, một luật sư của Tập đoàn Công nghiệp Tài chính Reed Smith, người trước đây làm việc cho cơ quan quản lý thực thi pháp luật tài chính của bang New York, đồng ý. Theo Jacobi, đề xuất sẽ áp dụng các yêu cầu của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng cho những người tham gia tiền điện tử không phải là tổ chức tài chính trên cơ sở từng trường hợp cụ thể.

“Dự luật có thể được đọc để áp dụng cho các lập trình viên và các nhà cung cấp công nghệ khác, những người tạo ra các khuôn khổ cho các hoạt động dịch vụ tài chính, thay vì tự cung cấp dịch vụ”, Jacobi nói.

Mặc dù Jacobi tin rằng cần có quy định lập pháp trong lĩnh vực này, cô đặt câu hỏi liệu mục đích chính của luật pháp (mối đe dọa đối với an ninh quốc gia trong ngành công nghiệp tiền điện tử) có liên quan hay không. Bà nói rằng quy định cố định của các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số là cần thiết, nhưng tài sản kỹ thuật số không đe dọa an ninh quốc gia. "Những tuyên bố chung chung rằng tài sản kỹ thuật số gây ra mối đe dọa cho an ninh quốc gia của Hoa Kỳ là không chính xác và sâu sắc. Từ góc độ an ninh quốc gia và ổn định tài chính, các tác nhân xấu trong không gian tài sản kỹ thuật số gây ra mối đe dọa toàn cầu, nhưng ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số và công nghệ cơ bản của nó thì không. "

** Các chính trị gia đang nói gì **

Thượng nghị sĩ Marshall cho biết trong một tuyên bố bằng văn bản rằng đề xuất này giải quyết các mối quan tâm về an ninh quốc gia của Hoa Kỳ.

"Luật này là vấn đề an ninh quốc gia. Tin tặc từ các quốc gia thù địch như Iran, Nga và Bắc Triều Tiên đang phạm tội mạng chống lại Hoa Kỳ, gây thiệt hại hàng tỷ đô la và họ phải chịu trách nhiệm. Những cải cách được nêu trong luật pháp của chúng tôi sẽ giúp chúng tôi chống lại và chúng tôi sẽ bảo vệ tài sản kỹ thuật số của mình bằng cách sử dụng các phương pháp đã được chứng minh mà các tổ chức tài chính trong nước đã tuân thủ trong nhiều năm. "

Marshall cho biết luật sẽ mở rộng phạm vi trách nhiệm của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng để bao gồm các yêu cầu “biết khách hàng của bạn” đối với những người bị ảnh hưởng, sẽ giải quyết “những khoảng trống đáng kể” với ví kỹ thuật số không giam giữ, sẽ hướng dẫn FinCEN ban hành hướng dẫn về các tổ chức tài chính để giảm thiểu rủi ro tài sản kỹ thuật số, sẽ tăng cường thực thi tuân thủ BSA, mở rộng các quy tắc BSA cho các tài khoản ngân hàng nước ngoài bao gồm tài sản kỹ thuật số và sẽ giảm thiểu rủi ro tài trợ bất hợp pháp cho ATM tài sản kỹ thuật số.

Theo Warren, chính quyền Mỹ đã cảnh báo rằng tiền điện tử đang được sử dụng cho nhiều loại tội phạm khác nhau và đang được các quốc gia thù địch sử dụng để trốn tránh các lệnh trừng phạt của Mỹ. "Các quốc gia như Iran, Nga và Triều Tiên sử dụng tài sản kỹ thuật số để rửa tiền, trốn tránh các lệnh trừng phạt của Mỹ và quốc tế và tài trợ cho các chương trình vũ khí bất hợp pháp. "

Bà Warren ám chỉ rằng đề xuất này sẽ giúp vô hiệu hóa những mối đe dọa đó và nhận xét của bà tập trung vào chương trình tên lửa của Triều Tiên. "Ví dụ, người ta ước tính rằng gần một nửa chương trình tên lửa của Triều Tiên được tài trợ bởi tội phạm mạng và tài sản kỹ thuật số. Năm 2022, tổng giá trị giao dịch tài sản kỹ thuật số bất hợp pháp đạt mức cao kỷ lục ít nhất 20 tỷ USD. "

Ông Manchin yêu cầu các đảng viên Dân chủ và Cộng hòa cùng nhau bỏ phiếu cho đề xuất này. "Luật lưỡng đảng của chúng tôi sẽ làm giảm những rủi ro bảo mật này và yêu cầu các nền tảng tiền điện tử tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền mà các ngân hàng phải tuân theo. Tôi kêu gọi các đồng nghiệp lưỡng đảng ủng hộ luật này để bảo vệ người Mỹ bằng cách ngăn chặn các tác nhân xấu sử dụng tiền điện tử để tài trợ cho các hoạt động tội phạm của họ. "

Fondo không tin rằng Đạo luật AML giảm thiểu rủi ro an ninh quốc gia, nhưng nhận ra rằng đề xuất này có thể giải quyết các vấn đề liên quan đến tiền điện tử giúp tăng cường ẩn danh.

Tuy nhiên, ông muốn thấy rằng công việc lập pháp được cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đề xuất được thông qua. “Không ai muốn những kẻ khủng bố và tội phạm che đậy các giao dịch tài chính của họ. Nhưng ngược lại, quyền riêng tư là một mặt hàng hiếm, vì vậy điều quan trọng là phải đạt được sự cân bằng hợp lý giữa quyền riêng tư và an ninh quốc gia”.

Jacobi lo lắng rằng quy định quá mức sẽ dẫn đến dư thừa và chi phí quá mức, từ đó sẽ làm cạn kiệt toàn bộ ngành công nghiệp. Bà cho biết đề xuất này sẽ hướng dẫn FinCEN điều chỉnh các nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật số như các doanh nghiệp chuyển tiền, mặc dù bà tin rằng họ đã làm như vậy từ năm 2013. Ngoài ra, bà cho biết, hầu hết các cơ quan quản lý nhà nước đã xem xét và đăng ký chúng gần như lâu như vậy. "Đề xuất này có khả năng làm đảo lộn sự cân bằng của chế độ quản lý kép của tiểu bang và liên bang hiện có ở Hoa Kỳ, vì nó sẽ tạo ra quy định dư thừa và giám sát các hoạt động chuyển tiền, chưa kể đến việc khiến ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số cạn kiệt tài nguyên và trùng lặp các hành động thực thi. "

** Đề xuất sẽ trở thành luật?**

Không ai có thể nói chắc chắn. Về phía Quốc hội, Hạ viện chỉ mới hồi phục sau nhiều tuần vật lộn để bầu chủ tịch mới. Thượng viện Mỹ vẫn cần đa số tuyệt đối để thông qua gần như tất cả các dự luật, trong khi các nghị sĩ và Tổng thống Joe Biden tập trung cao độ vào các vấn đề địa chính trị như xung đột Israel/Hamas và cuộc chiến ở Ukraine.

Ngoài ra, hầu hết các chính trị gia Mỹ ở cấp liên bang sắp bước vào mùa bầu cử năm 2024, và quyền kiểm soát Thượng viện, Hạ viện và tổng thống sẽ bị cạnh tranh gay gắt. Luật gây tranh cãi chắc chắn sẽ kéo dài cho đến sau cuộc bầu cử, nhưng một đề xuất tiền điện tử phổ biến tiềm năng có thể được các ứng cử viên từ cả hai đảng hoan nghênh và kết thúc trên bàn làm việc của tổng thống. Nếu Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số trở thành luật, nhiều nhà cung cấp tiền điện tử sẽ phải học cách tuân thủ các quy định tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống.